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1、客户贷款管理办法第一章总则第一条为大力协助客户发展工程业务，解决客户承接工程业务所造成的资金压力,经公司与贷款协商，由小额贷款公司为广大客户提供优质、快捷、强大的资金支持和保障，为理顺各相关环节，保证贷款、还款资金的安全，特制定本办法。第二条适用于XXX门窗有限责任公司签约的授权、特约客户。第二章权责与待遇第三条权责部门（一）业务部门：负责协助各片区经销客户贷款全过程的服务工作，对签订的工程项目贷款资金申报真实性和按期还款催收负责，对贷款作“贷款工程项目产品出库专用”负责；（二）营销管理部：负责客户贷款的归口管理；客户贷款全过程的经办工作（由经办专员负责将贷款转回公司；还款时，由经办专员负责将
2、贷款转至贷款公司）；对客户签订的工程合同原件审核、传递及贷款资料的保管工作，对贷款资料办理的及时性负责；（三）营销客户服务部：必须按客户贷款合同“工程项目名称“办理下单、出库手续，对该工程项目贷款使用的有效性、唯一性负责；（四）财务部：负责根据合同审核贷款金额标准；负责按客户贷款工程合同项目建立贷款、还款明细备查帐；做好客户转帐、还款及利息补贴的审核工作；审核客户提取过户账前必须还清贷款公司欠款，对贷方余额准确性负责。第四条公司经办专员职责及待遇（一）负责贷款客户资料的保管；（二）负责协助贷款客户全程办理贷款、还款手续的服务；并将贷款转回公司；还款时，将贷款转至贷款公司；（三）负责贷款期间贷款
3、客户银行卡的保管；（四）负责客户贷款单独建账，与贷款公司对账，贷款到期提示，还款后账务注销。（五）公司经办专员按照所办理业务，（贷款还清后）计提工资200元/笔。第三章业务办理流程第五条贷款客户的基本要求（一）必须是四川XXX门窗有限责任公司签约的授权和特约经销客户。（二）贷款合同必须是以公司名义签订的工程业务合同，并盖有公司合同专用章。（三）贷款合同必须注明“将货款转至公司合同章指定帐户或公司指定的公司在其他银行开户的户头”。（四）在公司具有良好的信誉，无任何不良记录。（五）必须有合法的居民户口。第六条合同真实性的核实（一）核实内容：根据贷款合同由业务经办人核实贷款合同印章单位的有效性和真实
4、性及付款条件负责。（二）由业务经办人携带公司出具的介绍信、合同原件等资料到贷款合同签章单位核实工程真实性负责。（三）由业务经办人根据现场核实情况填制合同真实性确认表，确保签字内容真实有效。（四）业务经办人到贷款合同签章单位核实所产生的费用由公司和贷款客户各承担50%O第七条办理程序（一）贷款资料要求1、身份证原件；2、户口簿原件；3、婚姻证明材料原件（结婚证、离婚证、未婚证明）；4、由人民银行出具的信用报告原件；5、所签约的工程业务合同原件；6、经公司权限领导签批的贷款担保申请表；（二）贷款办理1、需办理贷款客户持所签订的工程业务合同原件，经主管部门审核后，到营销管理部领取贷款资格评定审批表，
5、经逐级领导评定后再如实填写贷款担保申请表。2、贷款担保申请表必须按要求逐级进行签批，由各级领导代表公司审核并签具相关意见。3、到人民银行出具信用报告。4、到贷款公司指定银行开户办理银行卡（以下简称贷款银行卡）5、贷款客户将“贷款银行卡”交给经办专员保管并告知经办人员该卡的正确密码。6、贷款客户同公司经办专员一起核实“贷款银行卡”密码是否正确；经办专员确认“贷款银行卡”密码无误后协助贷款客户备齐所有贷款资料到贷款公司办理各项贷款手续，贷款办理完毕后“贷款银行卡”仍由公司经办专员保管。7、经办专员同客户一起到财务中心将“贷款银行卡”卡上所贷贷款全部划入门窗公司账户（确保做到专款专用）。8、财务中心
6、单独建账，贷款经办专员如实填写贷款资格评定审批表，客户在贷款资格评定审批表上签字确认。（三）由贷款专员建立客户贷款明细一览表，并每月5日前OA系统协同业务部门负责人、营销客服服务部（部门负责人和会计）、资金结算部及相关领导。（四）还款办理1、客户将贷方余额或现金转入到“贷款银行卡”上。2、由公司经办专员持卡，协助客户到贷款公司办理还款手续。3、经办专员办理账务注销手续。第八条贷款担保申请表审批流程业务经办人一业务部门主管领导一财务部主管领导一门窗营销总监一门窗公司总经理一集团总经理一董事长第九条贷款总体要求（-）要求每个工程项目合同金额必须在50万元以上方可办理贷款，贷款金额按所签合同的10-
7、30%给予办理，贷款期限为3T2个月，且一个工程项目仅限贷款一次。（二）该工程项目的贷款只能用于该项目的产品下单、出库销售，不能用于其他合同项目、零星产品出库。（三）办理贷款时必须要求是工程合同原件，贷款办理完毕,合同原件存档战略拓战部。（四）对手续不完善和不正规的，营销管理部可不予协助办理贷款手续。（五）贷款期满，客户必须按公司要求来公司办理还款手续，由客户将贷方余额或现金转入到贷款银行卡上，由经办专员协助客户还款到贷款公司，并出据还款手续，对客户未按期归还的利息和罚息、，由客户自行承担，同时停办该客户一切业务。（六）贷款后合同签订的工程预付款不予以抵扣贷款金额，待该工程项目第一次转款时方可
8、进行贷款金额的还款。客户工程项目贷方余额必须先归还贷款公司贷款后，方可办理过户账退付手续。（七）客户可凭还款凭证享受利息补贴，补贴按三个月内的贷款利息的50%执行,贷款逾期利息不予补贴，并承担罚息。第十条逾期未归还贷款的追踪程序（一）贷款到期前一个月由贷款专员电话和短信提示，要求客户按时归还贷款。（二）逾期十天内由贷款专员电话和短信再次提醒客户，要求及时还款。（）逾期一个月由业务部门经办人以书面格式发出催收函，责令及时还款。（四）逾期三个月由业务部门负责人协调公司法律顾问并启动司法程序，同时由客户全额承担一切费用和相关法律责任。第四章附则第十一条考核（一）未按以上程序办理的，按50元/次处罚贷
9、款专员。（二）对弄虚作假的，造成资金流失的，按金额的10-30%予以处罚合同核实经办人。第十二条、以上办法自下发之日起执行，原贷款管理办法同时作废。附：L贷款担保申请表2.贷款资格评定审批表3、客户贷款明细一览表4、合同真实性确认表二O一七年三月一日附:贷款担保申请表客户姓名经营年限年度目标任务经营区域身份证号码户口所在地工程合同名称合同金额合同付款情况申请担保金额小叮：大写：部门领导签批财务核实情况营销总监签批总经理签批集团副总签批集团总经理董事长签批经办专员:时间：年月日申请人:贷款资格评定审批表部门：时间:客户姓名客户属性授权客户口特约客户口诚信经销客户口以公司名义签订合同是口合同货款转
10、入公司指定账户是口否口否口身份证原件有口户口本原件(无口无口婚姻证明材料有口人民银行出具的信用报告原件有口无口无合同原件有口公司财务记录（含贷款记录）有欠款口签字：无口无欠款口签字：身份证号码家庭住址合同金额本合同已回款金额付款方式申请贷款金额贷款用途本人郑重承若：以上情况真实、有效；若有虚假，本人自愿承担法律责任。承诺人：年月日战略拓展部经办专员审核营销副总审核总经理批准说明：1口（蓝色）办理贷款时，银行需要提供；口（红色）由经办专员准确核实。2.此表经总经理批准后，作贷款担保申请表附件使用。合同真实性确认表合同经办人电话号码工程合同全称合同金额项目名称项目所在详细地址合同付款情况项目负责人签字确认业务经办人审核签字
