“裕农通”金融科技赋能乡村振兴.docx

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1、“裕农通”金融科技赋能乡村振兴导读:将“裕农通”APP打造成为数字化平台、数据化平台、集中化平台和农民日常生活与社交的主要渠道,实现了“政务+生态+金融”的全场景线上自助服务近年来,不断增长的县域产业发展诉求带动了基层的融资信贷业务需求增长。同时,随着国家普惠金融政策的实施和相关工具的推广应用,乡村涉农贷款市场在20XX年已实现两位数的增长。但县域基层金融服务无法支撑巨大的乡村贷款需求,20XX年只有26%的农业主体信贷需求得到满足,市场存在较大信贷缺口。究其原因,一方面是金融机构贷款业务的风控要求和管理门槛较高,另一方面是基层农户缺乏抵押物和信用支撑。20XX年4月,人民银行等七部门联合发布

2、关于组织开展金融科技赋能乡村振兴示范工程的通知,建设银行党委高度重视,积极响应国家乡村振兴战略,从农民、农业、农村、科技基础支撑四个维度,迅速规划了20XX20XX年金融科技赋能乡村振兴的行动路径和重点领域,以新金融行动助力乡村全面振兴,以金融科技赋能县域经济发展。促进线上线下渠道融合,助推农村居民金融服务普惠化推出“裕农通”APP,打造乡村振兴线上综合服务平台。“裕农”通APP是建设银行立足乡村发展实际,面向广域乡村大场景,联合地方政府,基于G端,连接B端和C端,打造的集助农金融服务、便民生活服务和社交功能于一体的线上平台,逐步成为建设银行实现乡村线上获客的重要平台、“裕农快贷”的主要入口。

3、目前,已涵盖政务、产销、金融、便民缴费、培训学习、就业指导、乡村旅游、阳光村务、乡村社交九大类服务百余项标准功能,同时已有16家分行上线特色功能,并推出“大字版”满足特殊客群需求。将“裕农通”APP打造成为数字化平台、数据化平台、集中化平台和农民日常生活与社交的主要渠道,实现了“政务+生态+金融”的全场景线上自助服务。顺应数字乡村和智慧农业发展趋势,使手机成为新农具、数据成为新农资、直播成为新农活。积极创新试点,完善基础金融服务。会同中国银联在“裕农通”服务点移动客户端开展助农取款交易无卡化创新试点,进一步拓宽服务点对持他行卡农户的服务范围。贵州省分行初步建成“国库知识宣传,国库业务调查,储蓄

4、国债销售”的推进模式,借助“裕农通”渠道了解服务点周边客群购债需求,依托就近网点指导农户购债,探索储蓄国债下乡模式。安徽省分行利用“建行裕农通”微信小程序部署“裕农通卡”线上II类户开立、II类户实体账户升级及应用,打造线上社交化、轻量化开户工具,探索线上II类户发卡获客新模式。江苏省分行、河南省分行依托“建行到家”物流配送、人员上门、电子传输等服务模式,为乡村居民提供贴心的到家服务,提升乡村普惠金融服务的可得性与便捷性。同时,建设银行依托服务点开展数字人民币应用试点,将数字人民币与民生缴费场景紧密结合,开展服务点消费满减、缴费立减等活动。探索布放“裕农通智慧助农终端。为弥补现有智能POS终端

5、的局限性,以湖南省分行为代表的部分分行开展了终端创新探索,实现业主辅助办理模式升级。智慧终端集金融服务、便民事务、电子商务、村务政务等功能于一体,获得当地政府及客户一致好评。辽宁省分行、山东省分行、广东省分行等加入智慧终端应用实践。目前,全行已有3万个服务点配置智慧终端。20XX年,建设银行将迭代升级智慧终端并启动集中采购,将重点在村委服务点部署,进一步丰富服务点功能,助力政府基层政务服务。对标技术规范,开展“裕农通”服务点及机具检测认证。会同北京国家金融科技认证中心完成对“裕农通”业主综合管理平台、移动客户端、智能POS终端及智慧助农终端的检测,并完成试点分行“裕农通服务点认证工作,获得检测

6、报告及认证证书,成为首家完成相关对标认证的国有大行。加大供应链金融服务供给力度,赋能农业产业现代化聚焦农户融资痛点,推出“裕农快贷”线上产品。利用“大数据+互联网”技术,发挥金融科技优势,推出包含信用版、抵押版、担保版及产业链版的线上产品模式,为农户打造“申请容易、使用便宜”的信贷产品体系,通过线上化、数据化、差异化、智能化的惠农产品,提升农户金融服务质效。广西区分行依托“核心企业+农户”的运营模式,挖掘、激活核心企业与农户的订单和结算数据,创新推出“八桂产业贷,为农户提供大数据贷款,通过把金融紧密嵌入农业产业发展链条,补全链条短板,在支持乡村特色产品发展方面探索出了一条新路;黑龙江省分行与省

7、农业农村厅签署畜牧业战略合作协议,开发针对生猪、肉牛养殖业主的“龙牧贷”“肉牛养殖贷”,同时将“产销购信息作为金融服务出发点,为核心企业下游分销企业或个人提供贷款产品“龙乳快贷”,为完达山乳业下游个体经销商发放定向小额信用贷款。科技赋能,打造便利的线上化申贷流程。推出全流程线上化的便捷贷款操作流程,实现农户自主申请、模型自动审批、农户自行线上支用还款,构建“秒申秒贷、随借随还”的服务模式,提高农户贷款业务的办理效率,为农户提供了解产品、获得产品的渠道和方式。打造“农村普惠金融服务点+电商服务”模式。围绕农特产品进城、农村消费升级,开展“农村普惠金融服务点+电商服务模式创新。创新“裕农优品乡村电

8、商服务,深入农业产业链,帮助696家涉农企业入驻“裕农优品”专区,开展主题营销活动,促进农产品销售、拉动农村消费、推广本地特色资源,助推电商兴农,推出“优品驿站”,在“裕农通”服务点叠加电商场景,将服务点作为下乡商品物流末端网络,为农村客户提供包裹代收服务,打造“裕农小店”“业主拼团。发动业主利用其私域流量组织开展下乡工业品、消费品团购活动,促进农村消费升级。加快金融与民生系统互通,推进农村公共服务便利化推动电子社保卡普及应用。20XX年3月,建设银行与人社部下属金保信社保卡科技有限公司合作,在“裕农通”智慧助农终端上线全国电子社保卡签发及应用场景,建设银行成为首家在农村普惠金融服务点提供社保

9、服务的银行。农村客户可在布放了“裕农通”智慧助农终端的服务点办理电子社保卡领取、社保待遇资格认证、养老金测算、失业登记、失业保险待遇申领、社保转移网上申请等众多社保类相关服务,便捷体验“足不出村”的民生服务。截至8月末,建设银行“裕农通”服务点民生交易数达3366万笔,是基础金融交易的2.3倍。落实“裕农通+健康乡村”行动。推动金融与卫生健康服务系统联通,聚焦乡村医疗社保痛点,线下以村医“裕农通”服务点为网络支撑,线上以“互联网+医疗健康”为服务入口,搭载医疗社保场景,为村卫生室配备智慧诊疗设备,支持农村地区线上挂号、远程问诊等便捷服务,助力乡村地区健康医疗水平提升。提供农村普惠金融服务点残疾

10、人无障碍服务,在重庆市试点创新“暖心热线、热心宣讲、贴心服务、诚心助贷、爱心帮扶”模式,帮助残疾人更好地参与“金融生活”。助力数字乡村基层治理服务。充分发挥农村“三资”、产权、智慧村务互联互通的场景融合优势,实现金融服务场景自然嵌入。利用农村集体“三资”监管平台对集体经济组织资金、资产、资源进行穿透式管理,协助各级农业农村部门、纪委监察部门等加大对农村集体“三资”的监管力度,推动农村集体资产管理制度化、规范化、信息化。借助农村产权交易平台,有效规范农村产权交易品种、数量、价格等信息发布,引导阳光化交易,实现农村产权资源要素合理、高效、顺畅流转。智慧村务综合服务平台把“互联网+基层政务服务”延伸

11、至村一级,以村务、政务、民生管理为核心,紧密结合农村政务管理工作的实际需要,采用多渠道展示,支持在线发起申请、查阅相关政策和办理结果。通过场景的互联互通,助力乡村基层政务信息化、智能化,打通村民办事信息化“最后一公里夯实金融科技基础支撑,助力农村建设数字化发挥大数据优势开展智能化农户客群画像。探索与政府平台、涉农平台广泛合作直连,引入政府、土地流转平台、农业保险、财政补贴、卫星遥感、农产品交易平台、核心企业等方面涉农数据,更加真实、多维度地反映涉农生产经营情况,面向农户开展全周期、自动化、精准的线上风险画像,发挥数据挖掘和应用分析的整合能力,全面进行客户洞察,提高农户融资的可获得性。在业内首创

12、“农业保险+信贷”支农模式,引入农业保险数据为客户增信;直连农业农村部新农直报平台,依托“裕农快贷”落地信贷直通车活动及仓储冷链客户信贷需求,引入“农查查等信息查询功能;与中国资源卫星应用中心遥感应用事业部、北京师范大学遥感学院开展合作,引入卫星遥感数据为农户增信,开展农户贷款,探索遥感技术在土地确权验证、作物种类识别、产量预测、灾害预警等方面的应用,提高数据准确度和真实性。创新搭建“裕农通”管理驾驶舱。通过可视化的展示模式,实时动态全面向外部客户、政府展示建设银行服务三农成果,帮助行内管理人员及时掌握“裕农通”服务点经营状况,服务管理人员进行决策。目前,已经在11家分行完成部署,系统应用效能

13、初步显现。下一步,拟在全行完成一级分行及辖内县支行的全覆盖。此外,建设银行搭建了数字化、智能化、可视化的风控体系,实现服务点业主、设备、经营场所互联,有效防控虚假设点、基于人为促活和可疑交易行为的数据造假等问题,深入推进“裕农通”服务点线下网格化、线上智能化的风控能力建设及农户信贷贷后管理,实现一体化风险预监控管理。建设银行围绕“强政、兴业、惠农”目标,依托50余万个“裕农通”线下普惠金融服务点和乡村振兴综合服务平台线上渠道,打造融合内外生态场景、集聚多元化金融资源的“村链”,贯通产业链、数据链、信用链,以共享连接生态,构建产业生态圈,推动建设银行服务重心下沉,以金融活水精准滴灌三农领域,提升金融科技赋能县域经济发展质效。

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