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1、2024年最新国家开放大学个人理财期末机考题库（含答案）学校:班级:姓名:考号:一、单选题（20题）1 .（）是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品2 .保险人对人身保险的保险贽，O用诉讼的方式来要求投保人支付。A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定3 .在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C权益证券工具D.衍生工具4 .下列理财目标中属于长期目标的是（）。A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个
2、人债务D.投资股票市场5 .在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是0。A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系6 .根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为0。A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强7 .以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：OA.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确,其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场
3、，仅在假口有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场8 .行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税9 .以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权10 .下列金融市场中，（）不足金融期优交易市场。A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所11 .经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于。行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力12 .下列理财目标中属于短期目标的是0。A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假13 .黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易
4、日结算价的()A.5%B.7%C.10%D,I5%14 .按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的OA.7O%B.8O%C.9O%D.100%15 .下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要“理财法的是()A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业16 .布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系,规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换O盎司黄金。A.1/5B.I/7C.1/1OD.1/3517 .当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为OA.升水B.贴水C升值D.贬值18
5、 .若预期未来银行存款利率水平不断上升,理财策略调整建议可以采取0。A.增加股票型基金配置民增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置19 .下列信息中属于客户的定量信息的是0。A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好DJ&险特征20 .投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利二、多选题（15题）21 .保险理财的原则是：（）A.保值增值B.转移风险C.经济补偿D.量力而行22 .委托交易品种主要包括：（）。A.股票B.债券C.基金D.国债回购23 .信托关系大致由O三方面的权利义务构成。A.委托人B.受托
6、人C.受益人D.信托人24 .健康保险按给付方式划分，一般可分为OA.拒付型B.报销型C.津贴型D.给付型25 .以下关于货币市场特征的表述，正确的有0。A.高风险B.低收益C.低风险D.交易量大E.收入免税26 .艺术品投资风险主要表现在以下方面：（）A.流通性差B.变现性差C.环境风险D.艺术品保管有一定的难度27 .个人外汇买卖的风险主要IJrOA.汇率风险B.利率风险C.政策风险D.信用风险28 .进行理财规划时资产配置的策略包括：OA.制订投资策略B.买入并持有策略C.恒定比率调节法D.非恒定比率法29 .个人理财策划师职业道德的一般原则包括（），体现了财务策划师对于公众、客户、同行
7、以及雇主的贲任。A.正直诚信原则B.客观性原则C胜任原则D.公正原则30社会保障三大支柱”包括：OA.社会养老保险B.人寿保险C企业年金D.个人的储蓄31 .债券投资的风险有0。A.利率风险B.再投资风险C.债券赎回风险D.通货膨张风险E.提前偿付风险32 .证券理财产品税收筹划方式包括：（）A.所得再投资筹划氏投资国债C转化所得方式D.股票期权33 .用港股票市场的投资品种有（）A.蓝筹股B.红筹股C.窝轮D.交易所交易基金34 .根据外汇交割时间，汇率分为O0A.买入汇率B.卖出汇率C远期汇率D,即期汇率35 .以下税种属于流转税类的是：（）A.所得税B.增值税C.消费税D.营业税三、判断
8、题（5题）36 .委托人以他人为受益人而设立的信托，是他益信托。OA.正确B.错误37 .社会保险屈于强制保险，商业保险属于自愿保险。OA.正确B.错误38 .保险具有免于债务追偿功能。OA.正确B.错误39 .我国个人所得税实行纳税人自行申报纳税的征税方式。OA.正确B.错误40 .在间接标价法下，外国货币量增加，表示外币贬值，本币升值。OA.正确B.错误四、计算题（2题）41 .赵女士想在5年后的到2（MMM）元供孩子上学现在存款年利率为3%,问她应在银行存入多少钱？42 .假设2012年1月12口美元兑人民币的汇率为6.2950,到2012年6月20H美元兑人民币的汇率为6.2170。计
9、算美元兑人民币变化幅度和人民币兑美元变化幅度。五、简答题（1题）43 .简述购买银行理财产品的方法。参考答案1.B2.B3.A4.A5.D6.A7.C8.C9.C10.B1I.D12.D13.B14.B15.C16.D17.B18.D19.A20.A21.ABD22.ABCD23.ABC24. BCD25.BCD26.ABD27.ABD28.BCD29.ABCD30. ACD31. ABCDE32.ABCD33.ABCD34.CD35. BCD36. A37.B38.A39 .B40 .A41 .已知:FV=20000,i=3%,1.=5PV=FV/（1.+i）=17252.18元42 .美元兑人民币变化幅度为：（621706.2950-1.）X100%=-1.24%人民币兑美元变化幅度为：（62950621（X）%=1.25%43 .（I）了解自己的理财目标：（2）评估自身风险承受能力：（3）了解投资者购买的产品：（4）选择一个信任的银行：（5）选择一个好的理财经理：（6）跟银行洽谈签订合同。
