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1、2024年度国家开放大学电大本科个人理财期末题库及答案学校:班级:姓名：考号:一、单选题(20题)1 .根据72定律，如在银行存款IO万元，年利率是4%,那么经过多少年才能增值为20万元？OA.25年B15年C18年D.24年2 .家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的O倍。A.5B.8C.I0D.123 .房地产的投资方式不包括0。A.房地产购买B.房地产租赁C房地产信托D.中清房地产抵押贷款4 .当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避0，以对自己的资产进行保值。A.股票B.浮动利率资产C固定利率资产D.外汇5 .一般而言，整个家庭的收入在。达到巅峰。A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成
2、长期D.家庭成熟期6 .保费支出的适当比重应为家庭年收入的.8%B.I()%C.15%D.20%7 .用来说明在过去段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是0。A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表8 .在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C权益证券工具D.衍生工具9 .下列几组投资产品中流动性最差的是OA.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金10 .在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低-A.货币市场工具
3、B.固定收益的资本市场工具C,权益证券工具D.衍生工具11 .金融理财的根本意义在于A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活12 .下列理财目标中属于短期F1.标的是0。A.子女教育储蓄B.退休C按揭买房D.休假13 .经济处于收缩阶段时,个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于。行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力14 .员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制15 .投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳
4、保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销16 .一股来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（）具有保值增做的作用。A.固定收益证券B.现金C黄金D.储蓄17 .下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人18 .下列关于货币型理财产品表述错误的是。A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品19 .投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流
5、通过程所带来的买卖差价。A.股息和红利B.配股C资本利得D.股份公司的盈利20 .以下不能成为信托财产的是：OA.有价证券B.房屋C继承权D.专利权二、多选题（15题）21 .红利分配有两种方式：（）A.现金领取B.现金红利C.增额红利D.抵缴保险费22 .信托可以将财产的所有权与O分离。A.使用权B.受益权C.管理权D.债权23 .信托关系大致由O-:方面的权利义务构成。A.委托人B.受托人C.受益人D.信托人24 .个人理财策划师职业的特点包括：OA.知识的全面性B.出色的沟通与交流能力C专业能力是个人理财策划师最曜要的资产D.信誉是个人理财策划师最审要的资产25 .个人理财目标有以下几方
6、面的特征：OA.周期性B.阶段性C.个人性D.总体性26 .家庭生命周期可以分为O阶段。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期27 .购买银行理财产品的步骤包括：（）A.了解自己的理财目标B.评估自身风险承受能力C了解投资者购买的产品D.选择一个信任的银行28 .遗产税税收筹划方式包括：OA.设立多层投资公司B.以子女的名义购置物业或买保险、提前分割财产C.成立基金会D.把资产转移到境外29 .信托理财产品税收筹划方式包括：OA.参与人数筹划法B.投资出租行为的选择C.利用不确定金额和保守金额进行筹划D.分项核算30 .一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用：A.认购费B.申购费C.
7、赎回手续费D.管理费31 .由于风险承受能力的不同，外汇投资者可以分为：OA.保守型B.乐观型C悲观型D.进取型32 .外汇必须具有以下三个基本特征：（）。A.国际性B.可偿性C.可兑换性D.可流通性33 .在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括0。A购买商品房B.利用贷款额度C短期定期存款D.货币市场基金E.活期存款34 .香港股票市场的投资品种ItrOA.蓝筹股B.红筹股C.窝轮D.交易所交易基金35 .银行理财是指商业银行的下列哪些行为？OA.了解和发掘客户需求B.分析客户的财务状况C.制订客户财务管理目标和计划D.帮助客户选择金融产品并以实现理财目标三、判断题（5题）3
8、6 .个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。（）A.正确B.错误37 .做空即投资者先卖出一种预期会贬值的货币，希望于跌市中获利，）A.正确B.错误38 .通货膨胀与物价上涨有密切的联系，物价上涨会导致通货膨胀。OA.正确B.错误39 .按直接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。OA.正确B.错误40 .基本分析可能由于信息的时滞效应而使投资者的投资受到影响。()A.正确B.错误四、计算题(2题)41 .假设某股票股权登记日的收盘价为45元,每IO股派发现金红利I.(M)元，送8股，配3股，配股价为5元/股，则次口除权除息价为多少？42 .假设
9、2012年1月12口美元兑人民币的汇率为6.2950,到2012年6月20H美元兑人民币的汇率为6.2170。计算美元兑人民币变化幅度和人民币兑美元变化幅度。五、简答题(1题)43 .简述购买银行理财产品的方法。参考答案1.C2.C3.D4.A5.D6.B7.D8.D9.A10 .A11 .A12 .D13.D14.B15.B16.C17.B18.D19.A20.C21.BC22.AC23.ABC24.ABD25.ABD26.ABCD27.ABCD28.ABCD29.ACD30.ABCD31 .AD32 .ABC33. BCDE34.ABCD35.ABCD36.B37.A38.A39.A40.A41 .除权除息价=(45-O.1.+5O.3)/(1+0.8+0.3)=22.1042 .美元兑人民币变化幅度为：(6.21706.2950-1.)X1.Oo%=-1.24%人民币兑美元变化幅度为：(629506.21701)100%=1.25%43 .(I)了解自己的理财目标：(2)评估自身风险承受能力：(3)了解投资者购买的产品：(4)选择一个信任的银行：(5)选择一个好的理财经理：(6)跟银行洽谈签订合同.
