商业银行国际业务.ppt

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1、第四章第四章 商业银行商业银行国际业务国际业务 在本章中你将在本章中你将 了解商业银行国际业务迅速发展的动因了解商业银行国际业务迅速发展的动因 知晓商业银行国际业务的经营目标知晓商业银行国际业务的经营目标 熟悉商业银行国际业务的种类和组织机构熟悉商业银行国际业务的种类和组织机构 学习商业银行主要的国际业务学习商业银行主要的国际业务 讨论商业银行国际业务的风险讨论商业银行国际业务的风险【主要内容主要内容】第一节国际业务概述 第二节国际业务的经营目标与组织机构 第三节外汇交易业务 第四节国际结算业务 第五节 国际贸易融资 第六节 国际银团贷款 第一节 国际业务概述国际业务概述 一、一、商业银行国际

2、业务的概念和种类商业银行国际业务的概念和种类 商业银行的国际业务是指其所涉及的非本国货币或者外国客户的业务活动。主要包括本国银行在国内从事的有关国际业务以及跨国银行在国外的业务活动，其交易对象大部分为跨国企业和公司、各类金融机构及外国政府，业务记账单位为世界通用国际货币。 外汇买卖业务外汇买卖业务 国际结算业务国际结算业务 国际贸易融资国际贸易融资国际借贷业务国际借贷业务 目 录商业银行国际业务主要类型商业银行国际业务主要类型 二、二、商业银行国际业务迅速发展的动因商业银行国际业务迅速发展的动因1.全球经济一体化，金融自由化的发展趋势使商业银行更加重视国际业务2.国际贸易、资本国际流动均要求商

3、业银行提供更广泛的国际业务 3.现代技术为商业银行开展国际业务提供技术基础 第二节第二节 国际业务的经营目标与组国际业务的经营目标与组织机构织机构 一、国际业务的经营目标一般目标：银行安全性、流动性、盈利性。特殊目标：维持并进一步扩大其在国际银行业市场的份额，积极参与国际贸易融资、外汇交易和国际借贷活动，防范来自国际上的各类风险。如：国外客户的信用风险、外汇汇率风险、国家主权风险等。二、国际业务的组织机构商业银行商业银行国际业务国际业务组织形式组织形式国际国际业务部业务部国外国外分支行分支行国外国外代表处代表处国外国外代理行代理行国外国外子银行子银行国外国外联合银行联合银行第三节第三节 外汇交

4、易业务外汇交易业务一、外汇市场 外汇市场是指由外汇需求和外汇供给双方以及外汇交易中介机构所构成的外汇买卖场所和交易网络。目前，外汇市场由无形市场和有形市场构成，但以无形市场为主。（一）外汇市场的参与者（一）外汇市场的参与者外汇银行外汇银行客户客户外汇外汇经纪人经纪人中央银行中央银行外汇市场外汇市场（二）（二） 主要的国际外汇市场主要的国际外汇市场纽约纽约外汇市场外汇市场东京东京外汇市场外汇市场伦敦伦敦外汇市场外汇市场国际主要国际主要外汇市场外汇市场（三）（三） 汇率的标价方法汇率的标价方法 直接报价法是指以外币为基准货币，本币为报价货币，即以一定单位的外国货币作为基准，折算成一定数额的本国货币

5、，例如，1USD=6.2461CNY； 间接报价法是以一定单位的本国货币为基准，折算成若干数额的外国货币来表示外汇汇率的标价方法，例如，1EUR=1.2724USD。世界上大多数国家采用直接报价法。 二、商业银行参与外汇交易的目的二、商业银行参与外汇交易的目的 (一) 规避外汇风险（二）调整货币结构（三）调整外汇头寸三、商业银行外汇交易的业务种类三、商业银行外汇交易的业务种类 （一）即期外汇交易 即期外汇交易又称现汇交易，是指买卖双方以外汇市场上的即期汇率成交后在两个营业日内办理交割的外汇交易。一般在成交后的第二个营业日进行交割。例如，A、B 两家商业银行通过电话，按1欧元=1.3023美元的

6、汇率达成了一笔即期外汇交易，金额是100万欧元。第三天时，A银行将100万欧元划入B银行账户，而B银行则将130.23万美元划入A银行账户，交易完成。（二）远期外汇交易（二）远期外汇交易远期交易是指买卖双方达成交易后，按双方签订的远期合同，在未来的约定日期进行外汇交割的交易方式。 例如，我国某家商业银行持有对美国的外汇债务1亿美元，该行为了防止美元汇率波动造成损失，于是购买3个月期远期外汇合约，当时的汇率为1USD=8.1721RMB，假设现在汇率变动为1USD=8.2721RMB。如果该商业银行没有买入远期外汇，该行需要支付82721亿人民币才能兑换1亿美元，但由于该行现已购买远期外汇，则只

7、需花8 1721亿人民币便可购买。（三）外汇期货交易（三）外汇期货交易 外汇期货交易是指交易双方在期货交易所内通过公开叫价的拍卖方式，买卖在将来某一日期以既定汇率交割一定数量外汇的期货合约的外汇交易。参与者不同参与者不同 流动性不同流动性不同交易方式不同交易方式不同合约标准化程度不同合约标准化程度不同目 录外汇期货交易和传统的差别：外汇期货交易和传统的差别：（四）外汇期权交易（四）外汇期权交易 指买卖远期外汇权利的交易，即外汇期权合同的买方具有指买卖远期外汇权利的交易，即外汇期权合同的买方具有在到期日或到期日之前按合约规定的价格买入或不买入、卖在到期日或到期日之前按合约规定的价格买入或不买入、

8、卖出或不卖出约定数量的某种外汇资产的权利。出或不卖出约定数量的某种外汇资产的权利。 按照行使期权的时间分为美式期权和欧式期权。美式期权按照行使期权的时间分为美式期权和欧式期权。美式期权的买方可在合约到期日之前的任何一天行使选择是否履约的的买方可在合约到期日之前的任何一天行使选择是否履约的权利；权利； 欧式期权的买方只能在合约到期日行使选择时候履欧式期权的买方只能在合约到期日行使选择时候履约的权利。约的权利。 按照期权的性质分为看涨期权和看跌期权。看涨期权指期按照期权的性质分为看涨期权和看跌期权。看涨期权指期权买方具有权买方具有“买的权利买的权利”，期权卖方有，期权卖方有“卖的义务卖的义务”；看

9、跌；看跌期权指期权买方具有期权指期权买方具有“卖的权利卖的权利”，期权卖方有，期权卖方有“买的义务买的义务”。（五）外汇互换交易（五）外汇互换交易 外汇互换交易指互换双方在事先预定的时间内交换货币与利率的一种金融交易。双方在期初按固定汇率交换两种不同货币的本金，随后在预定的日期内进行利息和本金的互换。外汇互换交易主要包括货币互换和利率互换以及货币利率互换等。商业银行在互换交易中，可以充当交易一方或者充当中介人。（六）套汇交易和套利交易（六）套汇交易和套利交易 套汇交易是指在同一时间、同种货币在不同的外汇市场上出现汇率差异，于是通过在A市场低价买入、在B市场高价卖出从而赚取利润的行为。 利用两个

10、不同地点的外汇市场的汇率差异进行的套汇称为直接套汇，又称“双边套汇”。利用三个或者多个不同地点的外汇市场的汇率差异进行的套汇称为间接套汇，又称“三角套汇”。 套利交易是指利用两个国家货币货币市场出现的利率差异，将资金从一个货币市场转移到另一个货币市场，以赚取利润的交易活动。套利活动将外汇市场与货币市场紧密地联系在一起。 例如，假设英国货币市场上6个月借款利率为6%，美国货币市场6个月存款年率为10%。在这种情况下，英国的套利者可以在英国以6%的年利率借入英镑，在即期市场兑换成美元，然后投放在美国货币市场，如果忽略换汇成本，套利者就可以获得4%的利差收入。 如果套利者担心6个月套利完成后，将美元

11、兑换回英镑时美元汇率下跌会减少套利利润甚至出现亏损，还可以在将英镑兑换成美元现汇时，同时卖出6个月的美元期汇，规避汇率风险，确保利差收益。第四节第四节 国际结算业务国际结算业务一、一、国际结算的概念 国际结算是指在国际上办理货币收付以清偿不同国家之间债权债务关系的业务活动。 国际结算业务与一般的国内结算业务的不同：货币的活动范围不同使用的货币不同结算制度不同二、国际结算的主要方式二、国际结算的主要方式 国际结算国际结算汇款汇款托收托收信用证信用证 1. 汇款的概念和种类 汇款是指付款人把应付款项交给自己的往来银行，请求银行代替自己把款项支付给收款人的一种结算方式。 信汇信汇票汇票汇电汇电汇汇款

12、汇款2.汇款结算的业务流程汇款结算的业务流程 （二）托收结算方式（二）托收结算方式 1. 托收的概念和种类 托收是指债权人为向债务人收取款项而向其开出汇票，委托出口地银行或者其国外的分行或者代理行代收款项的一种结算方式。 （1）光票托收 光票托收是指出口商仅仅开立汇票而不附带任何货运单据委托银行收取款项的一种托收结算方式。 （2）跟单托收 跟单托收指由出口商开立汇票并附带商业单据交给银行，委托银行代收货款的一种托收结算方式。2. 托收结算的业务流程 （三）信用证结算方式（三）信用证结算方式 1. 信用证的概念和种类 （1）跟单信用证和光票信用证 （2）可撤销信用证和不可撤销信用证 （3）即期信

13、用证和远期信用证 （4）可转让信用证和不可转让信用证 （5）循环信用证 （6）对开信用证 （7）背对背信用证 2. 信用证结算的特点 （1）信用证是一种银行信用 （2）信用证是一种自足文件 （3）信用证业务时一种纯粹的单据业务3. 信用证结算的业务流程信用证结算的业务流程 第五节第五节 国际贸易融资国际贸易融资 一、商业银行的短期贸易融资种类一、商业银行的短期贸易融资种类打包放款打包放款票据承兑票据承兑融资融资进出口进出口押汇押汇短期短期贸易融资贸易融资1. 进口押汇 进口押汇是指在信用证结算方式下，银行应进口商的请求对出口商开出信用证后，在接到议付行寄来的议付通知书索汇时，经审单相符，以进口

14、商的全套提货单据为抵押，代理进口商向出口商垫付货款的一种贸易融资形式。2. 出口押汇 出口押汇是指在信用证结算方式下，银行以出口商发运货物后取得的提货单据为抵押向出口商提供的融资业务。打包放款打包放款是指出口地银行为支持出口商按期履行合同义务、出运货物而向出口商提供的以正本信用证为抵押的贷款。票据承兑票据承兑也称为银行承兑，是指进出口商通过票据的承兑取得银行资金的融通。二、商业银行的中长期贸易融资种类二、商业银行的中长期贸易融资种类（一）出口信贷出口信贷出口信贷是指商业银行在政府的鼓励支持下，为促进本国商品的出口而向进出口贸易当事人提供的资金融通。其主要有两种形式：买方信贷和卖方信贷。 买方信

15、贷买方信贷是指出口地银行提供给进口商或者进口地银行的一种利率较为优惠的出口信贷。 卖方信贷卖方信贷是出口国商业银行在出口商将产品赊销给国外进口商后，在贷款收入以前，向出口商提供的周转贷款。（二）福费廷业务（二）福费廷业务 福费廷业务福费廷业务又称包买票据，是指在大型机械设备和成套设备的进出口贸易中，采取延期付款的贷款支付方式下，出口商为了防止汇率变动或者加快资金周转，将进口商承兑的远期汇票，按固定利率无追索权的卖给金融机构，提前取得货款的一种贸易融资方式。（三）国际保理业务（三）国际保理业务国际保理业务是指在国际贸易中出口方以赊销(O/A)、承兑交单(D/A)等信用方式向进口方销售货物时，由出

16、口保理商和进口保理商共同提供的一项集资信调查、应收帐款催收与管理、信用风险承担和贸易融资等于一体的综合性金融服务。第六节第六节 国际银团贷款国际银团贷款 一、银团的主要成员银团银团借款人借款人牵头行牵头行代理行代理行参加行参加行安排行安排行担保行担保行二、国际银团贷款的特点与种类二、国际银团贷款的特点与种类国际银团贷款的特点国际银团的借款人多数为政府、国营企业、大型公司等。国际银团贷款所使用的货币一般是发达国家的“硬通货”。国际银团贷款利率一般是浮动利率。国际银团贷款的类型直接银团贷款各个贷款银行在牵头银行的统一组织下，分别直接与借款人签订统一贷款协议，根据贷款协议规定的条件，按照事先各自承诺的参加份额向借款人提供贷款。间接银团贷款由牵头银行直接与借款人签订银团贷款协议，向贷款人单独发放贷款，然后牵头银行再将全部或者部分贷款份额转让给参加银行，参加银行则根据转让贷款权的协定，将其承担的贷款交给牵头银行，间接向借款人提供贷款。三、国际银团贷款的协议主要内容三、国际银团贷款的协议主要内容费用费用期限期限金额金额提款期提款期利率利率还款还款币种币种贷款协议贷款协议