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1、2024最新国开电大个人理财期末考试题库及答案学校:班级:姓名:考号:一、单选题（20题）1 .在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。A.优币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具2 .布宙顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换O盎司黄金。A.1/5B.1/7C.1/10D.1/353 .收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是OA.T型BJfVr型C.阳线D.阴线4 .在我国多层次的养老保险体系中,O可称为第一层次,也是最高层次。A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市
2、最低生活保障5 .O是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。A.死差益B.费差益C利差益D.险差益6 .黄金T+D现货延期交收业务每H涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%7 .下列关于现值和终值的说法中，不正确的是0。A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高8 .随着且利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大9 .工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪
3、金所得10 在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具11 .当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值12 .投保人在交纳保险费的宽限期限屈满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销B投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较普比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款二、多选题（15题）21 .结构性存款大都与伦敦同业
4、拆借利率挂钩，包括有三种情况：（）A.正向挂钩B.反向挂钩C.设定区间挂钩D.与信用挂钩22 .个人投资办学校的税收筹划方法包括：（）A.合理扩大成本焚用开支法B.延期获得收入法C.收入分散筹划法D.延期申报、延期纳税筹划法23 .一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用：（）A.认购费B.申购费C.赎回手续费D.管理费24 .“社会保障Y大支柱”包括：OA.社会养老保险B.人寿保险C.企业年金D.个人的储蓄25 .个人理财策划师职业道德的一般原则包括（,体现了财务策划师对于公众、客户、同行以及雇主的费任。A.正直诚信原则B.客观性原则C.胜任原则D.公正原则26 .艺术品投资风险主要表
5、现在以下方面：（）A.流通性差B.变现性差C环境风险D.艺术品保管有定的难度27 .根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为O两种。A.保本型B.不保本型C固定收益型D.浮动收益型28 .信托的基本职能包括：（）A.财产管理职能B.资金融通职能C投资职能D.公益服务职能29 .信托理财产品涉及的税种包括：（）A.营业税B.印花税C契税和房产税D.个人所得税30 .税收筹划的原则是OA.合法性B.综合性C.节税效益最大化D.尽量少缴税31 .资产配置的步骤包括：OA.制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少32 选择时机，即在什么时候完成投资组合C选择具体的理财产品，构建投资组合D.评估自身风
6、险承受能力32 .在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括0。A.购买商品房B.利用贷款额度C短期定期存款D.货币市场基金E.活期存款33 .购买银行理财产品的步骤包括：OA.了解自己的理财目标B.评估自身风险承受能力C.了解投资者购买的产品D.选择一个信任的银行34 .委托这一环节一般分为哪几种形式？OA,柜台委托B.代理委托C.网上交易D.电话委托35 .保险具有O功能。A.保值增值B.经济补偿C.资金融通D.社会管理三、判断题(5题)36 .货币的时间价值表明，一定量的货币距离终位时间越远，利率越高,终值越大;一定数量的未来收入距离当期时间越近，贴现率越商，现值越小。A.正
7、确B.错误37 .我国个人所得税实行纳税人自行申报纳税的征税方式。()A.正确B.错误38 .个人理财就是投资。OA.正确B.错误39 .保险具有免于债务追偿功能。OA.正确B.错误40 .借款人以抵押方式申请个人住房贷款时,可以借款人为受益人购买财产保险。OA.正确B.错误四、计算题（2题）41 .某投资人按I1.O元价格买入100元面值的5年期记账式国债，票面利率3.5%,投资者在一年后卖出此债券价格为112元，此投资者该年收益是多少？42 .假设2012年1月12口美元兑人民币的汇率为6.2950,到2012年6月20H美元兑人民币的汇率为6.2170。计算美元兑人民币变化幅度和人民币兑
8、美元变化幅度。五、简答题（1题）43 .请谈谈基金理财的策略。参考答案1.D2.D3.B4.A5.C6.B7.B8.D9.A10.BII.B12.B13.D14.B15.B16.C17.A18.A19.B20.B21.ABC22.ABD23.ABCD24.ACD25.ABCD26.ABD27.AB28.ABCD29.ABC30.ABC31.ABC32.BCDE33.ABCD34.ACD35. BCD36. B37.B38.B39.A40 .B41 .记账式国债持有期收益计算公式为：记账式国债持有期总收益=(卖出价格一买入价格)+利率X债券金额=(112-110)+1003.5%=5.5O元42
9、 .美元兑人民币变化幅度为：(6.21706.2950-1.)xI()0%=-1.24%人民币兑美元变化幅度为：(6295062170-1.)100%=1.25%43 .证券投资基金理财的策略(I)构建证券投资基金投资组合在构建基金配置组合时，应了解以下几个方面的内容：明确构建基金组合的目的坚持以基本面为投资参考避免不必要的重匏，以达到分散风险的目的降低费用养成定期检查，监控投资组合的良好习惯（2）调整证券投资基金配置组合基金改变了投资策略，基金经理发生了更换,或者基金公司诚信出现了问题等，这时基本面发生了变化。当相对于同类基金表现欠佳时。市场趋势将转入空头。达到设定的获利点或止损点。投资目标将要发生改变时。
