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1、2024年度最新国家开放大学个人理财考试练习题库及答案学校:班级:姓名:考号:一、单选题（20题）1 .下列O不是指数基金的优点？A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税2 .布笛顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换O盎司黄金。A.1/5B.I/7C.1/10D.1/353 .下列关于货币型理财产品表述错误的是O.A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灭活D.常被作为定期存款的替代品4 .开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。.+（）B.+1.C.T+2D.T+7
2、5 .在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具6 .下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：O.CFP的全称是注册金融理财师BCFP最先产生于英国C.I990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人7 .O是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。A.死差益B.费差益C利差益D.险差益8 .假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353,当英镑兑人民币的汇率为13.2274时,英镑兑人民币变化幅度为：OA.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D,0.94%9
3、.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为CA.升水B.贴水C.升值D.贬值10 .在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障I1.寿险中，要求投保人在O必须具有可保利益。A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时12 .用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是0。A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表13 .经济处于收缩阶段时,个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于。行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力14 .上海利率即上海
4、银行间同业拆放利率，缩写为OA.HIBORB.SIBORC.1.IBORD.SHIBOR15 .社会上养老退休金的层次很多，其中C起主导作用。A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险16 .下列信息中属于客户的定量信息的是0。A.收入与支出B.就业预期C投资偏好D.风险特征17 .下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金18 .在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。A.书画艺术品B陶瓷艺术品C古钱币D.玉器19 .黄金T+D现货延期交收业务每口涨跌停幅度是上一交易口结算价的OA.
5、5%B.7%C.10%D.15%20 .金融理财的根本意义在于（）。A.生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活二、多选题（15题）21 .信托的设立条件有OA.信任基础B.信托财产C书面契约D.特定目的22 .信托关系大致由（）三方面的权利义务构成。A.委托人B.受托人C受益人D.信托人23 .以下税种属于流转税类的是：（）A.所得税B.增值税C.消费税D.营业税24 .房产税的纳税筹划方式包括：OA.合理确定房产原值B.合理安排房产修理、更新改造C投资、出租行为的选择D.隐性赠与筹划法25 .以下关于境内外资银行的说法中正确的是：（）A.境内外资
6、银行集中有限的资源为高端客户服务B.外资银行的理财产品种类不多，但设计较为合理C.外资银行收费较高D.外资银行收费较低廉26 .债券按实物形态区分为哪几种？OA.实物券B.公司债券C.凭证式债券D.记账式债券27 .下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？()A.外汇B.投资基金C.信托产品D.国债28 .结构性存款大都与伦敦同业拆借利率挂钩，包括有三种情况：OA.正向挂钩B.反向挂钩C设定区间挂钩D.与信用挂钩29 .以下关于货币市场特征的表述，正确的有0。A.高风险B.低收益C低风险D.交易量大E.收入免税30 .金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有()的特点。A.资金融通
7、期限短B.高流动性C.高收益性D.低风险E.交易量小31 .影响应纳税额通常O因素。A.当月收入B.计税依据C.税率D.速算扣除数32 .契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有OA.法律依据不同B.法人资格不同C投资者的地位不同D.融资渠道不同33 .根据组织形式的不同，基金可分为OA.公司型投资基金B.契约型投资基金C封闭式基金D.开放式基金34 .委托交易品种主要包括：A.股票B.债券C.基金D.国债回购35 .根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为O两种。A.保本型B.不保本型C固定收益型D.浮动收益型三、判断题（5题）36 .投保人通过购买保险，获得保险金的时候仍然需要纳税的。O
8、A.正确B.错误37 .现在国际外汇交易的主流是投机性的，和国际贸易的影响不大。OA.正确B.错误38 .个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。（）A.正确B.错误39 .对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。（）A.正确B.错误40 .对于带有上下影线的阳线,上影线越长，下影线越短,对多方越有利。OA.正确B.错误四、计算题（2题）41 .赵女士想在5年后的到20000元供孩子上学现在存款年利率为3%,问她应在银行存入多少钱?42 .周先生在2012年底获得单位发放年终奖3000()元，这笔收入应纳税额为多少？五、简答题(】题)43 .请比较股
9、票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金的划分标准及其风降。参考答案1.B2.D3.D4.C5.A6.B7.C8.C9.B10.A1I.A12.D13.D14.D15.B16.A17.A18.A19.B20.A21 .ABCD22 .ABC23.BCD24.ABC25.AC26.ACD27.BCD28.ABC29 .BCD30 .ABD31.BC32.ABCD33.AB34.ABCD35.AB36.B37.B38.B39 .B40 .B41 .已知：FV=2()()()(),i=3%,t=5PV=FV/(1.+i)t=17252.18元42 .应纳个人所得税税额=个人当月取得的全年一次性奖金X适用税率一速算扣除数3(XXX)12=2500适用税率为15%,速算扣除数125周先生年终奖应纳税=30000x15%125=4375(元)43 .股票基金：以股票为主要投资对象的基金，60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金。债券基金：主要以债券为投资对象的基金。80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金。货币市场基金：主要以货币市场的短期金融工具为投资对象的基金。仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金。投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的，为混合基金。股票基金风险最高，货币市场基金风险最小，债券基金的风险居中。
