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1、“科技赋能金融”助力数字经济高质量发展通过加大科技创新，加速推动业务线上化、移动化、开 放化，加快数据驱动营销、服务、运营及风控的智能化，以 深化金融数据要素应用为基础，加快构建新发展格局，积极 赋能数字金融高质量发展，更好地助力数字经济提质增效。近年来，随着新一轮科技革命和产业变革，信息技术与 实体经济深度融合，数字经济正成为重组全球要素资源、重 塑全球经济结构、改变全球竞争格局的关键力量。而数字金 融作为金融与数字技术深度融合的产物，为推动金融行业转 型升级，更好服务数字经济带来了新机遇。1我国数字经济发展迈入新阶段当前，我国经济已转向高质量发展的新阶段。习近平总 书记指出：“数字经济发展
2、速度之快、辐射范围之广、影响程 度之深前所未有，正在成为重组全球要素资源、重塑全球经 济结构、改变全球竞争格局的关键力量。”中国信息通信研究 院发布的中国数字经济发展报告（2022年）显示，2021 年我国数字经济规模达到45.5万亿元，占GDP比重达到 39. 8%,我国数字经济规模已连续数年稳居世界第二。特别是 随着数据成为新型生产要素，数据资产化逐步深化探索，数 字应用日益广泛，数字经济作为国民经济“稳定器”“推动器” 的支撑作用更加明显。数字经济的发展，从多个维度带动生产、生活和社会治 理的升级变革。从生产看，2021年全国工业企业关键工序数 控化率、数字化研发设计工具普及率分别达到5
3、1. 3%和74. 7%, 比2012年分别提高了 30.7和25.9个百分点，数实逐步深 度融合，数字技术有力促进制造业提质增效和转型升级。从 生活看，2021年我国网民规模达到10. 32亿，电子商务交易 额和移动支付交易额已居全球第一，移动支付、电商网购、 在线社交、远程会议等新模式让居民日常生活更加数字化、 智能化。从公共治理看，联合国电子政务调查报告显示，我 国电子政务在线服务指数全球排名第9位，“掌上办”“指尖办” 等数字政务平台已成为各地政务服务的标配，真正在向“让数 据多跑路，群众少跑腿”的目标迈进。随着数字经济的范围扩大和模式升级，金融行业也正在 迎来重要的数字化转型契机，特
4、别是随着大数据、区块链、 云计算、人工智能等数字科技不断向金融行业渗透，与数字 经济高度契合的数字金融应运而生，并逐步成为服务我国经 济社会高质量发展、满足人民美好生活需要的新引擎。2数字经济驱动下的数字金融四大创新趋势从广义上讲，数字金融是金融的数字化转型，通过ABCD （AE区块链、云计算、大数据）等新技术与传统金融服务 业态相结合提供新一代金融服务；从狭义上看，数字金融是 指金融行业利用新兴技术，深挖数据价值，以数据驱动业务 发展与创新，实现精准营销、智能风控、智慧管理、精细化 运营等功能。数字金融本质以数据为基础，以技术为手段, 以金融服务核心，为产业端和消费端等市场主体提供更为便 捷
5、高效的资金信用融通，服务数字经济高质量发展。作为数字经济高质量发展的重要动能，数字金融在推动 金融服务场景化、产业化，强化信用风控和实现生态互联等 方面发挥着重要作用，呈现出以下四个趋势。一是数字金融打造场景服务新模式，让金融服务无处不 在。数字技术和金融行业的深度融合，推动了数字金融进程， 金融服务从“以产品为中心”转变为“以场景为中心”，通过开 放银行等模式，让金融与衣、食、住、行等客户消费场景变 得更加紧密融合，让金融服务变得更加便捷，提升客户体验， 增强客户获得感。通过场景金融向各行业输出金融创新服务, 并用技术赋能数字生态圈多方参与者，不断助推生态革新升 级，以此实现“让金融嵌入场景
6、，服务无处不在”的美好数字 生活愿景。二是数字金融服务产业升级，推进数字产业化和产业数 字化进程。随着数字产业化和产业数字化的发展，数字金融 将充分发挥数据要素价值，打造信息互通、信用互享、交易 引流、生态互补的创新型产业新模式，打通产业链上下游, 推动各产业跨界合作，着力提升客户共享、场景融合、服务 创新、数据驱动、资源整合能力，并将支付结算、网络融资、 保险等综合金融服务嵌入其中，从而加速数字产业化和产业 数字化，助力产业升级发展。三是数字金融全面提升风控能力，强化信用体系建设。 风险管理是金融的核心。而数字金融依托大数据等相关技术, 通过对多维度海量数据的智能建模、分析和处理，建立数字
7、化、智能化的信用风控体系，并带动风控能力的优化升级。 从个人客户来看，通过多维度画像，可提升对客服务效率、 差异化定价和智能风控能力；从企业客户来看，通过多方数 据借助信息链可实现企业数字信用自证，告别依赖抵押、担 保等第二还款来源的传统模式，持续发挥信用在生态体系内 的作用，更好服务产业链特别是中小微企业，推动全面信用 数字化革新。四是数字金融发挥生态连接作用，实现互联互通。当前, 金融机构正通过综合金融、产融结合，打造跨行业价值链闭 环，通过将金融服务深度融入G端、B端、C端相关场景，建 设全客户、全渠道、全领域、全场景、全服务的数字金融生 态体系，满足客户多元化需求，为客户提供全面便捷的
8、“一站 式”服务，开放创新产品与服务，形成生态化数字服务模式。在这些过程中，数据作为关键的生产要素，为数字金融 的发展提供了重要支撑。由于数据覆盖范围广泛、数据量巨 大、类型多样、关联关系复杂，且涉及个人隐私数据和敏感 数据。近年来，金融机构虽然积极探索，但在数据治理机制、 数据共享、数据应用和数字化人才培养等方面仍存在诸多问 题。一是在数据治理方面，数据采集标准尚未统一，数据权 属界定不清，针对数据安全保护的技术研发不足，数据的保 护与治理机制仍不完善。二是在数据共享方面，金融行业数 据共享通常面临“不能共享”“不会共享”“不敢共享”“不愿共 享”等难题。三是数据应用方面，数据相关创新技术尚
9、处于发 展初期，数据应用不充分，数据基础设施不健全，对数据要 素的高效流通及价值共享造成了一定的挑战。四是在数字化 人才建设方面，与庞大的业务需求相比，国内数字化人才总 量偏少，特别是兼具前沿数字技术与业务经验的业技复合型 人才匮乏，远不能满足当前数字化转型需求。在此背景下，如何有效发挥数据价值，使其成为驱动新 经济的增长引擎，是数字金融发展应该重点思考的方向。3光大集团数字金融的探索与实践光大集团高度重视数字金融为行业数字化转型和高质 量发展带来的新契机，坚持以科技创新为核心，将“光大所能” 和“国之所需”“民之所盼”紧密结合。同时，立足新发展阶段， 贯彻新发展理念，以“中国光大，让生活更美
10、好”为愿景，积 极推进“敏捷、科技、生态”战略转型，促进落实“做精金融, 做优实业战略目标。通过加大科技创新，加速推动业务线上 化、移动化、开放化，加快数据驱动营销、服务、运营及风 控的智能化，以深化金融数据要素应用为基础，加快构建新 发展格局，积极赋能数字金融高质量发展，更好地助力数字 经济提质增效。一是做好数据治理与合规共享，推动数据价值提升。在数字经济时代，数据作为国家基础性战略资源和关键 生产要素，是经济社会发展的基础资源和创新引擎，也是促 进产业升级的关键因素。金控集团有数据融合、数据共享的 强烈需求，其拥有的信息及数据具有金融属性多元化和数据 海量化的特征，通过多机构间数据要素的互
11、联互通能够带来 更多价值。因此，做好数据治理与合规共享，才可实现价值 创造最大化。光大集团在数据治理框架、数据协同方案、数 据安全保护和数据信任机制等方面都进行了设计，在数据权 限控制、数据加密存储等传统数据安全处理方案的基础上, 进一步探索创新技术应用。积极采用联邦学习、零知识证明 等隐私计算技术、健全客户画像等手段，实现客户价值深度 挖掘，在银保、银证客户迁移等方面取得了良好的效果。此 外，结合集团内、外部数据进行风险联合建模，根据风险评 价辅助判断以提升风险管控能力，保障数据安全，赋能数据 价值提升，助力金控高质量发展。二是数字赋能多场景应用，助力美好数字生活。光大集团积极围绕“金融+场
12、景”新模式，让金融与消费场 景得更加紧密融合，让金融服务更加便捷。为聚合优质资源, 集众智，合众力，整合集团财富管理和民生服务领域的优势 为客户提供一站式综合服务,光大科技建设并运营“光大云生 活”超级App,平台目前已对接集团成员企业多项优质产品与 服务，初步实现产品场景聚合。为顺应教育行业数字化升级 需求，打造推出“智慧教育”平台，助力提升校园生态的移动 化、数字化、智能化水平。目前平台已服务了全国24个地区 的教育机构，总共接入近400家教育机构。此外，光大科技 通过科技赋能云缴费，打造了智慧出行无感支付、社保云缴 费、医疗云、光大社区等多元场景生态系统，截至目前，“光 大云缴费用户已突
13、破5. 6亿户,线上缴费代收项目超L 3万 项，实现有利便民，助力美好数字生活。三是科技赋能金控集团数字化转型，助力业务发展。科技创新是金控集团发展的重要驱动力。光大积极贯彻 落实创新驱动的新发展理念，抓紧推动金控集团数字化规划 与建设。在金控风险管理领域，全力建设数字化全面风险系 统，已形成风险管理、内控合规、管理交易、审计管理四大 功能模块，涵盖信用风险、操作风险、市场风险等主要风险 领域，构建起事前、事中、事后三道防线，有助于多法人主 体的综合风险识别，累计服务资产规模超万亿。在综合金融 领域，通过科技赋能支持多渠道、多产品、多元化的金控综 合金融服务，实现“一个客户、多个产品”交叉销售。在赋能 光大内部的同时，相关平台和产品还积极赋能多家外部客户 伙伴，实现开放赋能行业高质量发展。在积极做好业务创新 的同时，光大集团还持续加大数字人才建设，成立“数字化协 同实验室”和“大数据追光实验室。加快专业技术人才和业技 复合型人才培养，实现以人为本，为高质量可持续发展奠定 基础。4结语展望未来，光大集团将在数字经济快速发展背景下，积 极发挥综合金融、产融结合的服务优势。一方面，加大科技创 新力度，通过积极赋能内外部生态连接，助力数字化转型升 级。另一方面，积极融入国家数字经济建设，助力实体经济 高质量发展。
