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1、2024年国开本科个人理财机考题库（含答案）学校:班级:姓名：考号:一、单选题（20题）1 .以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：OA.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确,其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假口有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场2 .保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。A.8%B.10%C.15%D.20%3 .比较适合退休养老理财的渠道不包括：OA.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资4 .行为税不包括：OA.车船
2、使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税5 .家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的O倍。.5B.8C.I0D.126 .黄金T+D现货延期交收业务每I涨跌停幅度是上交易!结算价的()A.5%B.7%C.1O%D.15%7 .假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌IO点，1美元=O口元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.258 .经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于。行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力9 .按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的OA.70%B.80%C.90%D.
3、100%1().在各种类型的证券投资工具中，O风险相对较小，投资回报率也相对较低。A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具11.0是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。A.死差益B费差益C利差益D.险差益12 .寿险中，要求投保人在O必须具有可保利益。A.投保时B.理赔时C投保时或理赌时D.投保时和理赔时13 .黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%14 .信托可以将财产的所有权与O分离。A.使用权B.受益权C债务D.债权15 .下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是0。A.愿意承担较高的风险，追求高收
4、益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力16.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制17 .在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。A.基本养老保险B.企业补充养老保险C个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障18 .房地产的投资方式不包括0。A.房地产购买B.房地产租赁C房地产信托D.申请房地产抵押贷款19 .按照规定，信托理财起点一般在O以上。A.100O元B.1万元C.
5、5万元D.10万元20 .家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（A.40%B.30%C.20%D.10%二、多选题（15题）21 .在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（）。A.购买商品房B.利用贷款额度C.短期定期存款D.货币市场基金E.活期存款22 .根据投资对象的不同，基金可分为OA.开放基金B.债券基金C货币市场基金D.指数基金23 .信托的设立条件有（）A.信任基础B.信托财产C书面契约D.特定目的24 .红利分配有两种方式：（）A.现金领取B.现金红利C增额红利D.抵缴保险费25 .健康保险按给付方式划分，一般可分为（A.拒付型B.报销型C津贴型D.给付型26
6、 .结构性存款大都与伦敦同业拆借利率挂钩，包括有三种情况：OA正向挂钩B.反向挂钩C设定区间挂钩D.与信用挂钩27 .下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？（）A.外汇B.投资基金C.信托产品D.国债28 .实现个人理财目标应注怠因素：OA.时间性B.总体性C.可行性D.操作性29 .进行理财规划时资产配置的策略包括：（）A.制订投资策略B.买入并持有策略C.恒定比率调节法D.非恒定比率法30 .家庭的生命周期是指O的整个过程。A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭建立期D.家庭形成期E家庭衰老期31 .委托交易品种主要包括：（）。A.股票B.债券C.基金D.国债回购32 .外汇必须具有以下三
7、个基本特征：（）。A.国际性B.可偿性C.可兑换性D.可流通性33 .香港股票市场的投资品种有*OA.蓝筹股B.红筹股C.窝轮D.交易所交易基金34 .影响应纳税额通常有O因素、A.当月收入B.i税依据C税率D.速算扣除数35 .根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为O两种。A保本型B.不保本型C固定收益型D.浮动收益型三、判断题（5题）36 .每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。（）A.正确B.错误37 .国际黄金价格与原油期货价格的涨跌存在负相关关系。（）A.正确B.错误38 .基本分析可能由于信息的时滞效应而使投资者的投资受到影响。（）A.正确B.错误39 .出现十
8、字星的K线往往暗示着行情要反转。OA.正确B.错误40 .委托人以他人为受益人而设立的信托，是他益信托。OA.正确B.错误四、计算题（2题）41 .假设某口美元兑人民币的汇率为6.2350-6,欧元兑美元的汇率为1.3833-45,当时如果你的朋友想出国旅游,需要将50000元人民币兑换成美元，可以得到多少美元?如果将50000元民币可以兑换得到多少欧元？42 .周先生在2012年底获得单位发放年终奖3(XXM)元，这笔收入应纳税额为多少？五、简答题(】题)43 .请比较股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金的划分标准及其风险。参考答案1.C2.B44 D45 C46 C6.B7.B8.D
9、9.B10.A1I.C12.A13.B14.A15.A16.B17.A18.D19.D20.B21.BCDE22.BCD23.ABCD24. BC25. BCD26. ABC27. BCD28. ACD29. BCD30. ABDE31.ABCD32.ABC33.ABCD34.BC35.AB36.A37.B38.A39.A40.A41 .将5(XXX)元人民币兑换成美元，可以得到：5(XXX)6.2356=8018.47美元将50000元人民币兑换成欧元，可以得到：5(XXX)6.23561.3845=5791.6()欧元42 .应纳个人所得税税额=个人当月取得的全年一次性奖金X适用税率一速算扣除数3(XXX)12=2500适用税率为15%,速算扣除数125周先生年终奖应纳税=30000x15%125=4375(元)43 .股票基金：以股票为主要投资对象的基金，60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金。债券基金：主要以债券为投资对象的基金。80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金。货币市场基金：主要以货币市场的短期金融工具为投资对象的基金。仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金。投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的，为混合基金。股票基金风险最高，货币市场基金风险最小，债券基金的风险居中。
