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1、2024年度国家开放大学专科个人理财机考复习资料及答案学校:班级:姓名:考号:一、单选题（20题）1 .用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是OoA.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表2 .日K线图中包含四种价格，即OA.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价3 .信托可以将财产的所有权与O分离。A.使用权B.受益权C.债务D.债权4 .家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（A.40%B.30%C.20%D.10%5 .下列信息中屈于客户的定量信息
2、的是0。A.收入与支出B就业预期C投资偏好D.风险特征6 .在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。A.书面艺术品B陶瓷艺术品C.占钱币D.玉器7 .社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险8 .下列金融市场中，（）不是金融期货交易市场。A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所9 .股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的OA.票面价值B.内在价值C账面价值D.清算价值1（）.在各种类型的证券投资工具中，O风险相对较小，投资回报率也相对较低。A.货币市场工具
3、B.固定收益的资本市场工具C权益证券工具D.衍生工具11.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：OA.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制12 .下列关于现值和终值的说法中，不正确的是0。A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B隙若夏利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终位就越大13 .()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C人寿保险信托产品
4、D.特定赠与信托产品14 .根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为0。A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强15 .寿险中，要求投保人在O必须具有可保利益。A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时16 .在各种类型的证券投资工具中，O具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具17 .按照规定，信托理财起点一般在O以上。A.100O元B.1万元C.5万元D.1.（）万元18 .下列属于商业银行向客户提供的
5、理财顾问服务的是0。A.销伴储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品19 .一般而言，整个家庭的收入在0达到满峰。A.家庭形成期B.家庭衰老期C家庭成长期D.家庭成熟期20 .在我国多层次的养老保险体系中，O可称为第一层次，也是最高层次。A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障二、多选题（15题）21 .个人理财策划师职业的特点包括：OA.知识的全面性B.出色的沟通与交流能力C专业能力是个人理财策划师最重要的资产D.信誉是个人理财策划师最重要的资产22 .委托这一环节一般分为哪几种形式？（）A,柜台委托B.代理委托C.网上
6、交易D.电话委托23 .信托理财产品涉及的税种包括：（）A.营业税B.印花税C.契税和房产税D.个人所得税24 .个人理财目标有以下几方面的特征：()A.周期性B.阶段性C个人性D.总体性25 .房产税的纳税筹划方式包括：OA.合理确定房产原值B.合理安排房产修理、更新改造C投资、出租行为的选择DR性赠与筹划法26 .按照保险标的不同，保险可以分OA.人身保险B.财产保险C责任保险D.医疗保险27 .家庭的生命周期是指O的整个过程。A.家庭成熟期B.家庭成长期C家庭建立期D.家庭形成期E.家庭衰老期28 .个人理财策划师职业道德的一般原则包括(),体现了财务策划师对于公众、客户、同行以及雇主的
7、责任。A.正直诚信原则B.客观性原则C.胜任原则D.公正原则29 .保险理财产品税收筹划的方式包括：OA.保险分红B.基本社会保险C利用保险公司享受的优惠D.企业补充养老保险计划30 .由于风险承受能力的不同，外汇投资者可以分为：OA.保守型B.乐观型C悲观型D.进取型31 .以下关于境内外资银行的说法中正确的是：OA.境内外资银行集中有限的资源为高端客户服务B外资银行的理财产品种类不多，但设计较为合理C.外资银行收费较高D.外资银行收费较低廉32 .银行理财是指商业银行的下列哪些行为？（）A.了解和发掘客户需求B.分析客户的财务状况C.制订客户财务管理目标和计划D.帮助客户选择金融产品并以实
8、现理财目标33 .家庭生命周期可以分为（）阶段。A.形成期B.成长期C成熟期D.衰老期34 .根据发行主体的不同，债券可以分为OA.政府债券B.金融债券C公司债券D.个人债券35 .成色的高低，可把熟金分为O三种。A.纯金B.赤金C.色金D.矿金三、判断题（5题）36 .基本分析可能由于信息的时滞效应而使投资者的投资受到影响。（）A.正确B.错误37 .技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。（）A.正确B.错误38 .个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。OA.正确B.错误39 .带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。OA.正确B.错误40 .带有下影线
9、的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。（）A.正确B.错误四、计算题（2题）41 .赵女士想在5年后的到20000元供孩子上学现在存款年利率为3%,问她应在银行存入多少钱？42 .周先生在2012年底获得单位发放年终奖30000元，这笔收入应纳税额为多少？五、简答题（1题）43 .简述购买银行理财产品的方法。参考答案1.D2.C3.A4.B5.A6.A7.B8.B9.C10.A1I.B12.B13.B14.A15.A16.D17.D18.B19.D2O.A21.ABD22.ACD23.ABC24.ABD25.ABC26.ABC27.ABDE28.ABCD29.ABCD30.AD31.AC32.ABCD33.ABCD34.BC35.ABC36.A37.A38.A39. B40. B4】.已知：FV=20000,i=3%,t=5PV=FV/(1.+i)I=I7252.18元42 .应纳个人所得税税额=个人当月取得的全年一次性奖金X适用税率一速克扣除数3(XXX)12=2500适用税率为15%,速算扣除数125周先生年终奖应纳税=3（XMX）I5%-125=4375（元）43 .（1）了解自己的理财目标；（2）评估自身风险承受能力；（3）了解投资者购买的产品：（4）选择一个信任的银行：（5）选择一个好的理财经理.；（6）跟银行洽谈签订合同。
