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1、2024年国家开放大学电大专科个人理财机考复习题库及答案学校:班级:姓名：考号:一、单选题（20题）1 .社会上养老退休金的层次很多，其中O起主导作用。A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险2 .家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的O倍。A.5B.8C.IOD.123 .下列理财目标中属于长期目标的是A.建立退休基金B.税收负担最小化C偿还个人债务D.投资股票市场4 .投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。A.股息和红利B.配股C资本利得D.股份公司的盈利5 .信托可以将财产的所有权与O分离。A.使用权B.受益权C.债务D.
2、债权6 .开放式基金的H常申购成功与否，投资者可以（工作H后向基金销售网点进行查询。A.+0B.+IC.T+2D.T+77,若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取0。A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C增加股票配置D.增加存款配置8 .股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的OA.票面价值B.内在价值C账面价值D.清算价值9 .下列信息中属于客户的定量信息的是0。A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好DJ&险特征10 .黄金期货的最低交易保证金是合约价值的OA.5%B.7%C.10%D.15%11 .以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是；OA.相对股票市场
3、的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短皆性的休市，所以是最具流通性的市场12 .比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资13 .下列理财目标中属于短期目标的是0。A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假14 .投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销15 .工资、薪金
4、福利化的方式不包括：OA.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得16 .以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C继承权D.专利权17 .信托关系当事人不包括OA.受益人B.受托人C委托人D.僚务人18 .下列几组投资产品中流动性最差的是OA.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金19 .在各种类型的证券投资工具中，O风险相对较小，投资回报率也相对较低。A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工20 .当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于O
5、A.上升B.下降C.升水D.贴水二、多选题（15题）21 .委托这一环节一般分为哪几种形式？OA.柜台委托B.代理委托C.网上交易D.电话委托22 .外汇必须具有以下三个基本特征：O。A.国际性B.可偿性C.可兑换性D.可流通性23 .按照保险标的不同，保险可以分（）A.人身保险B.财产保险C.货任保险D.医疗保险24 .契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有OA.法律依据不同B.法人资格不同C投资者的地位不同D.融资渠道不同25 .进行理财规划时资产配置的策略包括：OA.制订投资策略B.买入并持有策略C恒定比率调节法D.非恒定比率法26 .家庭生命周期可以分为O阶段。A形成期B.成长期C
6、成熟期D.衰老期27 .购买银行理财产品的步骤包括：（）A.了解自己的理财目标B.评估自身风险承受能力C.了解投资者购买的产品D.选择一个信任的银行28 .委托交易品种主要包括：（）。A.股票B.债券C基金D.国债回购29 .投资型保险产品具有O功能。A.保障B.投资C投机D.套期保值E.定价3（）.根据投资对象的不同，基金可分为OA.开放基金B.债券基金C.货币市场基金D.指数基金31.下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有0。A.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价位表现良好C.在经济增长比较快时，个人和家
7、庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产D.当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市E.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失32 .个人投资办学校的税收筹划方法包括：OA.合理扩大成本费用开支法B.延期获得收入法C.收入分散筹划法D.延期申报、延期纳税筹划法33 .个人理财策划师职业的特点包括：（）A.知识的全面性B.出色的沟通与交流能力C.专业能力是个人理财策划师最重要的资产D.信誉是个人理财策划师最重要的资产34 .影响应纳税额通常有O因素。A.当月收入B.计税依据C税率D.速算扣除数35 .银行理财是指商业银行的下列哪些行为？OA.了解和发掘客
8、户需求B.分析客户的财务状况C.制订客户财务管理目标和计划D.帮助客户选择金融产品并以实现理财目标三、判断题（5题）36 .公益信托的存续期无限，不会被终止。OA.正确B.错误37 .出现十字星的K线往往暗示着行情要反转。OA.正确B.错误38 .出现十字星的K线往往暗示着行情要反转。（）A.正确B.错误39 .每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。OA.正确B.错误40 .带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。OA.正确B.错误四、计算题（2题）41 .张华某月工资薪金所得扣除费用后的应纳税所得额为3600元，则张华当月应纳税所得额及应纳个人所得税税额各为多少？
9、42 .假设2012年1月12口美元兑人民币的汇率为6.2950,到2012年6月20日美元兑人民币的汇率为6.2170。计算美元兑人民币变化幅度和人民币兑美元变化幅度。五、简答题（1题）43.简述购买银行理财产品的方法。参考答案1.B2.C3.A4.A5.A6.C7.D8.C9.A10.B1I.C12.D13.D14.B15.D16.C17.B18.A19.A20.A21.ACD22.ABC23.BC24.ABCD25.BCD26.ABCD27.BCD28.ABCD29.AB30.BCD31.BCD32.ABD33.ABD34 .BC35 .ABCD36 .B37 .A38 .A39 .A40 .B41 .当月应纳榄所得额=3600元应纳个人所得税税额=（36OO-2OOO）IO%25=135元42 .美元兑人民币变化幅度为：（6.217O6.295O1）X1.oO%=-1.24%人民币兑美元变化幅度为：6.295O6.2I7O-1）I（X）%=I.25%43 .（1）了解自己的理财目标；（2）评估自身风险承受能力；（3）了解投资者购买的产品：（4）选择一个信任的银行：（5）选择一个好的理财经理；（6）跟银行洽谈签订合同。
