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1、保险业反洗钱管理办法保险业反洗钱管理办法宣导宣导第第2页页目录123管理办法管理办法出台的背景和监管趋势出台的背景和监管趋势管理办法管理办法主要条款解读主要条款解读法人承保业务的关注点法人承保业务的关注点第第3页页保监会加大反洗钱监督管理的背景情况保监会加大反洗钱监督管理的背景情况-根据人民银行反洗钱局统计，2010年全年保险业被各地人民银行行政处罚金额为1000多万。-国际保险业监督官协会委托国际货币基金组织评估，2009年中国保险业反洗钱工作不合格。10年结果出来后，受到国务院领导批评。今年国务院明确授权保监会进行保险业反洗钱监督检查。-今后，保险业反洗钱监管将面临“双查机制双查机制”与与
2、“双罚机制双罚机制”保险业开展反洗钱工作的保险业开展反洗钱工作的核心是客户身份识别，客户身份识别的基础核心是客户身份识别，客户身份识别的基础是运营管理和财务管理是运营管理和财务管理-“双查机制双查机制”：人民银行、保监会：人民银行、保监会-“双罚机制双罚机制”：公司、个人：公司、个人第第4页页保监会保监会管理办法管理办法出台的三个重要文件依据出台的三个重要文件依据中华人民共和国反洗钱法中华人民共和国反洗钱法国务院反洗钱部际联席会议章程国务院反洗钱部际联席会议章程-保监会的职责：保监会的职责：在人民银行的组织协调下，负责保险行业的反洗钱工作。对保险机构执行反洗钱法规实施现场和非现场监管对保险机构
3、执行反洗钱法规实施现场和非现场监管；- 例如：今年7月江西保监局对泛华保险代理有限公司、邮储、农行、建行邮储、农行、建行上饶分行等保险专业/兼业代理机构发出了行政处罚决定书。国际保险监督官协会国际保险监督官协会-反洗钱监管指引反洗钱监管指引 保险监管官协会的核心原则第28条保险业反洗钱工作指引, 规定了各国反洗钱监管部门、保险机构履行反洗钱工作的义务。第第5页页保险业反洗钱制度体系及保险业反洗钱制度体系及管理办法管理办法定位定位法律中华人民共和国反洗钱法部门规章金融机构反洗钱规定金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法金融机构涉嫌恐怖融资的
4、可疑交易管理办法规范性文件人民银行发布保监会发布专门针对反洗钱关于贯彻落实反洗钱法，防范保险业洗钱风险的通知关于加强保险业反洗钱工作的通知保险业反洗钱工作管理办法保险业反洗钱工作管理办法（简称（简称管理办法管理办法）其他相关业务规范关于人身保险业务有关问题的通知关于加强保险代理业务管理有关问题的通知关于严厉打击非法销售境外保单活动的通知关于规范团体保单经营行为有关问题的通知第第6页页目录123管理办法管理办法出台的背景和监管趋势出台的背景和监管趋势管理办法管理办法主要条款解读主要条款解读法人承保业务的关注点法人承保业务的关注点第第7页页管理办法管理办法规定保险公司日常反洗钱工作要求规定保险公司
5、日常反洗钱工作要求三大核心义务三大核心义务 延续“一法四令”的要求，明确保险公司应以实名制为目标，履行反洗钱的三大核心义务，即： 1.客户身份识别（包括客户风险等级划分和涉恐人员名单筛查）； 2.客户身份资料和交易记录保存； 3.大额交易和可疑交易报告八项基础工作八项基础工作 保险公司、保险资产管理公司应当做好八项基础管理工作，即： 1.建立健全反洗钱内控制度 2.明确反洗钱负责部门和业务部门的职责分工（细化到绩效考核） 3.系统化控制可量化的反洗钱指标（预警） 4.开展反洗钱培训宣传（建档） 5.开展反洗钱内部审计（每年） 6. 6.妥善处置涉及本公司的重大洗钱案件（妥善处置涉及本公司的重大
6、洗钱案件（3 3次被点名）次被点名） 7.配合反洗钱监督检查、行政调查及涉嫌洗钱犯罪活动的调查 8.对反洗钱工作信息予以保密第第8页页保监会保监会201152201152文件文件保险业反洗钱管理办法保险业反洗钱管理办法第六条第六条 保险公司、保险资产管理公司和保险专业代理公司、保险经纪公司应当以保单实名制为基础，按照客户资料完整、交易记录可查、资金流转规范的工作原则，切实提高反洗钱内控水平。解读要点解读要点第六条第六条 一个基础三个原则一个基础三个原则：一个基础一个基础：以保单实名制为基础以保单实名制为基础三个原则三个原则：客户资料完整交易记录可查资金流转规范第第9页页保监会保监会201152
7、201152文件文件保险业反洗钱管理办法保险业反洗钱管理办法第十六条第十六条 保险公司应当依法在订立保险合同、解除保险合同、理赔或者给付等环节对规定金额规定金额以上的业务进行客户身份识别。解读要点解读要点07年年2号令号令 第第12条条 新契约新契约20万万第第13条条 退保核对退保核对第第14条条 理赔和满期领理赔和满期领取取1万以上万以上* 法定要素不齐全（空法定要素不齐全（空项、单证）项、单证）第六条与第十六条关系第六条与第十六条关系第6条 实名制为目标第16条 处罚的过渡条款第第10页页保监会201152文件保险业反洗钱管理办法第十三条第十三条 保险公司、保险资产管理公司应当建立健全反
8、洗钱内控制度。反洗钱内控制度应当包括下列内容：（一）客户身份识别；（二）客户身份资料和交易记录保存；（三）大额交易和可疑交易报告；（四）反洗钱培训宣传；（五）反洗钱内部审计；（六）重大洗钱案件应急处置； （七）配合反洗钱监督检查、行政调查以及涉嫌洗钱犯罪活动调查； （八）反洗钱工作信息保密；（九）反洗钱法律法规规定的其他内容。解读要点解读要点第十三条第十三条 （一）客户身份识别；（二）客户身份资料和交易记录保存； （五）反洗钱内部审计；（六）重大洗钱案件应急处置；第第11页页保监会201152文件保险业反洗钱管理办法第十四条 保险公司、保险资产管理公司应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构，组
9、织开展反洗钱工作。指定内设机构组织开展反洗钱工作的，应当设立反洗钱岗位。保险公司、保险资产管理公司应当明确相关业务部门的反洗钱职责，保证反洗钱内控制度在业务流程中贯彻执行。解读要点解读要点第十四条第十四条 1、明确、明确牵头部门牵头部门2、要有反洗钱专岗、要有反洗钱专岗3、反洗钱职责、反洗钱职责同时要有绩效考核同时要有绩效考核第第12页页保监会保监会201152201152文件文件保险业反洗钱管理办法保险业反洗钱管理办法第二十二条 保险公司通过保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构开展保险业务时，应当在合作协议中写入反洗钱条款反洗钱条款应当包括下列内容：（一）保险专业代理公司、金融机构类
10、保险兼业代理机构按照保险公司的反洗钱法律义务要求识别客户身份（二）保险公司在办理业务时能够及时获得保险业务客户身份信息，必要必要时，可以从保险专业代理公司、金时，可以从保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构获得客融机构类保险兼业代理机构获得客户有效身份证件或者其他身份证明户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件；文件的复印件或者影印件；（三）保险公司为保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构代其识别客户身份提供培训等必要协助解读要点解读要点第二十二条第二十二条 规范了补充协议的三个内容规范了补充协议的三个内容 必要时，提供客户有效身份必要时，提供客户有效身份证件或者其他身
11、份证明文件的证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件复印件或者影印件 要求：要求：明年一季度以前完成明年一季度以前完成 与银行与银行补签协议。完成两级报告。各补签协议。完成两级报告。各局查封、处罚银行。局查封、处罚银行。第第13页页保监会201152文件保险业反洗钱管理办法第二十三条 保险公司、保险资产管理公司应当开展反洗钱培训，保存培保存培训课件和培训工作记录。训课件和培训工作记录。对本公司人员的反洗钱培训应当包括下列内容：（一）反洗钱法律法规和监管规定；（二）反洗钱内控制度、与其岗位职责相应的反洗钱工作要求；（三）开展反洗钱工作必备的其他知识、技能等。对保险销售从业人员的反洗钱培训应当包
12、括下列内容：（一）反洗钱法律法规和监管规定；（二）反洗钱内控制度；（三）展业中的反洗钱要求，如提醒客户提供相关信息资料、配合履行反洗钱义务等。解读要点解读要点第二十三条第二十三条 规范了内容和档案要求规范了内容和档案要求 内部员工内部员工 外勤人员外勤人员人行认可的频率人行认可的频率（内外勤）：全员（内外勤）：全员1 1次次/ /年年关键岗位关键岗位1 1次次/ /年年新人岗前培训新人岗前培训第第14页页目录123管理办法管理办法出台的背景和监管趋势出台的背景和监管趋势管理办法管理办法主要条款解读主要条款解读法人承保业务的关注点法人承保业务的关注点第第15页页法人承保业务的关注点（一）法人承保
13、业务的关注点（一） 客户身份识别问题客户身份识别问题- 单证填写有空项（国籍、职业、身份证有效期；理赔申请书） 无论投保险种风险与职业是否相关，均应要求提供职业信息- 单证信息不全- 不规范填写（职业“一类职业” ；“居民” ） 客户资料不完整客户资料不完整- 未按规定留存身份证复印件- 留存过期的复印件（承保、保全、理赔均需在法人证件有效期）第第16页页法人承保业务的关注点（二）法人承保业务的关注点（二） 举例：举例：- 非实名投保：乘意险客户信息录入客票号非实名投保：乘意险客户信息录入客票号- 职业为农民、学生、公务员、退休，保费、保额巨大职业为农民、学生、公务员、退休，保费、保额巨大-
14、投保单位为某饮用水公司财务部，保费、保额巨大投保单位为某饮用水公司财务部，保费、保额巨大第第17页页法人承保业务的关注点（三）法人承保业务的关注点（三） 举例：举例：- 非实名投保：乘意险客户信息录入客票号非实名投保：乘意险客户信息录入客票号- 职业为农民、学生、公务员、退休，保费、保额巨大职业为农民、学生、公务员、退休，保费、保额巨大- 投保单位为某饮用水公司财务部，保费、保额巨大投保单位为某饮用水公司财务部，保费、保额巨大第第18页页法人承保业务的关注点（三）法人承保业务的关注点（三） 举例：举例：- 非实名投保：乘意险客户信息录入客票号非实名投保：乘意险客户信息录入客票号- 职业为农民、
15、学生、公务员、退休，保费、保额巨大职业为农民、学生、公务员、退休，保费、保额巨大- 投保单位为某饮用水公司财务部，保费、保额巨大投保单位为某饮用水公司财务部，保费、保额巨大第第19页页法人承保业务的关注点（四）法人承保业务的关注点（四） 客户交易记录可查客户交易记录可查- 投保书未及时扫描入机- 找不到存档投保书 资金流转规范问题资金流转规范问题- 转他人账户转他人账户法人业务检查重点法人业务检查重点- 他人代缴保费第第20页页法人承保业务的关注点（五）法人承保业务的关注点（五） 说明：说明：- 档案可集中管理，但应扫描上载，支持系统查询档案可集中管理，但应扫描上载，支持系统查询- 旧单证及时
16、停用与回收旧单证及时停用与回收- 网销业务网销业务第第21页页法人承保业务的关注点（六）法人承保业务的关注点（六） 兼业机构补充客户身份识别的协议兼业机构补充客户身份识别的协议- 兼业机构负有审核客户身份的义务- 借贷安心第一受益人为代理机构，故同时留存代理机构证件信息Tips:法人单位的证件信息包括：组织机构证、营业执照、税务登记证第第22页页法人承保业务的关注点（七）法人承保业务的关注点（七） 投保单位可代为进行被保险人身份识别投保单位可代为进行被保险人身份识别- 与投保单位签订被保险人身份真实并在必要时可补充提供身份信息的协议。第第23页页法人承保业务的关注点（八）法人承保业务的关注点（八）l单个被保险人保险费金额人民币2 万元以上或者外币等值2000 美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20 万元以上或者外币等值2 万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同。l保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本
