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1、保险业高质量发展指标体系研究习近平总书记在党的十九大报告中明确指出，我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段。2017年12月中央经济工作会议进一步强调，推动高质量发展是当前和今后一个时期确定发展思路、制定经济政策、实施宏观调控的根本要求，根据中央的这一决策部署，中国人寿系统内的寿险公司、财险公司、养老险公司、投资控股公司和集团公司本级开展了有关高质量发展指标体系的研究工作。编制高质量发展指标的目的就是要以此为指导，科学合理设计对分支机构的业绩预算考核指标，这样就可以把总部贯彻中央高质量发展的要求贯彻到基层一线，以确实提升全系统的高质量发展能力，真正走出一条有自身特色的高质量发展之路来。在编
2、制方法上，首先根据各家公司业务的发展特点区分为总部层面和分支机构两大层面，再根据各自的主要关切点确定一级指标，在每个一级指标下面再构建二级指标，二级指标下面再设置三级指标的办法，完成指标体系的搭建。近年来，中国人寿保险股份有限公司为实现价值引领,推动经营管理模式、销售模式、发展动能及盈利模式的战略转型，出台的一系列指标体系为高质量发展评估体系的构建奠定了基础。主要体现在：一是经营指标和职能指标体系。寿险公司的考核体系遵循“重价值、强队伍、优结构、稳增长、防风险”的十五字经营方针，不断强化标保和队伍的考核力度。二是中长期业务发展评价指标体系。以实现持续健康发展为导向，寿险公司制定并下发省级及重点
3、城市中长期业务发展指导意见及方案，对分支机构管理干部开展长周期的考核评价，引导分支机构健康协调持续发展。三是转型升级评估指标体系。为推进转型升级工作落地，寿险公司在2017年制定了公司转型升级评估指标体系，该体系包含财务、客户、销售、管理、学习与成长5个维度29项指标，用于对分公司进行日常监测，成为衡量公司转型升级实际效果的重要工具。据此，将寿险公司高质量发展指标体系分为公司整体和分公司两个维度。公司整体维度兼顾客户、股东、社会公众、员工队伍等各方面利益，覆盖业务发展、效益质量、风险防控、客户经营、业务协同、创新驱动等各个方面；分公司维度分为基础指标和新动能指标两大维度，突出销售职能和客户经营
4、能力，在注重保持现有经营模式特点的基础上突出质量变革、效率变革和动力变革。财险公司高质量发展指标体系主要围绕发展目标形成,包括一、二、三级指标，其中一级指标有发展的充分平衡性、发展结构与模式转型、效率变革与效益提升、产品研发与服务转型、要素变革与创新驱动、风险防控等六个方面；二、三级指标则根据一级、二级指标有所不同。养老险公司的高质量发展指标则包括发展目标、路径和动力三个维度，发展目标具体体现为实现“六高”的目标，即业务高成长、投资高水平、服务高品质、产品高价值、风控高标准、员工高获得，侧重测算如企业/职业年金的受托业务、投管业务和账管业务内涵价值，注重科技和创新对业务的推动作用，体现高质量发
5、展阶段动能转换的要求。国寿投资公司高质量发展定量指标体系包含业务发展、效益质量、风险防控、客户经营、业务协同、创新发展和社会贡献七个一级指标和十四个二级指标及二十四个三级指标。中国人寿集团层面的高质量发展指标体系分为市场地位、经营效益、风险防控、客户经营、业务协同、创新驱动、国际布局、社会贡献等八大领域，共设置27个指标，通过分析发现：保险领先市场地位有所弱化；经营效益波动较大;客户经营和服务能力亟待提升；科技创新投入仍需加大；国际化发展步伐仍需加快等。2021年1月以来，受疫情反复、代理人规模下滑、寿险业累计保费增速逐渐下降，财险业出现了增幅下降、效益下滑的局面，而同期在我国经营的以友邦为代
6、表的外资寿险公司则出现了较好的业务增长和收益。这说明近年来，我国保险业高质量发展的基础和成效并不明显。这从一个侧面说明编制高质量发展指标是相对容易的，是推进高质量发展的一项基础性工作，要实现高质量发展的关键还在于如何在客户需求、监管政策、科技支撑、产品渠道配合等方面找到适合自身的发展模式。围绕这一宗旨，近年来保险业在独立个人代理人、银行保险、生态圈建设等方面也进行了积极和有益的探索。中小保险公司在竞争压力加大的背景下，必然要走专业化、特色化的经营之路，引入独立代理人设计出一套新的利益分配机制是一种合理的选择。中小保险公司走向高质量发展的另一种思路就是要采纳AI等最新科技成果破解数字化鸿沟，以此
7、来降低运营成本，提升经营效率，而成功实现中小保险数字化转型的关键在于构造开放、共赢、平衡的金融科技生态。利用资本的力量，采取股权收购、派出高管等传统手段打造生态圈，是有限的，平台型企业的核心是以基于软件和数据的平台、基于元宇宙的平台，以数字技术形成生态，以平台治理来控制整个平台型组织，并以此构造生态圈。哪些热衷于股权投资打造出来的重资产生态圈，一旦所投资产价格下行，往往成为包袱，这种做法一定为市场所抛弃。数字化的未来就是平台化，保险是天然和特别适合打造平台型组织的。成功的保险企业家在数字化转型的过程中就要谋划下一步的平台型组织布局，推动数字化保险向平台保险的转变，在这方面先行者往往有先发优势。
8、保险业在借助科技手段推进高质量发展过程中还要不断做好信息污染问题的治理，消除展业过程中客户受到“短信炸弹”和“呼死你”的信息骚扰，让科技保险更加绿色和健康。在企业年金、职业年金等第二支柱业务进入存量竞争的时代，如何实现我国第三支柱的高质量发展是当下养老险行业发展的关键所在。在监管部门已经确定第三支柱采用账户制的前提下，未来的政策设计应当采取更为开放的做法，确定这种账户就是居民的社保账户，而不是银行账户，这样对银行、保险、基金等第三支柱参与主体来说是最为公平的制度设计。各家第三支柱参与主体在投资收益率上竞争是提升第三支柱吸引力的核心所在。透明就是要做到严格的信息披露和消费者权益保护，这是促进第三
9、支柱高质量发展的日常保障。考虑到我国第三支柱起步较晚的现状，可以引入一些诸如鼓励将住房公积金、土地出让金、对中低收入者财政补贴等有中国特色的第三支柱缴费制度，以实现在相对短的时间内积累起比较雄厚的财力，以促进第一、二、三支柱均衡发展的格局。2021年12月24日，中国银保监会出台了关于规范和促进养老保险机构发展的通知，推动养老保险公司和养老金管理公司走专业化发展道路，更好服务第三支柱养老保险建设。根据通知要求，养老保险机构应探索适合我国国情的养老金融发展模式，持续扩大并改善养老金融产品供给,优化养老财务规划、资金管理和风险保障等服务，提升长期服务能力，简而言之，就是要弘扬和坚持长期主义的经营方针，这是养老保险机构的经营的基石，也是立身之本。养老保险机构应定位为专业化养老金融机构，进一步突出养老特点，优化养老财务规划、资金管理和风险保障等服务，提升长期服务能力，建立健全与养老金融业务特点和发展要求相适应的内部管理制度。下一步养老保险机构应当按照监管部门的要求积极推进整改和转型，在经营上转向长期主义，尽可能多地发展安全性高、保障性强、满足长期，以及实现终身领取需求的商业养老年金保险，以及其他具有一定长期积累养老金功能的商业保险，支持符合条件的养老保险公司参与专属商业养老保险试点。
