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1、商业银行的信用创造 课前导入课前导入Step 1Step 2Step 3试计算一共产生了多少借款？有多少是派生出来的？试计算一共产生了多少借款？有多少是派生出来的？ A B C DA B C D活动分析活动分析BCD2600元借款1000元借款900元借款700元派生出的存款借款总额信用创造信用创造 信用创造是存款货币的创造过程，现代货币是一种信用货币，在现代信用代币制度条件下，商业银行的信用创造是指商业银行通过存款等形式吸收社会资金，再向社会贷款，从而使存款总量不断增加的过程。存款货币的创造过程存款货币的创造过程SkypePinterest1 12 23 3银行将年吸收存款总额的10%存入中
2、央银行。所有支付都通过银行转账进行,没有人提取现金。除存入中央银行的存款以外，其他资金都用于发放贷款，且都发放成功。存款货币的创扣造过程存款货币的创扣造过程存款货币的创造过程存款货币的创造过程Y 将100万存入甲银行。甲银行将10万存入中央银行，将90万贷给A。A将90万转给B,B存入乙银行。乙银行将9万存入中央银行，将81万贷给C。C将81万转给D,D存入丙银行。丙银行将8.1万存入中央银行，将72.9万贷给D。D将72.9万转给E,E存入丁银行.接下来发生的事接下来发生的事.存款货币的创造过程存款货币的创造过程B案例分析案例分析存款总额： 100 100万万 90 90万万8181万万72
3、.972.9万万.100万90% +100万（90%） + 100万（90%） +.100万 +B1B(存款总额)=B0（原始存款）+B1（派生存款）存款货币的创造过程存款货币的创造过程这是一个等比数列，公比q为90% qqBBn1)1 (0qBB10qK11%901%)90(1100n)(100%901100万商业银行信用创造的能力（原始存款扩大的倍数）)(10%9011倍存款货币的创造过程存款货币的创造过程公试总结0BBKKBB010BBB01BBB00BKB) 1(0KB10BBB原始存款存款总额派生存款1 1 A银行原始存款500万元，法定存款准备金率10%，不考虑其他因素，试计算：（
4、1）A银行存款总额是多少？（2）A银行派生存款是多少？（3）A银行的信用创造能力多大？课堂互动2 2答案分析（万）（5000%901500110qBB)(45005005000201万）（BBB)(10%9011113倍）（qK存款货币信用创造的限制因素存款货币信用创造的限制因素Skills 在分析信用创造过程中我们提出3个假设。在实际中，这3个假设一般不可能达到。（1）银行都有超额存款准备金（2）账户不可能存在完全的无现金漏损信用创造中我们需要考虑的因素：原始存款、法定存款准备金率、超额存款准备金率、贷款需求能力、现金漏损率。存款货币的限制因素存款货币的限制因素信用创造要以原始存款为基础，原
5、始存款越多银行提供的贷款就越多，创造出的派生存款就赴多。存款总量与原始存款成正比原始存款KBB0存款货币的限制因素存款货币的限制因素法定存款准备金是商业银行按照法律规定的比例必须上交中央银行，并由中央银行保管的存款准备金。各国中央银行一般都规定法定存款准备金比率。存款创造能力与法定存款准备金率成反比法定存款准备金rK1存款货币的限制因素存款货币的限制因素除法定存款准备金以外的所有存款准备金都是超额存款准备金，商业银行保留多少超额存款准备金由商业银行自己决定。存款创造能力和法定存款准备金率与超额存款准备金率合并成反比超额存款淮备金erK1存款货币的限制因素存款货币的限制因素现金漏损率是指存款户提
6、取现金占所有存款的比率。现金漏损率大银行要保持更多的资金，而减少贷款的比例，反之，则相反。存款创造能力和法定存款准备金率、超额存款准备金率现金漏损率合并成反比。现金漏损率cerK1存款货币的限制因素存款货币的限制因素贷款需求能力是客户向银行申请贷款的能力，也即银行将吸收来的存款贷出去的能力。如果社会贷款需求旺盛，银行信用创造能力就强，反之，则相反。信用创造能力和贷款需求能力成正比。贷款需求能力1 1 B银行原始存款100万元，法定存款准备金率10%，超额存款准备金率5%，存款户提取现金比率是5%，不考虑其他因素，试计算：（1）A银行的信用创造能力多大？（2）A银行存款总额是多少？（3）A银行派生存款是多少？课堂小测验2 2答案分析（万）（500510020KBB)(400100500301万）（BBB)( 5%5%5%10111倍）（cerK存款货币的创造过程存款货币的创造过程课堂小节课堂小节信用创造过程影响因素原始存款派生存款存款总额创造能力法定存款准备金率超额存款准备金率现金漏损率贷款需求能力作 业（1）相约在高校p63选择题1-5（2）相约在高校p64分析题（3）相约在高校p67分析题1、2要求：独立完成，明天上课前上交。THANKS！ 我们要让大脑像银行一样，吸收知识，我们要让大脑像银行一样，吸收知识，派生知识，发挥无限的创造力！派生知识，发挥无限的创造力！
