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1、2024国开电大专科个人理财形考任务参考题库及答案学校:班级:姓名:考号:一、单选题(20题)1.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强2 .保费支出的适当比重应为家庭年收入的.8%B.10%C.15%D.20%3 .下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所4 .用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()-A.未来资产负债报表B,未
2、来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表5 .家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的O倍。A.5B.8C.IOD.126 .在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是0。A.公司盈利水平B.公司资产净值C宏观经济因素D.供求关系7 .以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：OA.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品8 .当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为(A.升水B.贴水A升值D.贬值9 .开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以O工作日后向基金销售网点进行告询。A.+()B.+1.C.T+2D.T+710 .按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资
3、于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的OA.70%B.80%C.90%D.100%I1.下列关于货币型理财产品表述错误的是0。A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品12 .寿险中，要求投保人在O必须具有可保利益。A.投保时B.理赔时C投保时或理赔时D.投保时和理赔时13 .在各种类型的证券投资工具中，O风险相对较小，投资回报率也相对较低.A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C权益证券工具D.衍生工14 .当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于OA,上升B.下降C.升水D.贴水15 .下列表述中，最符
4、合家庭成长期理财特征的是0。A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力16 .（）是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品17 .信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C委托人D.债务人18 .上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为O.HIBORB.S1BORC.1.1BORD.SHIBOR19 .信托可以将财产的所有权与（）分离。A.使用权B.受益权C.债务D.债权20 .经济
5、处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于。行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力二、多选题（15题）21 .根据发行主体的不同，债券可以分为OA.政府债券B.金融债券C.公司做券D.个人债券22 .“社会保障三大支柱”包括：OA.社会养老保险B.人寿保险C企业年金D.个人的储蓄23 .保险理财产品税收筹划的方式包括：OA.保险分红B.基本社会保险C.利用保险公司享受的优惠D.企业补充养老保险计划24 .银行理财是指商业银行的下列哪些行为？OA.了解和发掘客户需求B.分析客户的财务状况C制订客户财务管理目标和计划D.帮助客户选择金融产品并以实现理财目标25 .以下关于货币市场
6、特征的表述，正确的有0。A.高风险B.低收益C低风险D.交易量大E.收入免税26 .影响应纳税额通常有O因素。A.当月收入B.计税依据C税率D.速算扣除数27 .保险具有O功能。A.保值增值B.经济补偿C资金融通D.社会管理28 .债券投资的风险有0。A.利率风险B.再投资风险C.债券赎回风险D.通货膨张风险E.提前偿付风险29 .下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有0。A.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C.在经济熠长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产D.当经济衰退时，
7、企业亏损股票的收益和价做显著下降，可能引发熊市E.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失30 .根据投资对象的不同，基金可分为OA.开放基金B.债券基金C货币市场基金D.指数基金31 .个人外汇买卖的风险主要有（）A.汇率风险B.利率风险C.政策风险D,信用风险32 .一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用：（）A.认购费B.申购费C.赎回手续费D.管理费33 .结构性存款大都与伦敦同业拆借利率挂钩，包括有三种情况：OA.jE向挂钩B.反向挂钩C设定区间挂钩D.与信用挂钩34 .契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有OA.法律依据不同B.法人资格不同C投资者的
8、地位不同D.融资渠道不同35 .沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的OA.IO%B.2O%C.3O%D.5%三、判断题(5题)36 .我国个人所得税实行纳税人自行中报纳税的征税方式。()A.正确B.错误37 .借款人以抵押方式申请个人住房贷款时,可以借款人为受益人购买财产保险。OA.正确B.错误38 .个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。OA.正确B.错误39 .货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高,终值越大;一定数量的未来收入距离当期时间越近，贴现率越商，现值越小。A.正确B.错误40 .如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低
9、。OA.正确B.错误四、计算题（2题）41 .假设某股票股权登记H的收盘价为45元,每IO股派发现金红利I.（M）元，送8股，配3股，配股价为5元/股，则次1.除权除息价为多少？42 .赵女士想在5年后的到20000元供孩子上学现在存款年利率为3%,问她应在银行存入多少钱？五、简答题（1题）43 .简述购买银行理财产品的方法。参考答案1.A2.B3.B4.D5.C6.D7.A8.B9.CI0.B1I.D12.A13.A14.A15.A16.BI7.B18 .D19 .A20. D21.BC22.ACD23.ABCD24.ABCD25.BCD26.BC27.BCD28.ABCDE29. BCD30. BCD31.ABD32.ABCD33.ABC34.ABCD35.AD36.B37.B38 .A39 .B40 .B41 .除权除息价=（45-0.1+50.3）/（I+0.8+0.3）=22.1042 .已知:FV=20000,i=3%,1.=5PV=FV/（1.+i）=17252.18元43 .（I）了解自己的理财目标：（2）评估自身风险承受能力：（3）了解投资者购买的产品：（4）选择一个信任的银行：（5）选择一个好的理财经理：（6）跟银行洽谈签订合同。
