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1、乡村振兴的山东实践及银行业务机会十九大报告指出，农业农村农民问题是关系国计民生的 根本性问题，必须始终把解决好“三农”问题作为全党工作 的重中之重，实施乡村振兴战略。山东省提出打造乡村振兴 齐鲁样板，也取得了阶段性成果。银行转型发展，也需要从 中寻找营销机会。一、乡村振兴票据+ * + +银行作为承销商，可以为相关企业承销或投资银行间市场相关产品，比如乡村振兴 票据。2021年交易商协会研究推出乡村振兴票据，通过市场 化手段引导鼓励社会资本投资农业农村，募集资金聚焦“三 农”发展。2021年4月，全国首批、山东省首单乡村振兴债 券成功发行。这只债券由山东高速集团发行，工商银行山东 承销，发行金
2、额10亿，其中3亿元用于乡村振兴领域，占比 为30%,支持“日兰巨荷改扩建工程”。2022年5月，恒丰银 行主承的山东省商业集团有限公司6亿元乡村振兴债券成功 发行，成为2022年山东省内首单乡村振兴债务融资工具，募 集资金部分用于促进山东省内农产品推广与销售，通过增加 对农产品的采购建设农产品供应体系，从粮食安全、地区农 业发展、农民增收等多方面助推全面乡村振兴。根据交易商 协会网站披露的信息，截至2022年8月，全国范围内，约 27个省（自治区、直辖市）120家企业发行乡村振兴票据172 期，合计金额1436. 97亿元，其中用于乡村振兴领域578.64 亿元。资金用途方面，乡村振兴项目建
3、设，偿还乡村振兴项 目借款，补充乡村振兴项目营运资金，偿还到期的扶贫票据， 脱贫后5年过渡期相关项目，募集资金可按原扶贫票据支持 政策进行匡算；募集资金用于乡村振兴比例大于30%小于100% 的，可用“乡村振兴”标识，比例等于IO0%的，可用“专项 乡村振兴”标识。二、与担保公司等第三方合作+ + + +2017年12月山东省农业发展信贷担保有限责任公司成立，在与银行合作模式上， 根据银行类型及业务情况，银行和担保公司按2：8、3:7或 4:6分险，支持农业产业转型升级，撬动引导金融资本投入 “三农”领域。2021年，山东省新增农业信贷担保贷款530 亿元，同比增长104%。截至目前，累计为全
4、省20. 8万户农业 经营主体提供担保贷款1179亿元。银行可以与省农担、国家 农担或与之职能类似的机构合作（保险公司、期货公司等）， 寻找更好的营销机会。另外，在纯担保之外，引入政府部门 提供的风险补偿基金，也可形成“银行+担保+政府风险补偿 基金”的合作模式。如山东银保监局推动政府出资成立担保 基金、风险补偿基金，财政出资7000万元，引入社会资本成 立总规模超25亿元的乡村振兴专项基金，重点支持海洋产 业、乡村振兴新旧动能转换等项目建设。三、集体建设用地抵押+ * + +山东的临沂市成功获批全国首批普惠金融服务乡村振兴改革试验区。土地管理法 已经允许集体经营性建设用地入市，临沂市2021
5、年11月制 订了关于集体经营性建设用地使用权抵押的实施意见（试 行），在山东省率先实现了 “农地”抵押贷款县区全覆盖。 截至今年2月，临沂市农村集体经营性建设用地累计入市358 宗、12660亩，农村集体经营性建设用地抵押贷款金额11.7 亿元。同样在试验区内的山东省内的青岛市辖的平度、莱西、 即墨也有相应贷款业务落地。另外，农村集体资产“股权质 押+”信贷模式也为解决涉农融资难提供了新思路，以农村集 体资产股权为核心质押物，其中该市的沂水县做得最突出。 截至2021年末，山东省农村集体资产股权质押贷款余额4.7 亿元，同比增长82. 7%o省内已经有银行机构介入了该类业务, 但该类业务政策性
6、强，在开展时要与所在地的自然资源规划 局、不动产登记中心等做好沟通，达成共识，做好监管预沟 通。四、农业产业链融资主要是以大型农业龙头 企业、专业合作社等核心企业为中心，服务行业的上下游企 业和农户等。比如乡村振兴齐鲁样板中提到的，以龙大、得 利斯、滨州中裕等为代表的一批农业产业化龙头企业，在“公 司+农户”基础上，带动发展了农民合作社、家庭农场、专业 大户等新型农业经营主体，打造全产业链，实现了一二三产 业融合。银行可以介入产业链，以平台经济思维，跳脱出纯 融资商角色，成为服务中介，撮合产业链上下游企业，利用 自身积累的客户资源，成为农产品生产、销售中的重要一环, 链接其上下游，发挥综合服务
7、运营商的功能。山东省开展了 金融服务“一县一品”创建工作，创新“银行+现代农业示范 园+农户”等农业产业链融资模式，支持打造了寿光蔬菜、阳 信肉牛、昌乐西瓜、蒙阴蜜桃等一系列强农品牌，同时打造 了寿光“信用农业”、荣成“海洋供应链融资”、武城“粮食 商行”等典型模式。2021年末，全省“一县一品”和农业产 业链融资贷款余额606. 3亿元，同比增长14. 9%o五、政府和社会资本合作(PPP)* * * *目前PPP模式已经进入规范发展期，从全国范围看，各地涌现出了很多以PPP模式 开展农村人居环境治理、建设美丽乡村的良好实践。2020年 时，山东省的乡村振兴PPP项目就已覆盖全省15市50个
8、县 区，涵盖了市政工程、交通运输、生态建设和环境保护等13 个行业领域。近年来落地的项目较多，从“政府和社会资本 合作中心”官方网站看到，山东省淄博市高青县实施的艾李 湖生态湿地及美丽乡村道路建设PPP项目（8.18亿元），日 照市岚山区旅游基础设施及乡村振兴PPP项目（12. 44亿元） 均已进入执行阶段，这些项目让农村设施更完善、环境更优 美、群众生活更舒适。农村污水处理、垃圾处理、水利基础 设施、片区联动开发型（如泰安市岱岳区九女峰片区、日照 市五莲县白鹭湾田园综合体）等，都是很好的资产方向，要 重点考察所在地的财政实力。同时，山东省财政厅也鼓励各 地探索运用政府和社会资本合作（PPP）
9、模式开展高标准农田 建设，但从前述官方网站暂未看到有相关项目落地。六、城乡建设用地增减挂钩* * * +山东省在2011年印发了关于进一步规范城乡建设用地增减挂钩试点加强农村土 地综合整治工作的意见，2015年制定山东省城乡建设用 地增减挂钩试点管理办法，2022年上半年修订印发了山 东省城乡建设用地增减挂钩节余指标有偿调剂实施办法（试 行）。与国家相关政策体系一脉相承，银行开展相关业务也 有了依据。目前省内的现行政策一是明确增减挂钩节余指标 调剂不再限于原来省内的65个县（市、区），已经扩展至全 省所有县（市、区）。二是改变了原有的增减挂钩节余指标调 剂双方自行寻找调剂对象、线下签订协议的传
10、统模式，采取 统一在“调剂平台”发布信息、公开竞价的方式，帮助节余 指标调入方和调出方快速获取信息，实现节余指标调剂信息 和调剂行为的公开、公正、透明和高效。2022年7月，山东 省自然资源厅在山东省政府新闻办政策解读发布会上提到： 增减挂钩政策在山东黄河滩区迁建、支持乡村振兴等工作中, 发挥了积极作用。围绕节余指标的流转及资金路径，银行可 以在买卖双方、自然资源部门等维度积极沟通相关方案。由 于增减挂钩地区试行土地节余指标交易流转的，其土地节余 指标交易流转收入应当作为土地出让收入的一部分，因此在 授信方案上，如还款来源（综合性收入）、融资形式（如委托 协议、采购工程等）、期限、纳入预算和中
11、长期财政规划等方 面，要思考做好细节合规性设计。七、农村光伏发电+ * * * 2021年9月，国家能源 局下发了全国光伏整县推进试点名单，分布式光伏整县推进 工作遂以燎原之势在山东省迅速铺开。山东诸城、嘉祥、沂 水等70个县（市、区）入选整县开发试点，总开发规模3685 万千瓦，入选数量、装机容量均居全国第一。光伏整县推进 工作正在推进，前期银行机构也落地了一系列项目，比如城 投企业承担的当地光伏发电类项目等。从落地的案例看，涉 及学校、卫生室、村委会等公共建筑、园区企业厂房和村民 住宅屋顶资源等。不管哪种形式，除了取得基本合规手续外， 比如发改的备案、接入电网的许可或协议、用地手续等，该 类业务把握的核心仍然是还款来源。从控制措施上，一是电 费账户的监管，确保国家电网的电费回款能够由银行控制， 资金优先用于还款，二是企业的整体信用，一旦项目自偿性 不足时，企业能够用综合性收入还款。山东省在农村光伏推 进上也有一些创新，比如走在前列的德州市，政府督导开发 企业与镇政府、镇政府与村委会分别签订委托租赁协议， 村委会与村民签订租赁协议，实现分布式光伏统一租赁、 统一建设，让村民更放心。比如，有的地市以“央企+政府平 台”模式合作，银行也能与开发企业对接，介入这些业务环 节，积极寻找营销机会。
