电子商务课件—电子交易与电子支付二.ppt

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1、第三讲 电子支付复习旧知 什么是电子现金？什么是电子现金？ 电子现金的形式？电子现金的形式？ 电子现金的应用？电子现金的应用？电子现金(戴瘐先) 所谓电子现金，通俗地讲就是以电子形式存在的现金货币。所谓电子现金，通俗地讲就是以电子形式存在的现金货币。这是一种储值型的支付工具，使用时与纸基现金完全类似，这是一种储值型的支付工具，使用时与纸基现金完全类似，可在银行脱机处理。这一点与通常的银行卡有着本质的不可在银行脱机处理。这一点与通常的银行卡有着本质的不同。电子现金主要用于小额的支付。同。电子现金主要用于小额的支付。 电子现金的种类电子现金的种类 分为：硬盘数据文件形式的电子现金、分为：硬盘数据文

2、件形式的电子现金、ICIC卡形式的电卡形式的电子现金。子现金。 两种电子现金的比较：两种电子现金的比较： 数据文件型的电子现金在网络中的流通和传递相对方数据文件型的电子现金在网络中的流通和传递相对方便，但携带不便；便，但携带不便； 而智能卡电子现金在网络化过程中相对复杂一些，但而智能卡电子现金在网络化过程中相对复杂一些，但携带十分方便。携带十分方便。 Ecash的应用过程 5 定单及加密定单及加密的数字现金的数字现金6 加密的加密的数字现金数字现金9 确认信息确认信息8 确认确认 1 请求开设请求开设E-cash帐户帐户2 帐号帐号3 购买数字现金请求购买数字现金请求4 银行数字现金签名的随机

3、数银行数字现金签名的随机数7 核对核对买方买方卖方卖方银行银行数字现金库数字现金库电子现金的应用过程n 电子现金的支付过程可用图表示。电子现金的支付过程可用图表示。第3章 电子交易与电子支付 电子支票与电子资金电子支票与电子资金转账转账 银行卡种类及银行卡银行卡种类及银行卡组织组织 InternetInternet网上支付系网上支付系统统 SWIFTSWIFT系统系统一、研究电子支票支付实例 大纲要求：大纲要求：返回本章首页了解了解电子电子支票的支票的概念、概念、特点；特点；理解理解电子电子支票支票系统的系统的交易交易过程过程掌握掌握FSTC电子电子支票的支票的应用应用什么是电子支票 使用者姓

4、名及地址；支票号；传送路由号（使用者姓名及地址；支票号；传送路由号（9 9位数）；帐号位数）；帐号 返回本节 电子支票电子支票是客户向收款人签发的、无条件的数字化支付指令，是客户向收款人签发的、无条件的数字化支付指令，它可以通过因特网或无线接入设备来完成传统支票的所有功能。它可以通过因特网或无线接入设备来完成传统支票的所有功能。（了解）（了解） 电子支票也可称为电子资金传输。电子支票系统从电子支票也可称为电子资金传输。电子支票系统从2020世纪世纪6060年代开始使用。电子支票是一个多样化系统，包括：年代开始使用。电子支票是一个多样化系统，包括： （1 1）通过）通过银行自动提款机（银行自动提

5、款机（ATMATM）网络系统）网络系统进行进行一定范围内一定范围内普普通费用的支付。通费用的支付。 （2 2）通过跨省市的）通过跨省市的电子汇兑、清算电子汇兑、清算，实现，实现全国范围内全国范围内的资金传的资金传输。输。 （3 3）大额资金在）大额资金在世界各地世界各地银行之间的传输。银行之间的传输。什么是电子支票电子支票的特点（了解） 1) 1) 电子支票与传统支票的工作方式十分相似，客户易于电子支票与传统支票的工作方式十分相似，客户易于理解和接受。理解和接受。 2) 2) 电子支票适合作小额付款的清算。加密的电子支票易电子支票适合作小额付款的清算。加密的电子支票易流通，收款人、收款人银行和

6、付款人银行都可使用公开流通，收款人、收款人银行和付款人银行都可使用公开密钥来验证支票，而且数字签名也可以被自动验证。密钥来验证支票，而且数字签名也可以被自动验证。 3) 3) 公司企业可以使用公司支票，节省支付费用。电子支公司企业可以使用公司支票，节省支付费用。电子支票容易与票容易与EDIEDI应用结合，推动应用结合，推动EDIEDI基础上的订货与支付。基础上的订货与支付。电子支票的特点（了解） 4) 4) 第三方金融服务者不仅可以从交易双方抽取固定交易第三方金融服务者不仅可以从交易双方抽取固定交易费用或按一定比例抽取费用，电子支票存款账户很可能费用或按一定比例抽取费用，电子支票存款账户很可能

7、利率极低（甚至利率为零），因此给第三方金融机构带利率极低（甚至利率为零），因此给第三方金融机构带来了收益。来了收益。 5) 5) 电子支票技术可以将公共网络连入金融机构和银行票电子支票技术可以将公共网络连入金融机构和银行票据交换网络，以达到通过公共网络连接现有金融付款体据交换网络，以达到通过公共网络连接现有金融付款体系的目的。系的目的。 另外，电子支票还具有减少纸张传递，节省时间等特点。另外，电子支票还具有减少纸张传递，节省时间等特点。电子支票系统的交易过程（理解） 使用电子支票进行支付，这一支付过程在数秒内即可使用电子支票进行支付，这一支付过程在数秒内即可实现，然而，这里面存在一些问题需要解

8、决，你知道实现，然而，这里面存在一些问题需要解决，你知道有哪些问题么？有哪些问题么？返回本节电子支票系统的交易过程（理解） 如何鉴定电子支票及电子支付使用者的真伪？如何鉴定电子支票及电子支付使用者的真伪？ 在一次电子支票支付过程中有哪些人在一次电子支票支付过程中有哪些人/组织参加？组织参加？返回本节电子支票系统的交易过程（理解） 如何鉴定电子支票及电子支付使用者的真伪？如何鉴定电子支票及电子支付使用者的真伪？ CA机构机构负责验证电子支票，并对商家的身份和资信提负责验证电子支票，并对商家的身份和资信提供认证。供认证。 买方：消费者买方：消费者 卖方：商家卖方：商家 支付机构：网上银行支付机构：

9、网上银行 验证中心：验证中心：CACA返回本节描述电子支票系统的交易过程返回本节1) 1) 消费者和商家达成购销协议并选择使用电子支消费者和商家达成购销协议并选择使用电子支票支付。票支付。2) 2) 消费者通过网络向商家发出电子支票，同时向消费者通过网络向商家发出电子支票，同时向银行发出付款通知单。银行发出付款通知单。3) 3) 商家通过验证中心对消费者提供的电子支票进商家通过验证中心对消费者提供的电子支票进行验证，验证无误后将电子支票送交银行索付。行验证，验证无误后将电子支票送交银行索付。4) 4) 银行支付时通过验证中心对消费者提供的电子银行支付时通过验证中心对消费者提供的电子支票进行验证

10、，验证无误后即向商家兑付或转账。支票进行验证，验证无误后即向商家兑付或转账。描述电子支票系统的交易过程电子支票支付方式 1 1电子支票支付系统模型电子支票支付系统模型（如图如图3-73-7所示）所示） 2电子支票支付系统实例介绍（电子支票支付系统实例介绍（其系统结构示意图如其系统结构示意图如图图3-8所示）所示） FSTCFSTC电子支票电子支票什么是FSTC电子支票 FSTCFSTC（金融服务技术联合会）成立于（金融服务技术联合会）成立于19931993年，它共有年，它共有6060多个成员，包括美洲多个成员，包括美洲银行、化学银行和花旗银行等。银行、化学银行和花旗银行等。19951995年年

11、9 9月，月，FSTCFSTC给出了一个示范性的电子支票给出了一个示范性的电子支票概念。和纸基支票一样，电子支票包含概念。和纸基支票一样，电子支票包含了给付款人银行的一条指令，用来向被了给付款人银行的一条指令，用来向被确认的收款人支付一笔指定数额的款项。确认的收款人支付一笔指定数额的款项。 CA 客户 Internet 商家 支付网关 银行专用网 客户开户行 收单行 票据交换所 图图3-7 电子支票支付方式系统模型电子支票支付方式系统模型 支付发起人 Internet EPH EPH前端 系 EPH服务器 统 EPH证书服务器 银行清算网络 客户开户行 商家开户行 图图3-8 FSTC 电子支

12、票支付系电子支票支付系统结构示意图统结构示意图返回本节FSTC电子支票的应用1) 1) 在在签发支票签发支票时，他需要提供的信息与使用纸基时，他需要提供的信息与使用纸基支票时所提供的信息一样多。所有能够签发电子支票时所提供的信息一样多。所有能够签发电子支票的个人拥有基于某种安全硬件的电子支票簿支票的个人拥有基于某种安全硬件的电子支票簿设备。在设备。在FSTCFSTC结构中，结构中，“支票簿支票簿”是由电信设备是由电信设备（TelequipTelequip）公司生产的、被称作）公司生产的、被称作“智能辅币机智能辅币机”的安全硬件设备。该设备的功能就是安全地存储的安全硬件设备。该设备的功能就是安全

13、地存储密解和证书信息，并保持最近签发或背书过的支密解和证书信息，并保持最近签发或背书过的支票的记录。支票在某种安全信封中被传送给收款票的记录。支票在某种安全信封中被传送给收款人。这种信封将以安全电子邮件方式，或双方之人。这种信封将以安全电子邮件方式，或双方之间已加密过的交互对话方式进行传送。间已加密过的交互对话方式进行传送。FSTC电子支票的应用2) 2) 收到支票后，也将使用某种安全硬件设备对支收到支票后，也将使用某种安全硬件设备对支票进行票进行背书背书，然后把支票，然后把支票发送发送给收款人银行。给收款人银行。3) 3) 银行收到支票后，将利用自动清算所（银行收到支票后，将利用自动清算所（

14、ACHACH）或电子支票呈送（或电子支票呈送（ECPECP）方式来）方式来清算支票清算支票。从这一。从这一点上来讲，其处理与当前纸基支票所经历的过程点上来讲，其处理与当前纸基支票所经历的过程是完全相同的。是完全相同的。4) 4) 支票通过传统的支票通过传统的ACHACH网络进行传送。相应地，网络进行传送。相应地，资金资金从付款人银行账户从付款人银行账户转账转账到收款人银行账户。到收款人银行账户。FSTC电子支票基础设施a)EPHa)EPH前端。该前端与因特网相连，并用其协议进前端。该前端与因特网相连，并用其协议进行通讯。从总体上讲，它将作为行通讯。从总体上讲，它将作为EPHEPH的安全防卫线。

15、的安全防卫线。公用网上的其他机器只能与该子系统直接通讯。公用网上的其他机器只能与该子系统直接通讯。b) EPHb) EPH服务器。该服务器的服务器。该服务器的EPHEPH的核心，可以完成的核心，可以完成多种形式的任务，包括对电子支票的处理。它将多种形式的任务，包括对电子支票的处理。它将使用使用EPHEPH证书服务器的服务。证书服务器的服务。c) EPHc) EPH证书服务器。该服务器的功能就是向银行证书服务器。该服务器的功能就是向银行客户发放证书，并能完成相应的证书验证或证书客户发放证书，并能完成相应的证书验证或证书撤销功能。该证书服务器也可以验证其他银行的撤销功能。该证书服务器也可以验证其他

16、银行的证书，这种组织方式暗含了银行部门认证层次结证书，这种组织方式暗含了银行部门认证层次结构的存在。构的存在。比较电子现金与电子支票 支付金额支付金额 涉及人涉及人/ /组织组织 支付过程支付过程比较电子支票与电子现金 支付金额：小额支付支付金额：小额支付 大额支付大额支付 涉及人涉及人/ /组织：消费家组织：消费家 商家商家 网上银行网上银行 验证中心验证中心 支付过程：支付过程： 电子现金：取得电子现金，使用电子现电子现金：取得电子现金，使用电子现金支付，商家向网上银行验证，电子现金支付，商家向网上银行验证，电子现金划拨；金划拨； 电子支票：签发电子支票，背书，银行电子支票：签发电子支票，背书，银行CACA验证，通过清算系统进行清算。验证，通过清算系统进行清算。分析电子资金转账什么是电子资金转账 EFTEFT（Electronic Funds TransferElectronic Funds Transfer）即）即电子资金划拨。电子资金转账是指通过电子资金划拨。电子资金转账是指通过电子计算机及其网络系统实现资金在两电子计算机及其网络系统实现资金在两个不同账户之间转移的过程。个不同