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1、第七章第七章 保险单据保险单据保险单据的含义保险单据的含义保险单据的种类保险单据的种类 保险条款与险别保险条款与险别信用证中有关保险条款举例信用证中有关保险条款举例国际货物运输保险投保单国际货物运输保险投保单 保险单的内容及缮制方法保险单的内容及缮制方法 学习目标学习目标通过本章的学习，会根据合同和信用证通过本章的学习，会根据合同和信用证的要求完成保险单的填制。的要求完成保险单的填制。在我国的对外贸易运输中，海洋运输是在我国的对外贸易运输中，海洋运输是最为重要的一种方式。在各种运输货物最为重要的一种方式。在各种运输货物保险中，起源最早、历史最悠久的是海保险中，起源最早、历史最悠久的是海上运输货
2、物保险，其他运输方式货物保上运输货物保险，其他运输方式货物保险都是借鉴海运货物保险的基本做法。险都是借鉴海运货物保险的基本做法。因此，海运保险单也愈来愈频繁地出现因此，海运保险单也愈来愈频繁地出现在贸易的全套单据中。在贸易的全套单据中。一、保险单据的含义一、保险单据的含义保险公司在接受投保后签发的保险单据，是指保险人与被保险人之间订立的正式保险合同的证明，其效力随着货物安全抵达目的地即告终止。它反映了保险人与被保险人之间的权利和义务关系，当发生保险责任范围内的损失时，它是被保险人索赔的主要依据之一，也是保险人理赔的主要依据。二、保险单据的种类二、保险单据的种类（一）投保单（一）投保单 又称又称
3、“投保书投保书”，是指投保人向保险人申请订，是指投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。在实际业务中，投保人提立保险合同的书面要约。在实际业务中，投保人提出保险要约时，均需填具投保单。其本身并不是保出保险要约时，均需填具投保单。其本身并不是保险合同，但保险合同成立后，是其重要组成部分。险合同，但保险合同成立后，是其重要组成部分。（二）保险单（二）保险单俗称俗称“大保单大保单”，是保险人与被保险人订立保险合，是保险人与被保险人订立保险合同的正式书面证明，一般由保险公司签发。同的正式书面证明，一般由保险公司签发。（三）保险凭证（三）保险凭证俗称俗称“小保单小保单”，是一种简式的保险合同。保险凭，
4、是一种简式的保险合同。保险凭证与保险单具有同样的效力。近年来，随着单据要证与保险单具有同样的效力。近年来，随着单据要求的规范化，许多保险公司已逐步停止使用此类单求的规范化，许多保险公司已逐步停止使用此类单据，除非信用证另有特殊规定。据，除非信用证另有特殊规定。（四）联合凭证（四）联合凭证又称承保证明。是我国的保险公司特又称承保证明。是我国的保险公司特别使用的，将发票与保险相结合的形别使用的，将发票与保险相结合的形式的最简单的保险单据。保险公司仅式的最简单的保险单据。保险公司仅将承保险别、保险金额及保险编号加将承保险别、保险金额及保险编号加注在出口货物发票上，并正式签章作注在出口货物发票上，并正
5、式签章作为已经保险的证据。目前仅适合于港为已经保险的证据。目前仅适合于港澳中银集团银行开立的信用证，将货澳中银集团银行开立的信用证，将货物运至港澳、新马地区华商的部分出物运至港澳、新马地区华商的部分出口业务。口业务。（五）预约保险单（五）预约保险单 是被保险人与保险人之间订立的总合同。是被保险人与保险人之间订立的总合同。不具有正式的强制性法律效力，一般不能用来押不具有正式的强制性法律效力，一般不能用来押汇，除非信用证另有规定，但可作为保险人出具汇，除非信用证另有规定，但可作为保险人出具正式保单前，证明承诺保险责任的一种临时性文正式保单前，证明承诺保险责任的一种临时性文件。件。在实际业务中，一般
6、仅适用于我国以在实际业务中，一般仅适用于我国以FOBFOB或或CFRCFR成成交的进口货物或以交的进口货物或以CIFCIF成交的出口展览品和小商成交的出口展览品和小商品。凡属预约保单范围内的进口货物，一经起运，品。凡属预约保单范围内的进口货物，一经起运，保险公司即凭被保险人由国外寄来的装运通知书保险公司即凭被保险人由国外寄来的装运通知书自动承保，并签发具有法律效力的正式保险单据。自动承保，并签发具有法律效力的正式保险单据。可防止因漏保或迟保而造成的无法弥补的损失，可防止因漏保或迟保而造成的无法弥补的损失，同时订立预约保险合同一般可以享受优惠费率，同时订立预约保险合同一般可以享受优惠费率，免去逐
7、笔洽谈保险条件。免去逐笔洽谈保险条件。（六）批单（六）批单是指保险公司应投保人或被保险人的是指保险公司应投保人或被保险人的要求出具的修订或更改保险合同内容要求出具的修订或更改保险合同内容的书面文件，其实质是对保险合同内的书面文件，其实质是对保险合同内容的变更，一经签发，就成为保险合容的变更，一经签发，就成为保险合同的重要组成部分。具有补充、变更同的重要组成部分。具有补充、变更原保险单内容的作用。原保险单内容的作用。三、常用的货物运输保险条款三、常用的货物运输保险条款1.伦敦保险协会制定的伦敦保险协会制定的“协会货物保险条款协会货物保险条款”Institute Cargo Clauses (IC
8、C) 是世界上通用的保险条款。是世界上通用的保险条款。 (1)协会货物条款协会货物条款(A)ICC(A)(2)协会货物条款协会货物条款(B)ICC(B)(3)协会货物条款协会货物条款(C)ICC(C)(4)协会战争险条款协会战争险条款(货物货物)(Institute War Clauses-Cargo) (5)协会罢工险条款协会罢工险条款(货物货物)(Institute Strikes Clauses-Cargo)(6)恶意损害险条款恶意损害险条款(Malicious Damage Clauses)2. 美国协会条款（简称美国协会条款（简称AICC） (1)美国协会货物条款美国协会货物条款Am
9、erican Institute Cargo Clause(1/1/1996),简称简称AICC(2)美国散装油条款美国散装油条款( Bulk Oil Clause, 简称简称COC)3. 中国保险条款中国保险条款(China Insurance Clauses，简称，简称CIC)中国保险条款中国保险条款海洋货物运输保险条款海洋货物运输保险条款(Ocean Marine Cargo Clauses)是中国人民保险公司是中国人民保险公司(PICC)参照国际通参照国际通常做法并结合我国的实际情况拟定的，经过几十年来常做法并结合我国的实际情况拟定的，经过几十年来的实践应用目前已被国际贸易、航运、保险
10、界广泛接的实践应用目前已被国际贸易、航运、保险界广泛接受。受。基本险附加险平安险平安险 FPAFPA水渍险水渍险 WPAWPA一切险一切险 All RisksAll Risks一般附加险一般附加险 General General Additional Additional RiskRisk特殊附加险特殊附加险Special Additional Special Additional RiskRisk一一般般附附加加险险 破损碰碎险破损碰碎险( Risk of Clash and Breakage) ( Risk of Clash and Breakage) 锈损险锈损险(Rust Risk )
11、 (Rust Risk ) 钩损险钩损险 ( Hook Damage) ( Hook Damage) 受潮受热险受潮受热险(Risk of Sweating and Heating Damage ) (Risk of Sweating and Heating Damage ) 偷窃和提货不着险偷窃和提货不着险(Theft, Pilferage and Non-(Theft, Pilferage and Non-delivery )delivery )淡水雨淋险淡水雨淋险( Risk of Fresh Water and Rain Damage) ( Risk of Fresh Water an
12、d Rain Damage) 串味险串味险(Taint of Odor Risk ) (Taint of Odor Risk ) 短量险短量险(Shortage Risk ) (Shortage Risk ) 包装破碎险包装破碎险(Breakage of Packing Risk ) (Breakage of Packing Risk ) 混杂、玷污险混杂、玷污险(Inter-Mixture and Contamination Risk) (Inter-Mixture and Contamination Risk) 渗漏险渗漏险(Leakage Risk ) (Leakage Risk ) 特
13、特殊殊附附加加险险 战争险战争险(War Risks )(War Risks )罢工险罢工险(Strikes Risk)(Strikes Risk)交货不到险交货不到险(Failure to Delivery Risk )(Failure to Delivery Risk )舱面险舱面险(On Deck Risk )(On Deck Risk )黄曲霉素险黄曲霉素险(Aflatoxin Risk)(Aflatoxin Risk)拒收险拒收险(Rejection Risk )(Rejection Risk )进口关税险进口关税险(Import Duty Ris)(Import Duty Ris)
14、四、投保流程四、投保流程3收取保费、 签发保单(INSURANCE POLICY) 2.提交投保单、L/C、发票等单据投保1.配舱回单 S/OSHIPPING CO.(船公司船公司) APPLICANT (投保人投保人) INSURANCE CO. (保保 险公司险公司)原则原则：安全：安全+ +节省节省能得到最有利的保障，又能节约保险费能得到最有利的保障，又能节约保险费来衡量险别。其大小，是由原因和造成来衡量险别。其大小，是由原因和造成的后果来决定的。的后果来决定的。险别险别( CONDITIONS）险别险别( CONDITIONS）例例1：COVERING ALL RISKS AND WA
15、R RISKS AS PER OCEAN MARINE CARGO CLAUSES AND OCEAN MARINE CARGO WAR RISK CALUSE OF PEOPLES INSURANCE COMPANY OF CHINA DATED 1/1/1981 INCLUDING WAREHOUSE TO WAREHOUSE CLAUSE. 险别条款一般包括四个组成部分险别条款一般包括四个组成部分： 1. 1. 险别缩写：险别缩写： ALL RISKS ALL RISKS ，WAR RISKSWAR RISKS 2. 2. 依据的保险条款：依据的保险条款： AS PER OMCC AND
16、 OMC WRC AS PER OMCC AND OMC WRC OF PICCOF PICC 3. 3. 保险条款颁布年份：保险条款颁布年份：DATED 1/1/1981DATED 1/1/1981 4. 4. 仓至仓条款：仓至仓条款：WAREHOUSE TO WAREHOUSE CLAUSES.WAREHOUSE TO WAREHOUSE CLAUSES. CONDITIONS(险别）险别）例例2.COVERING INSTITUTE CARGO CLAUSES A (1.1.82) , INSTITURE STRIKE CLAUSES CARGO (1.1.82) AND INSTITUTE WAR CLAUSES CARGO (1.1.82) INCLUDING WAREHOUSE TO WAREHOUSE CLAUSES.分析：分析： 1. 险别名称：险别名称：ICC(A), ICC STRIKE, ICC WAR 2. 依据的保险条款：依据的保险条款： INSTITUTE CARGO CLAUSES A, INSTITURE STRIKE CLAUSES CARGO AND
