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1、2024国家开放大学个人理财形考题库（含答案）学校:班级:姓名：考号:一、单选题（20题）1 .若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取OoA.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C增加股票配置D.增加存款配置2 .日K线图中包含四种价格，即OA.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价3 .经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于。行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力4 .家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的O倍。A.5B.8C.IOD.125 .下列有关
2、注册理财策划师的说法中错误的是：（.CFP的全称是注册金融理财师BCFP最先产生于英国C.I990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人6 .F列理财目标中属于长期目标的是（）。A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场7 .保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。A.8%B.10%C.15%D.20%8 .行为税不包括：A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税9 .一般而言，整个家庭的收入在。达到巅峰。A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期10 .黄金期货的最低交易保证金是合约价值的OA.5%B.7%C.10%D
3、.15%11 .保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定12 .下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不熨,理财法的是OA.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业13 .信托可以将财产的所有权与()分离。A.使用权B.受益权C.债务D.债权14 .开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以()工作日后向基金销售网点进行查询。A.+()B.+1.C.T+2D.T+715 .假设I美元=88.25日元，当日元汇价下趺10点，I美元=()日元A.88.15B.8
4、835C.87.25D.89.2516 .当一国国际收支中的经常项F1.发生顺差时，其货币汇率就趋于OA.上升B.下降C.升水D.贴水17 .布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系,规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换O盎司黄金。A.1/5B,1/7C.1/1OD.1/3518 .在各种类型的证券投资工具中，O具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C权益证券工具D.衍生工具19 .当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避0,以对自己的资产进行保值。A股票B.浮动利率资产C固定利率资产D.外汇20 .用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况
5、的财务报表是0。A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C资产负债表D.现金流量表二、多选题（15题）21 .契税的纳税筹划方式包括：OA.隐性赠与筹划法B.等价交换筹划法C.分项核算D.创造条件筹划法22 .根据投资对象的不同，基金可分为（）A.开放基金B.债券基金C货币市场基金D.指数基金23 .健康保险按给付方式划分，一般可分为OA.拒付型B.报销型C.津贴型D.给付型24 .红利分配有两种方式：（）A.现金领取B.现金红利C.增额红利D.抵缴保险费25 .个人理财IR标有以下几方面的特征：OA.周期性B.阶段性C.个人性D.总体性26 .房产税的纳税筹划方式包括：OA.合理确定房产原值
6、B.合理安排房产修理、更新改造C.投资、出租行为的选择D.隐性财与筹划法27 .香港股票市场的投资品种有OA.蓝筹股B.红筹股C.窝轮D.交易所交易基金28 .以下关于境内外资银行的说法中正确的是：OA.境内外资银行集中有限的资源为高端客户服务B.外资银行的理财产品种类不多，但设计较为合理C外资银行收费较高D.外资银行收宽较低廉29 .保险具有O功能。A.保值增值B.经济补偿C资金融通D.社会管理30 .基金的当事人包括A.证券交易所B.基金投费人C.基金管理人D.基金托管人E证监会31 .信托关系大致由O三方面的权利义务构成。A.委托人B.受托人C受益人D.信托人32 .遗产税税收筹划方式包
7、括：OA.设立多层投资公司B.以子女的名义购置物业或买保险、提前分割财产C.成立基金会D.把资产转移到境外33 .银行理财是指商业银行的下列哪些行为？（）A.了解和发掘客户需求B.分析客户的财务状况C.制订客户财务管理目标和计划D帮助客户选择金融产品并以实现理财目标34 .根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为O两种。A.保本型B.不保本型C.固定收益型D,浮动收益型35 .保险理财的原则是：OA.保值增值B.转移风险C.经济补偿D.量力而行三、判断题（5题）36 .如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。OA.正确B.错误37 .尽管市面上的理财产品层出不穷,但储蓄仍然是中
8、国居民理财最基本、最不可或缺的首选品种。A.正确B.错误38 .每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。OA.正确B.错误39 .通货膨胀与物价上涨有密切的联系，物价上涨会导致通货膨胀。OA.正确B.错误40 .处于中年段的投资者，家庭生活稳定，资金实力充裕，不妨选择一种由保守向激进发展，并逐渐偏向于激进的证券理财投资方式。OA.正确B.错误四、计算题（2题）41 .张华某月工资薪金所得扣除费用后的应纳税所得额为3600元，则张华当月应纳税所得额及应纳个人所得税税额各为多少？42 .某投资人用100Oo元买入5年期凭证式国债，2年后要求提前兑付国债，一年至二年提前兑付的利率水平
9、为1.98%,债券手续费为01.%,其持有期收益是多少？五、简答题（1题）43 .退休养老投资的原则有哪些？参考答案1.D2.C3.D4.C5.B6.A7.B8.C9.D10.BI1.B12.C13.A14.CI5.B16.A17.D18.D19.A20. D21. ABD22. BCD23. BCD24. BC25.ABD26.ABC27.ABCD28.AC29. BCD30. BCD31.ABC32.ABCD33.ABCD34.AB35.ABD36.B37.A38.A39.A40 .B41 .当月应纳税所得额=3600元应纳个人所得税税额=(36OO-2OOO)IO%25=135元42 .
10、若投资者持有凭证式国线一段时间后将其卖掉，其收益计算公式为：凭证式国债持有期总收益=(相对应利率一手续费率)X债券金额=(1.98%-0.1%)x2x10000元=376元43 .理财的通用原则也适用于退休养老投资理财，最重要的是安全稳健、流动性较强、投资方法简单易行。1、本金安全最重要。退休养老投资应以保证本金安全为第一要义，不能选择高风险的投资工具。2、保证有充足的现金以备急用。要保证11常生活开支及I常医疗保健所需要的现金充足，通常一个家庭的应急准备金不可低于可投资资产的10%,不能为了投资而降低眼前的生活质量。3、量入为出养成习惯。要养成储蓄的习惯，避免恶性透支。4、投资组合多样化，注意整体收益。对任何投资者而言，真正有意义的是投资组合的税后整体收益，这个原则对退休者来说尤其重要。5、制定计划，防止意外。为家庭成员制定相应的应急保障措施，以保证如果自己出现意外，其他家庭成员能够获得生活保障。完善遗产组织计划，使意外出现时，家人能知道如何处置财产。
