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1、科技赋能促发展，创新驱动谋新篇党的十八大以来，党中央高度重视数字经济的发展，将其上升为国家战略，并快速布局，使之成为我国建设社会主义现代化国家的新引擎。与此同时，全球科技创新处于空前活跃时期，新一轮技术革命和产业变革加速推进，形成了各行业全面数字化转型的创新发展格局，金融行业数字化发展也在一系列重要监管文件的指导下迈入高质量发展的新阶段。在数字经济新时代和技术变革浪潮下，商业银行应责无旁贷地履行服务实体经济的金融机构职责，以数字化转型助力经营模式升级，切实提升金融服务能力，开启高质量发展新征程。一、广发银行金融科技创新思考1 .意义站在时代的风口，为满足国家发展的需要，应对金融环境的变化和同业
2、竞争的压力，银行不断探索第二增长曲线,数字化转型成为新课题。金融科技创新是银行数字化转型的突破口，是解决做大客群、经营客群这个银行业经营发展核心问题的必然选择，是差异化竞争中核心竞争力的体现，也是低成本获客、高质量发展的关键。2 .变革为实现数字化转型和高质量发展,广发银行以“转型数字企业、构建数字生态、融入数字世界”为方向，驱动思维方式、经营方式和发展方式的整体变革，创新商业模式和产品服务,以数字化转型积蓄新发展动能。首先，对内打造“数字广发”，目标是建设线上化、信息化、数字化的数字银行，通过数字技术和业务能力升级，在产品创新、营销渠道、客户服务、运营服务、风险管理等全价值链上通过金融科技赋
3、能实现数字化，推动产品服务和经营效率的提升。同时，对外构建“生态广发”，把握好产业数字化趋势，利用银行数字化转型的先发优势，通过金融科技模式创新打造平台生态、践行行业赋能，实现“数字连接一数字金融一数字生态”的发展路径，形成广发银行的“CGB”生态（C端生活、G端社会公共治理、B端产业互联），推动商业模式创新，开辟业务发展新蓝海，更好服务实体经济和满足人民群众需要。二、金融科技模式创新的做法及成效广发银行坚持“连接一场景一生态”的金融科技模式创新思路进行数字化获客，首先依托自身科技与金融双优势，为客户生产、生活场景提供数字化服务，建立起与客户的数字连接，然后通过场景、客户、数据的运营增强客户黏
4、性，最终达到依托数字金融平台输出金融服务的目的，营造多方共赢的服务生态。具体通过以下三个方面推进金融科技模式创新。L持续推进开放银行能力建设作为业务融合与开放创新的重要基础，开放银行在金融科技创新中发挥着重要作用。开放银行改变了传统银行的展架式营销、被动获客方式，使银行可基于其向合作方提供金融服务解决方案，既延伸银行服务边界，也可与合作方开展互惠共赢的场景合作。广发银行基于开放银行推广“引进来、走出去”的创新模式，开展跨界业务融合创新，累计输出APl超过2000个，日均交易量上千万笔，互联网化经营效果明显。其中，“发现精彩”APP聚合数万家合作伙伴，打造了包括购物、餐饮、出行在内的丰富的消费生
5、态；成功实施华为、vivo.OPPO、南方电网等项目，输出广发银行金融服务。2 .通过行业赋能拓展服务边界广发银行选择有综合金融需求、有资金沉淀节点、标准产品可满足大部分银行同类客户信息化诉求的优势行业，打造行业综合服务应用平台，成为行业客户数字化解决方案的提供方，一是能够实现行业数字化升级，拓展金融服务边界；二是可实现“行业方案+金融科技+金融产品的数字产品沉淀,打造差异化竞争的优势壁垒，构建核心竞争力；三是探索出多元商业模式，为合作共赢创造了更多可能。广发银行选择蓝海行业开展主动赋能，已成功推出智慧制造、智慧民生、智慧连锁、智慧旅游、智慧法院、智慧交通、智慧商事、智慧园区等多个行业的专业服
6、务方案，切入社会民生、政务服务、企业经营等多个领域，拓展行业客户。同时，广发银行坚持“产业+金融+科技的跨界合作方法，搭建自有数字化赋能平台，输出行业解决方案。用不到3年的时间打造了民生、司法、教育等不同行业的16个自有数字产品，初步形成数字产品矩阵（如图1所示），为快速批量获客和活客提供了有力抓手。福利/民生数字工会数字商国行业云平台图1广发银行数字产品矩阵例如，聚焦永不落幕的教育行业，以幼教行业数字化管理诉求为切入点，孵化“小红花数字幼教产品，赋能幼教机构信息化、智能化管理。目前，该产品已在全国32个城市落地，获得幼教机构客户广泛好评，并荣获人民银行“2020年度金融科技发展奖三等奖又如，
7、瞄准教育培训机构资金监管的业务机会，快速孵化了教培资金监管数字产品，为培训机构、培训学生家长提供了安全可靠的资金监管方案，短短半年时间已与超过600家培训机构客户达成合作意向。此外，为更好地支持各行业应用数字化产品的运营和运维需求，满足行业解决方案所需的兼容性、多样性、标准化的PaaS服务和SaaS服务需要，广发银行建设了行业生态云平台，以金融级别的管理和服务标准为行业应用客户提供稳定、安全、灵活的专有云服务，并通过开放银行接口实现多样化金融服务的延伸，将行业数字化产品和金融服务有机结合，实现行业综合解决方案整体对外输出，为金融创新生态建设打造了坚实底座。这些数字产品的成功实践，是广发银行实现
8、业务增长第二曲线的有效尝试，验证了广发金融科技模式创新道路的正确性，为具有广发鲜明特色的可持续发展的行业数字化生态经营奠定了坚实基础。3 .通过构建生态实现合作共赢广发银行积极探索利用金融科技的核心能力，以数字化平台为中心促成生态合作方（B端、G端）和参与方（B端、C端）的多边互动和价值交换，构建开放共赢的数字化商业生态。第一步要开展模式验证，搭建生态平台，通过“小步快跑”的方式快速积累首批种子客户；第二步要积累用户流量，形成规模效应，开发更多符合用户需求的产品或服务，提升客户忠诚度，最终获取用户信任，完成客户转化；第三步是形成生态并实现利润变现，促成与B端的下游C端用户的有效连按，最终实现B
9、2B2C的完整链路闭环。目前，广发银行正在积极开展以下平台生态的建设。一是B端新金融。B端新金融是围绕B端商户生态打造的创新产品，以支付产品为基础，为商户提供会员管理、营销优惠等增值服务，输出整套商户服务体系，整合产品、运营、数据能力，形成综合金融产品，拓展结算客户近10万个。二是工会。针对社会民生热点，广发银行瞄准职工福利的蓝海市场，形成“福利PAY+数字工会+市民云”的特色综合解决方案，实现批量线上化获客，打造福利生态圈。目前，数字工会已服务超过160家工会客户，市民云金融平台为某省会城市提供市民政务服务。三是司法。司法领域服务模式的创新是广发银行从单行业解决方案的实践转向聚焦生态深耕的成
10、功尝试。广发银行通过打磨数字律所、破产案件管理等精品产品，做精、做深、做好司法行业的拓展和服务，打出司法生态产品体系“组合拳”，打造司法综合解决方案生态。目前，广发银行已成功开立广东省内71个破产专户，并开展全国业务布局。四是人资。广发银行依托“薪未来”数字人资产品，协助企业做好内部的人力资源管理，实现企业人力资源管理数字化，并以此为合作契机切入企业合作的方方面面，逐步打造人资生态。目前，广发银行已启动试点工作，服务19个城市的企业客户。此外，随着数字产品矩阵的不断丰富和对各个生态的布局，广发银行各数字产品间也逐步形成了解决方案组合交叉服务能力，行业赋能和生态建设能力不断增强。除司法领域产品组
11、合具备生态联动能力以外，数字工会和数字人资属于行业通用型数字产品，能与其他单行业解决方案组合营销，数字商圈能与数字物业、B端新金融形成物业服务和商圈消费的产品组合，针对商圈提供整体解决方案。三、机制保障和文化建设成功的实践离不开完善的组织架构基础和良好的运转保障机制。广发银行建立了全面的创新治理机制：一是通过金融科技创新委员会实现顶层治理，进行组织层面的配套;二是设立专项创新基金，提供资金支持，保障金融科技创新项目的孵化；三是建立金融科技创新实验室，深化内外部合作，承担新技术研究、创新场景挖掘、行业方案设计、数字产品合作、创新孵化指导等职责，构建多样化的开放合作格局。配套的组织保障是创新成长的
12、沃土，而优秀的创新文化则是创新种子发芽的良好环境。广发银行十分重视内部的创新文化建设，建立了面向团队和个人的创新双赛道，可以通过全行开放的通道源源不断地分享创意灵感，通过创新训练营培养了一批又一批的创新人才，通过一年一度的“新芽”创新大赛为优秀创意提供展示的舞台。各式各样的创新想法通过畅通的渠道不断地碰撞、挖掘、打磨、沉淀，最终孵化落地，激发了全体员工的创新热情和动力，提高了创新提案的多样性，在良好氛围中形成了“鼓励连接、共担风险、开放包容”的创新文化。四、结语我们有幸亲历这百年未有之大变局：国家战略推动了数字经济发展，科技进步促进了产业数字升级，金融服务本质要求金融行业重塑服务模式。丰富多样的创新技术、不断提高的全民创新素养、积极良好的创新发展政策为数字经济发展奠定了良好的基础，也为银行业创新发展提供了广阔的空间。广发银行将坚定不移地坚持金融科技创新发展战略，把握产业数字化趋势，与更多的行业、更多的客户在更多的场景、更多的领域进行深层次的连接与合作，走出一条独具广发特色的科技引领、业务驱动、互惠互利、合作共赢的发展之路，在获得金融收益的同时，也帮助各行业开展数字化转型，践行广发银行金融服务回归实业、服务实业的初心，为服务新经济、新金融、新发展作出新贡献，注入新动能，融入时代发展大局。
