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1、2024最新国家开放大学本科个人理财考试知识题库及答案学校:班级:姓名:考号:一、单选题（20题）1 .下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是0。A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品2 .下列理财目标中属于短期F1.标的是0。A.子女教育储蓄B.退休C按揭买房D.休假3 .黄金期货的交易单位为1手等于OA.I克B.I0克C1.OO克A1.oOo克4 .经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配苴中应考虑更多投资于O行业A.房地产B.建材C.汽车DjII力5 .下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是OA.根据就业状况，大企业高管佣金
2、收入者失业者B.根据置业状况，自宅无房贷无自宅投资不动产C根据家庭负担，未婚双薪无子女单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年财经专业刚隼业医学院在校生6.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是0。A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着且利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大7 .信托关系当事人不包括OA.受益人B.受托人C委托人D.债务人8 .当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为(A.升水B.贴水C.升值D.贬值9 .房地产的投资方式不包括0。A.房地产购买B.房地产
3、租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款1().若预期未来银行存款利率水平不断上升,理财策略调整建议可以采取0A.增加股票型基金配苴氏增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置I1.-O是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益12 .下列关于货币型理财产品表述错误的是0。A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品13 .投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价.A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利14 .布雷顿森林体
4、系确定了美元本位的世界货币体系,规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换O盎司黄金。A.1/5B.1/7C.1/1OD.1/3515 .在我国多层次的养老保险体系中，O可称为第一层次，也是最高层次。A.基本养老保险B.企业补充养老保险C个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障16 .保险人对人身保险的保险费，O用诉讼的方式来要求投保人支付。A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定17 .当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于OA.上升B.下降C.升水D.贴水18 .下列理财目标中属于长期目标的是（）。A建立退休基金B.税收负担最小化C偿还个人债务D.投资股票市场19 .根据生
5、命周期理论，个人在稳定期的理财特征为（）。A.尽可能多地储备资产、积累财宫B.妥善管理好枳累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强20 .寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。A.投保时B.理赔时C投保时或理赔时D.投保时和理赔时二、多选题（15题）21 .证券理财产品税收筹划方式包括：（）A.所得再投资筹划B.投资国债C.转化所得方式D.股票期权22 .保险具有O功能。A.保值增值B.经济补偿C.资金融通D.社会管理23 .金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具布To的特点。A.资金融通期限短B.高流动性C.高收益性D.
6、低风险E.交易量小24 .黄金有三种基本价格：（）A.现货价格B.生产价格C市场价格D.官方价格25 .家庭生命周期可以分为O阶段。A.形成期B.成长期C成熟期D.衰老期26 .健康保险按给付方式划分，一般可分为OA.拒付型B.报销型C.津贴型D.给付型27 .根据发行主体的不同，债券可以分为OA.政府债券B.金融债券C.公司做券D.个人债券28 .艺术品投资风险主要表现在以下方面：OA.流通性差B.变现性差C.环境风险D.艺术品保管有一定的难度29 .银行理财是指商业银行的下列哪些行为？（）A.了解和发掘客户需求B.分析客户的财务状况C制订客户财务管理目标和计划D.帮助客户选择金融产品并以实
7、现理财目标30 .由于风险承受能力的不同，外汇投资者可以分为：OA.保守型B.乐观型C.悲观型D.进取型31 .债券按实物形态区分为哪几种？。A.实物券B.公司债券C凭证式债券D.记账式债券32 .红利分配有两种方式：（）A.现金领取B.现金红利C.增额红利D.抵缴保险费33 .以下关于境内外资银行的说法中正确的是：OA.境内外资银行集中有限的资源为高端客户服务B外资银行的理财产品种类不多，但设计较为合理C.外资银行收费较高D.外资银行收费较低廉34 .信托可以将财产的所有权与O分离.A.使用权B.受益权C管理权D.债权35 .个人理财策划师职业的特点包括：OA.知识的全面性B.出色的沟通与交
8、流能力C.专业能力是个人理财策划师最有要的资产D.信誉是个人理财策划师最币:要的资产三、判断题(5题)36 .股票具有可偿还性、权费性、收益性、流通性、价格波动性和风险性等特点。OA.正确B.错误37 .如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。OA.正确B.错误38 .公益信托的存续期无限，不会被终止。OA.正确B.错误39 .个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。()A.正确B.错误40 .委托人不可以同时以自己和他人为共同受益人而设立信托。OA.正确B.错误四、计算题（2题）41 .假设某股票股权登记日的收盘价为45元,每IO股派发现金红利1.00元，送8股，配3股，配股价
9、为5元/股，则次日除权除息价为多少？42 .假设某日美元兑人民币的汇率为6.2350-6,欧元兑美元的汇率为1.3833-45,当时如果你的朋友想出国旅游，需要将50000元人民币兑换成美元，可以得到多少美元?如果将5（XXX）元民币可以兑换得到多少欧元？五、简答题（1题）43 .简述购买银行理财产品的方法。参考答案1.B2 .D3 .D4 .D5.B6.B7.B8.B9.D10.D1I.C12.D13.A14.D15.A16.B17.A18.A19.A20.A21.ABCD22.BCD23.ABD24 .BCD25 .ABCD26 .BCD27.ABC28.ABD29.ABCD30.AD27 1.ACD32. BC33.AC34.AC35.ABD36. B37.B38.B39.A40. B41. 除权除息价=(45-0.1+50.3)/(1+0.8+0.3)=22.1042. 将50000元人民币兑换成美元，可以得到：5(XXM)62356=8018.47美元将50000元人民币兑换成欧元，可以得到：5(XXX)6.23561.3845=5791.60欧元43. (I)了解自己的理财目标；(2)评估自身风险承受能力；(3)了解投资者购买的产品：(4选择一个信任的银行：(5)选择一个好的理财经理；（6）跟银行洽谈签订合同。
