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1、一枝独秀也是春 百花齐放春满园记中国银行软件中心知识产权建设的探索与实践随着数字化技术快速迭代升级，金融科技创新成为银行 业数字化转型的“硬核”推动力。2020年，中国银行专利申请 量、专利累计申请量、区块链专利累计申请量、区块链专利 累计授权量等4项创新指标均保持同业领先。2021年，中国 银行软件中心专利工作再上新台阶，专利申请量、专利授权 量、软件著作权等指标均超过历年总和。作为中国银行知识 产权主战场，软件中心始终坚持科技赋能、变革转型，着力 创新驱动、重启未来，积极构建金融科技创新机制，促进创 新成果“百花齐放”，为中国银行迈入“数字化时代”注入不竭 动力。本文结合中国银行交易银行产
2、品的建设历程，通过对 已获授权的专利成果的介绍，简述软件中心在科技赋能、变 革转型的探索与实践。一、深耕技术创新、强化科技赋能, 打造转型提速“新引擎”中国银行交易银行建设坚持以我为主，坚持自主创新与 开放创新的辩证统一，不断增强赋能业务的内生动力。相关 专利成果见下文“中国银行软件中心优秀专利介绍“专利一。L坚持提前布局，拓展科技创新广度中国银行交易银行的建设始终紧扣国家“十四五”规划， 围绕总行“一体两翼”战略，以金融科技创新“研究、研发、应 用”机制为抓手，加大基础技术研究和应用场景研发投入力度, 提前布局大数据、人工智能、物联网、区块链等专项研究。 例如，利用大数据、社区发现算法等技术
3、，多维度采集、整 合客户信息数据，通过客户画像构建客户上下游产业链关系, 通过数据挖掘和分析实现“千企千面2 .依托平台建设，加大技术研发力度交易银行建设作为中国银行公司金融领域的一号工程， 经过近三年的发展，已完成客户服务、产品管理、数据管理 与应用三大平台的搭建。其中，客户服务平台依托多语言、 跨国界、跨时区服务能力，成为全球化、多渠道的对客服务 平台；产品管理平台立足场景建设，赋能业务流程优化与客 户运营效率双提升；数据管理与应用平台整合、重构行内数 据，以数据为核心，为客户服务平台和产品管理平台提供数 据支持。这三大平台作为支撑交易银行业务发展的主要IT架 构，已在公共及信息服务类、收
4、付款类、存款理财类、结算 融资类及电子钱包、外汇服务等业务领域初见成效。3 .完善创新流程，加快成果落地速度中国银行交易银行的建设聚焦关键业务及技术领域，提 升自主研发和新技术复合应用能力，提高创新成果转化效率, 在鼓励灵活创新的同时，持续完善技术创新流程，提前梳理 和拟定创新及新技术研究课题，并将其细化为技术领域专题、 业务领域专题、管理专题，推动各项技术创新成果在实际业 务中快速落地。交易银行产品荣获2020年度中国计算机用 户协会金融互联网分会（中国网络金融联盟）颁发的“最佳交 易银行奖二、深化业技融合、聚焦价值转化，下活协同发展“一盘棋”中国银行交易银行建设坚持价值导向，组建面向重点领
5、 域、重大任务实施的“青年突击队”，实现科技与业务的高效 协同。相关专利成果见下文“中国银行软件中心优秀专利介绍“ 专利二。L立足特色，激发业技合力科技与业务的协同融合是交易银行数字化转型的关键, 中国银行交易银行建设项目启动伊始，软件中心即与业务部 门共同建立特色柔性工作组，并且“同吃、同住、同劳动工 随着建设的深入，业技融合模式又扩展至“同吃、同住、同劳 动、同调研、同营销、同谋划、同布局”，在市场客户调研、 产品研发、运营营销等领域组建柔性工作组，利用科技与业 务的协同优势，最大程度地发挥业技合力，共建交易银行。2 .价值导向，重塑业务流程中国银行在交易银行建设过程中，坚持价值导向，加强
6、 业务领域研究能力，完善需求价值评判体系，将有效的技术 产能精准投向高价值领域；坚持以客户为中心，从客户视角 整合同类功能，推出综合化信息服务、全能型付款、电子化 审单等业务，重塑传统业务流程，全力推进交易银行数字化 转型。以“一站开户”为例，该功能全面整合柜面交易，重构 对公账户服务体系和风控模式，在强化风险控制的同时全面 提升客户体验，进一步提升数字化运营管理能力。3 .对标同业，提升专业品牌影响力中国银行交易银行建设依托大数据应用、生物识别、智 能化分析等新技术，对标国内外先进同业，面向不同客群推 出具有中行特色的企业网上银行和企业手机银行。仍以“一站 开户”为例，2020年，在疫情肆虐
7、的严峻形势下，交易银行 新开账户在四大行中唯一实现同比正增长，极大提升了品牌 影响力。三、深植场景生态、探索开放渠道，激发金融科技“新动能”中国银行在数字化转型过程中，通过交易银行产品深植 场景生态，依托客户服务平台建设类似旅游、出国等特色场 景服务，提升客户黏性；通过布局开放银行，将金融服务嵌入 企业经营场景中，赋能企业产业链生态的发展。相关专利成 果见下文“中国银行软件中心优秀专利介绍”专利三。1 .深植场景生态，助力数字化转型产品线从场景的“深度、广度、频度、层次”基本属性入 手，深植场景生态。以外币在线预约开户为例，从场景层次 划分，外币预约属于功能型场景，链接入口面向旅游出行; 功能
8、本质为客户境外出游时提供现金解决方案客户需 要的是“钞”而不是“汇从场景频度来看，属于高频轻度场 景，这一特性有利于发挥中国银行自身优势打造爆品。由此 形成外币预约场景设计方法思路，即由外币、外汇特色切入, 由深度入手，向广度转化，向情感层次叠加，客户在线选择 货币、金额、取钞网点、取钞时间，并下单完成支付，金库 根据订单情况配送到指定网点。线上预约流程，操作由客户 自行完成，银行不需额外投入人力成本，极大地提升了业务 办理效率和客户满意度。2 .探索开放渠道，赋能产业链生态对公开放银行是顺应产业互联网与平台经济发展、满足 企业客户数字化转型诉求、推动场景融合的重要尝试。2021 年，交易银行
9、子产品开放银行“企业无跳转支付服务上 线，标志着中国银行对公开放银行正式启航。该功能通过向 第三方平台嵌入财政管理、智慧政务等场景，推进转账支付、 账户管理、代发工资、跨境结算、普惠融资等金融服务输出 并主动融入场景生态，实现平台“连接”与“融合”，开启交易 银行场景服务新模式。此外，通过业技融合寻找开放银行业 务切入点，为客户提供个性、全面、无感的综合金融服务方 案，推动场景生态更广、更深、更精准地触达客户，与生态 合作伙伴实现业务共建、产品共创。四、坚持技术立本、加强风险防控，浇筑信息安全“新基石”中国银行始终坚持技术立本、安全立命，积极推进数字 化转型。相关专利成果见下文“中国银行软件中
10、心优秀专利介 绍”专利四。中国银行交易银行产品线坚持技术至上的原则，于2018 年启动建设面向事前、事中、事后等全链条管控的新一代事 中风控系统（现称“网御系统”）。经过迭代建设及持续运营， 该系统目前已基本形成功能完备、覆盖全面、风控智能、运 营高效的企业级反欺诈事中风控平台，功能涵盖数据整合与 分析、风险监测与预警、风险响应与处置、智能认证、风险 智能地图等模块，在提升风险防控能力的同时，有效支撑各 项业务平稳有序开展。网御系统自上线以来，先后荣获人民 银行、银保监会、中国互联网金融协会等机构颁发的荣誉奖 项。五、加强知识产权保护、完善审核评价机制，助推创新成果输出在知识产权保护工作中，针
11、对交易银行产品线，中国银 行通过制定专题研究计划、完善审核机制和评价体系等举措, 积极落实专利挖掘的规范性和价值性。在规范性方面，根据 内外部政策导向及专利布局规划，优化专利意向的审核机制, 加强各环节进度跟踪，避免“应报漏报/晚报”“无关盲报在 价值性方面，继续加大云计算、大数据、人工智能、区块链、 物联网等战略领域投入力度，加强新技术方向专利挖掘；将 技术创新与实际项目相结合，明确年度重点研究专题，将各 专题的提交物作为专利申请的重要输入渠道。一枝独秀也是春，百花齐放春满园！一件件专利授权书 如同一枝枝争奇斗艳的花朵，是对中国银行软件中心科技创 新工作的最大鼓励和褒奖。授权书是终点，更是新
12、的起点, 中国银行软件中心将继续深入贯彻“激发活力、敏捷反应、重 点突破”的发展理念，助力全行金融科技创新“百花齐放”！国银行通过制定专题研究计划、完善审核机制和评价体 系等举措，积极落实专利挖掘的规范性和价值性。在规范性 方面，根据内外部政策导向及专利布局规划，优化专利意向 的审核机制，加强各环节进度跟踪，避免“应报漏报/晚报”“无 关盲报在价值性方面，继续加大云计算、大数据、人工智 能、区块链、物联网等战略领域投入力度，加强新技术方向 专利挖掘；将技术创新与实际项目相结合，明确年度重点研 究专题，将各专题的提交物作为专利申请的重要输入渠道。一枝独秀也是春，百花齐放春满园！ 一件件专利授权书
13、 如同一枝枝争奇斗艳的花朵，是对中国银行软件中心科技创 新工作的最大鼓励和褒奖。授权书是终点，更是新的起点, 中国银行软件中心将继续深入贯彻“激发活力、敏捷反应、重 点突破”的发展理念，助力全行金融科技创新“百花齐放”！中国银行软件中心优秀专利介绍专利一：一种系统间消息控制和分发的系统（专利号： ZL201710693881.3）交易银行某些业务场景对消息的时效性要求并不高，在 这种场景下，为减少因联机调用而导致过高的资源消耗，本 发明提供一种基于事件通知模型的异步消息处理机制。本发明包括三个模块：客户端、消息服务端、消息处理 进程。客户端产生源消息，并对源消息进行封装、打包，然 后调用服务端
14、的Agent（封装了 RMI协议）将消息发送至服务 端；消息服务端在接收到消息后，控制器根据消息类型调用 对应的处理器进行处理；数据库处理器将消息进行持久化, 并保存到数据库中；消息处理进程定时扫描数据库，对待处 理的消息事件进行处理，按照规则将消息派发至目标系统。 在异常情况下，如网络延迟或者中断，导致消息无法及时到 达目标系统。此时系统可以根据消息设置的重发次数，在下 一个派发周期对消息再次进行处理。本发明实现了消息的管理和分发、消息的异步处理、消 息的持久化存储、消息重发机制、多对多的消息通知。目前， 本发明已应用于中国银行网上支付的商户通知（如12306售 票）、对公大额头寸监控等业务
15、场景，取得了很好的效果。专利二：一种针对联名账户的网上银行系统处理流程和 方法（专利号：ZL201711084618. 0）随着业务的发展，网银系统使用联名账户的业务场景越 来越丰富。由于联名账户的特性（多个客户共同开立）与目前 网银客户账户关系模型（一个账户只能属于一个客户）相悖, 并且针对联名账户的相关操作一直局限在柜台，严重影响了 客户体验。为此，本发明提出一种面向联名账户的处理流程 和方法。本方案首先创建虚拟客户M,客户A将联名账户关联至 网银，将该账户与客户M建立“所属”关系。同时，将客户A 与该账户建立“联名”关系，其他客户以此类推。任意客户将 联名账户取消关联，直接取消该客户与该
16、账户的“联名”关系 即可。如最后一个实体客户也将联名账户取消关联，则同步 将该联名账户与虚拟客户M的“所属”关系解除，同时删除账 户。本方案通过新建虚拟客户和客户账户关系，将所有的实 体客户与联名账户建立了一种平等机制，方便任意实体客户 对其联名账户进行关联、删除、查询。如该联名账户为单签 联名账户，还可支持任意客户操作该账户。本方案有利于对 联名账户进行统一管理，通过线下操作线上化有效缓解了柜 台压力。专利三：一种可输入规则的权限控制方法（专利号： ZL201711131905.2）在电子银行领域，客户和账户的权限模式大多采用应用 程序和参数配置。当账户权限发生变化时，需修改应用程序 和参数，导致实施成本过高。本发明提供一种可编辑规则的 权限控制模型，模型涉及权限控制规则库、规则算法库、规 则计算器、配置权限逻辑、权限控制器等部分。权限判定流程如下：应用程序根据客户账户数据、权
