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1、中国金融机构数字化转型白皮书发布白皮书主要从中国金融机构数字化转型的背景及内涵、转型现状、思路分析及案例解析三个方面开展。中国金融机构数字化转型的背景及内涵数字经济的发展正深刻影响并加速各行各业数字化的转型。近年来，金融监管部门陆续发布相关文件，为金融业数字化转型指明方向。中国金融机构数字化转型的实质，是技术和业务的有效深度融合和优化环境集成。其关键技术主要包括云计算、数据库、大数据、人工智能和区块链等。通过这些技术的应用，金融机构可以提升资源利用率和上层应用开发效率；提升系统风险抵抗能力；可更好地满足金融业务灵活扩展需求；提升精准营销与金融风控能力；有效助力金融征信体系和可信计算体系的建设。
2、中国金融机构数字化转型现状白皮书主要以商业银行、保险、证券和基金机构为研究对象，通过梳理科技投入、治理体系与组织架构和经营管理三个方面来分析中国金融机构数字化转型现状。01商业银行的数字化转型现状在科技投入上，6家国有大行的金融科技投入继续加大，12家全国性股份行的金融科技投入增速依旧高涨，中小银行的数字化转型处于起步阶段，发展潜力巨大。在治理体系与组织架构上，银行重心主要放在加强顶层设计、增设科技部门或金融科技子公司、研发新业务新模式等；在经营管理上，数字化转型已融合到包括前、中、后台各业务环节中，数字化主要应用有精准营销、智能风控、智能客服和产品创新等。02保险行业的数字化转型现状在科技投
3、入上，保险机构不断加大投入力度和布局速度。在治理体系和组织架构上，传统大型保险机构正逐步将数字化提升到公司战略核心位置，主要方式有建立数字化运营机构、引入首席科技官/信息官职位和建立科技子公司；在经营管理上，数字化主要应用有数字化营销展业、智能保顾、核保风控、智能客服和产品创新等。03证券行业数字化转型现状在科技投入上，两级分化比较严重，头部证券公司在IT技术投入和人员投入上均远超中小公司；在治理体系与组织架构上，数字化建设主要方式是各系统协同部署，形成有机整体，部分证券机构将传统信息科技中心转变为金融科技业务部门；在经营管理上，数字化主要应用有智能投研、智能投顾、智能风控、精准营销和智能客服
4、等。04基金行业数字化转型现状在科技投入上，金融科技投入逐年增高，以智能化应用为主要方向。在治理体系和组织架构方面，大部分基金公司已启动数据治理工作，但在落地和推进过程中面临一定阻碍;在经营管理上，公募基金销售已初步实现了线下到线上的转变，数字化转型主要运用在投研、投顾、风控等领域，私募基金数字化转型方面应用场景相对较少。中国金融机构数字化转型思路分析01中国金融机构数字化转型具有独特之处一是行业角度，中国金融机构是各类行业中数字化转型的先锋，有较高的安全要求，也呈现强监管趋势特征。二是国际角度，中国金融机构数字化转型往往是利用科技实现社会管理和提升客户服务体验，承载了多元化的国计民生需求。0
5、2不同类型机构的数字化转型存在共性及差异性共性方面，将数字化转型提高至战略高度成为共识，普遍高度重视数据治理，风险防范是转型中的重要工作，场景融合是经营模式的重要转变。差异性方面，各类型金融机构数字化转型发展基础不同、科技投入不同，数字技术应用场景不同，因业态不同导致解决方案侧重点有所不同。03不同规模的中国金融机构数字化转型思路有所不同对于大型金融机构来说，一是战略方面，大部分已制定了企业级数字化转型战略，应重点在战略实施、战略控制与评价环节推进，并进行动态管理，最终确保机构数字化转型战略目标的实现。二是组织变革方面，构建与数字化时代市场与数字技术变化相适应的高效协同组织架构是数字化转型的关
6、键。三是数字基础设施方面，构建统一的、集约化的数字基础设施是数字化转型的基础。四是数据治理与应用方面，构建完整的数据治理体系，保证和提高数据的质量，才能真正有效挖掘机构的数据价值，确保数据应用能力提升。五是风险防范方面,构建全面的智能风控体系，防范数字化过程产生的新型风险，提升上层风控算力，提升风控效率水平。六是场景融合方面，金融场景生态建设是现阶段推动数字化转型的关键。对于中小型金融机构来说，一是经营理念方面，应牢记金融服务实体经济的使命初心，立足经营区域、立足自身特色，因地制宜，在激烈的竞争格局中探寻特色化、差异化经营路线。二是组织变革方面，要发挥小而轻的优势，加快敏捷组织变革步伐，提升数
7、字化转型水平。三是科技投入方面,不宜急切盲目大而全地覆盖应用数字化技术工具，可在重点领域开展试点与探索，重视外部机构合作，寻找能够降低企业IT成本的科技资源配置路径。四是数据治理与应用方面，依据当前数据积累，分析数据价值，找到发力点，完善数据治理体系，使数据服务于机构差异化、特色化经营目标。04中国金融机构数字化转型未来趋势一是“双模核心+云是金融行业IT架构的现状也是趋势,云原生和分布式技术的融合将是未来很长一段时间内的主要发展方向。二是智能风控、精准营销和智能客服、资产管理中的智能投顾、智能投研、量化分析等是主要应用场景。三是差异化、个性化、“无处不在、无微不至”的新金融模式是未来发展方向
8、。四是“监管沙盒模式将是一段时间内强化国内金融科技监管的必然选择。05以邮储银行为例进行了详细的解析2019年，邮储银行启动新一代项目预研，明确分布式技术路径。2020年，与华为开始全面合作，评估国产数据库可行性。2021年，OPenGaUSS完成验证，通过外部专家评审。2022年4月，新一代个人业务分布式核心系统全面投产上线。通过业务需求建模，与技术相互融合，实现从战略目标到业务需求，再到IT实施的一体化管理；确定以分布式技术路径提升系统资源扩展能力和处理性能；紧跟国产开源、立足可控，稳步实践，最终使邮储银行的个人业务核心系统支持业务创新，打造了核心竞争力，突破了系统瓶颈，实现自主可控，顺应了新技术发展，推动了企业级管理，助力邮储银行零售战略落地。金融有底，赋实有数。当前，中国金融机构数字化转型大幕已经拉开，“无场景不金融、无数据不金融、无技术不金融”已经成为行业共识，场景、数据和技术三位一体将共同支撑着金融业务的发展。金融机构要抢占数字化转型先机,关键在于顺应数字经济发展的内在要求，培育自身的数字基因。要以用户为中心，重构底层业务逻辑；以战略为先导，完善顶层制度设计；以投入为驱动，夯实数字技术能力，金融机构数字化转型并不能一蹴而就，无法做到毕其功于一役。金融机构应坚持稳中求进的总方针，通盘考虑，从重构底层逻辑、完善顶层设计和夯实技术能力等多方面入手，持续推动数字化转型。
