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1、2024国开电大本科个人理财考试题库（通用题型）学校:班级:姓名:考号:一、单选题（20题）1.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是0。A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力2 .房地产的投资方式不包括0。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款3 .下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是OA.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利
2、用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款4 .在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C权益证券工具D.衍生工5 .社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险6 .以下金融产品中，（）的风险通常最高。A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货7 .在我国，艺术品的成交量中O所占比例最大。A.书画艺术品B.陶兖艺术品C古钱币D.玉器8 .在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C权益证券工具
3、D.衍生工具9 .下列几组投资产品中流动性最差的是OA.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金10 .收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是OAT型B.倒T型C.阳线D.阴线11 .比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资12 .投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。A.股息和红利B.配股C资本利得D.股份公司的盈利13 .若预期未来银行存款利率水平不断上升,理财策略调整建议可以采取（）。A.增加股票型基金配置民增加外汇配置C增加股票配置D.增加存款配置14 .
4、工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得15 .按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.I（X）%16 .信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C委托人D.债务人17 .下列信息中屈于客户的定量信息的是0。A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征18 .假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.2519 .黄金期货的最低交
5、易保证金是合约价值的O.5%B.7%C.10%D.15%20 .根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为0。A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强二、多选题（15题）21 .沪深证券交易所时股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的（）A.IO%B.2O%C.3O%D.5%22 .个人理财策划师职业的特点包括：）A.知识的全面性B.出色的沟通与交流能力C.专业能力是个人理财策划师最重要的资产D.信誉是个人理财策划师最重要的资产23 .艺术品投资主体的特点包括：OA.资金充沛，熟悉市场情
6、况B.范围广、层次多，适合大众投资者C.对专业知识、文化修养及实践经验要求较高D.较少的资金也可以投资，适合普通大众投资者24 .委托这一环节一般分为哪几种形式？OA柜台委托B.代理委托C.网上交易D.电话委托25 .根据发行主体的不同，债券可以分为OA.政府债券B.金融债券C.公司债券D.个人债券26 .家庭的生命周期是指O的整个过程。A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭建立期D.家庭形成期E.家庭衰老期27 .房地产投资的特征包括OA.直接投资费用不高B.投资资本的购买力价值容易损失C.直接投资资本的流动性差D.影响投资的不可分散性风险因素较多28 .债券投资的风险有0。A.利率风险B.再
7、投资风险C.债券赎回风险D.通货膨胀风险E.提前偿付风险29 .债羿按实物形态区分为哪儿种？（）A.实物券B.公司债券C.凭证式债券D.记账式债券30 .委托交易品种主要包括：A.股票B.债券C.基金D.国债回购31 .基金的当事人包括0。A.证券交易所B.基金投资人C.基金管理人D.基金托管人E.证监会32 .保险理财产品税收筹划方式包括：（）A保险分红B.基本社会保险C.利用保险公司享受的优惠D.企业补充养老保险计划33 .根据投资对象的不同，基金可分为OA.开放基金B.债券基金C.货币市场基金D.指数基金34 .黄金有三种基本价格：OA.现货价格B.生产价格C市场价格D.官方价格35 .
8、房产税的纳税筹划方式包括：OA.合理确定房产原值B.合理安排房产修理、更新改造C投资、出租行为的选择D.隐性赠与筹划法三、判断题（5题）36 .系统性风险是不可分散风险。A.1E确B.错误37 .社会保险属于强制保险，商业保险属于自愿保险。OA.正确B.错误38 .出现卜字星的K线往往暗示着行情要反转。OA.正确B.错误39 .委托人不可以同时以自己和他人为共同受益人而设立信托。OA.正确B.错误40 .投保人通过购买保险，获得保险金的时候仍然需要纳税的。OA.正确B.错误四、计算题（2题）41 .某投资人用100oo元买入5年期凭证式国债，2年后要求提前兑付国债，一年至二年提前兑付的利率水平
9、为1.98%,债券手续费为0.1%,其持布T期收益是多少？42 .周先生在2012年底获得单位发放年终奖30000元，这笔收入应纳税额为多少？五、简答题（】题）43 .请比较股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金的划分标准及其风险。参考答案1.A2.D3.B4.A5.B6 .D7 .A8 .D9.A10.BI1.D12.A13.D14.D15.B16.B17.A18.B19.B20.A21.AD22.ABD23.BCD24.ACD25.ABC26.ABDE27.CD28.BCDE29.ACD30.ABCD31.BCD32.BCD33.BCD34.BCD35.ABC36.A37.B38.A3
10、9 .B40 .B41 .若投资者持有凭证式国债一段时间后将其卖掉，其收益计匏公式为：凭证式国债持有期总收益=(相对应利率一手-续费率)X债券金额=(1.98%-0.1%)x2x10000元=376元42 .应纳个人所得税税额=个人当月取得的全年一次性奖金X适用税率一速算扣除数3000072=2500适用税率为15%,速算扣除数125周先生年终奖应纳税=30000x15%125=4375（元）43 .股票基金：以股票为主要投资对象的基金，60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金。债券基金：主要以债券为投资对象的基金。80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金。货币市场基金：主要以货币市场的短期金融工具为投资对象的基金。仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金.投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的，为混合基金。股票基金风险最高，货币市场基金风险最小，债券基金的风险居中。
