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1、2024年最新国家开放大学（电大）个人理财考试复习题库学校:班级:姓名：考号:一、单选题（20题）1 .下列O不是指数基金的优点？A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税2 .家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（A.4O%B.3O%C.2O%D.10%3 .寿险中，要求投保人在O必须具有可保利益。A.投保时B.理皤时C.投保时或理皤时D.投保时和理赔时4 .信托可以将财产的所有权与O分离。A.使用权B.受益权C.债务D.佛权5 .以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：OA.股票B.国债C人民币理财产品D.信托产品6 .口K线图中包含四种价格，即OA.开盘价、收
2、盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价7 .下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是OA.家庭衰老期尽量不要承担贷款8 .投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C家庭形成期和哀老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款8.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C权益证券工具D.衍生工具9股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的OA.票面价值B.内在价值C账面价值
3、D.清算价值10.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为0。A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强I1.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是OA.T型B.倒T型C阳线D.阴线12 .以下金融产品中，（）的风险通常最高。A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货13 .按组织形式投资基金可分为O和公司型投资基金。A.契约式投资基金B.开放式投资基金C封闭型投资基金D.指数基金14 .下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是0。A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富
4、、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力15 .假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C,87.25D.89.2516 .黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的OA.5%B.7%C.10%D.15%17 .房地产的投资方式不包括0。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款18 .下列金融市场中，（）不足金融期优交易市场。A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所19 .黄金期货的最低交易保证金是合约
5、价值的OA.5%B.7%C.10%D.15%20 .O是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益二、多选题（15题）21 .黄金有三种基本价格：OA.现货价格B.生产价格C.市场价格D.官方价格22 .个人理财策划师职业的特点包括：OA.知识的全面性B.出色的沟通与交流能力C.专业能力是个人理财策划师最重要的资产D.信誉是个人理财策划师最重要的资产23 .在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（）。A.购买商品房B.利用贷款额度C.短期定期存款D.货币市场基金E.活期存款24 .根据组织形式的不同，基金可分为（）A.公司
6、型投资基金B.契约型投资基金C.封闭式基金D.开放式基金25 .家庭生命周期可以分为O阶段。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期26 .债券按实物形态区分为哪几种？OA.实物券B.公司债券C.凭证式债券D.记账式债券27 .影响应纳税额通常有O因素。A.当月收入B.计税依据C.税率D.速算扣除数28 .证券理财产品税收筹划方式包括：OA.所得再投资筹划B.投资国债C.转化所得方式D.股票期权29 .保险理财产品税收筹划的方式包括：（）A.保险分红B.基本社会保险C利用保险公司享受的优惠D.企业补充养老保险计划30 .个人外汇买卖的风险主要有OA.汇率风险B利率风险C.政策风险D.信用风险3
7、1 .下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有（）。A.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产D.当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发解市E.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失32 .个人投资办学校的税收筹划方法包括：（）A合理扩大成本费用开支法B.延期获得收入法C收入分散筹划法D.延期申报、延期纳税筹划法33 .在间接标价法下，外国货币量增加，表示（）。A.外币贬值B.外币升值C本币升值
8、D.本币贬值34 .契税的纳税筹划方式包括：OA.隐性赠与筹划法B.等价交换筹划法C分项核算D.创造条件筹划法35 .成色的高低，可把熟金分为O三种。A.纯金B.赤金C.色金D.矿金三、判断题（5题）36 .在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软;利率上升，货币汇率走势偏好。OA.1E确B.错误37 .开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性。OA.正确B.错误38 .技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。（）A.正确B.错误39 .借款人以抵押方式申请个人住房贷款时,可以借款人为受益人购买财产保险。OA.正确B.错误40 .技术分析准确性的基
9、础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。（）A.正确B.错误四、计算题（2题）41 .小王出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取，如果从第一年年初开始出租，共出租IO年，利率为6%,那么，这IO年的租金现值是多少?在第10年年末的终值又是多少？42 .周先生在2012年底获得单位发放年终奖30000元，这值收入应纳税额为多少？五、简答题（1题）43 .简述购买银行理财产品的方法。参考答案1.B2.B3.A4 .A5 .A6 .C7.B8.A9.C10.A11.B12.D13.A14.A15.B16.B17.D18.B19.B20.C21.BCD22.ABD23. BCDE24.
10、AB25.ABCD26.ACD27.BC28.BCD29.ABCD3O.ABD31.BCD32.ABD33.AC34.ABD35.ABC36.A37.A38.A39. B40. A41. 已知：C=20000,i=6%,t=10PV=C1.-(1.+i)-ti(1.+i)=156033.85元FV=C1.(1.+i)t-1.i(1.+i)=279432.85元42. 应纳个人所得税税额=个人当月取得的全年一次性奖金X适用税率一速克扣除数3(XXX)12=2500适用税率为15%,速算扣除数125周先生年终奖应纳税=3（XMX）I5%-125=4375（元）43. （1）了解自己的理财目标；（2）评估自身风险承受能力；（3）了解投资者购买的产品：（4）选择一个信任的银行：（5）选择一个好的理财经理.；（6）跟银行洽谈签订合同。
