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1、互联网金融的机遇&挑战content1 传统金融VS互联网金融2基于互联网平台的金融业务3新模式下的互联网金融4互联网金融的机遇01传统金融VS互联网金融01传统金融VS互联网金融传统金融传统金融以银行业为代表，脱胎于工业时代，主要职能为将社会的闲散资金集合起来，用于大中型企业的融资和贷款，为大企业们提供金融相关的服务。大企业由于自身原因，资金需求大，但同时偿还能力也高，在这个方面，传统金融有着不可替代的作用。以银行为代表的传统金融仍然有着强大生命力。互联网金融从上世纪末开始，互联网技术和金融快速融合，我们所说的互联网金融因此而诞生。目前，互联网金融这种商业模式在中国呈爆发性增长态势。互联网金
2、融是新时代的产物，它有着互联网方便、快捷和大众化的特性，同时又具有金融的增值性，适合为中小企业服务。如今，互联网金融以万亿级体量的金融蓝海，必将推动整个金融产业的变革和创新，真正使金融能惠及每个普罗大众。杨再平：互联网金融的金融基因不可或缺中国银行业协会专职副会长杨再平在某活动论坛上表示，互联网金融必须加上金融专业再加上金融责任，才称其为互联网金融，这样的互联网金融才是有生命力的金融。01传统金融VS互联网金融传统金融 互联网金融 客户思维 用户思维 线性思维、价值链思维互 联网思维：用户+云+入口 收费模式；服从“二八”定律 免费模式；服从长尾定律 封闭网络 开放网络 适合高风险、有纵深的复
3、杂业务 适合操作简单、风险较小的零售业务 低维度 高维度 工业时代产物 互联网新经济产物 02基于互联网平台的金融业务02互联网银行互联网银行1.0互联网银行1.0又称为直营银行（Direct Bank），是指不通过传统柜台和营业网点，而是通过信件、电话、邮件和ATM，以及后来通过互联网或移动终端提供服务的银行模式。互联网银行2.0互联网银行2.0也被称作数字银行（Digital Bank）或移动银行，是在1.0的基础上纵深发展而来。这些银行普遍没有独立的银行牌照，而是选择与传统银行合作来开展业务。基于互联网平台的金融业务02互联网券商社交型券商网络的兴起开启了全球性的社交模式，社交化与券商行
4、业的融合催生出了一种新的券商模式：“社交型券商”。 Motif Investing是其中的代表。与传统券商不同的是，该平台向用户提供基于某个主题的投资组合即Motif，并以投资组合为单位向用户收取交易佣金。一只Motif就是一个由股票或者ETF组成的基于某个特定主题的投资组合投资组合内的股票数量或者ETF数量被严格限定。众筹型券商伴随着共享经济的兴起，产生了 “众筹型券商。Loyal3是其中的代表，其模式是面向客户免费提供股票交易服务，交易的股票均为面向消费者的零售品牌。以此鼓励顾客购买公司的股票增加去品牌忠诚度，不对顾客收费，对上市公司收费。其本质是向公司的粉丝用户“募集”忠诚度的平台。基于
5、互联网平台的金融业务02互联网保险传统保险公司互联网化传统保险公司在服务、产品和渠道上开始互联网化。在产品上，与大数据紧密结合，收集分析个人数据，推出差别化定价保险产品，主要体现在车险、健康险等产品。网络已经成为个人保险销售的一个重要渠道。客户服务呈现移动化、增值化、社交化三大发展方向。互联网保险公司作为一种全新的线上保险公司，互联网保险公司有其显著的发展特征：产品设计体现互联网特征、销售线上化并结合大数据实现精准营销以及售后服务和承保理赔线上化。企业可主动提出自己的保险需求，与公司合作，共同商议解决方案，如物流货运、3C数码、O2O到家、食品餐饮、移动医疗等各个方面基于互联网平台的金融业务0
6、3互联网平台的金融服务03互联网平台的金融服务金融与互联网的结合存在多种表现形式，其中有如下几种代表。互联网基金销售互联网小额商业贷款 互联网资产管理. 互联网消费金融互联网基金销售传统基金销售渠道的互联网化是指具有基金销售资格的银行、券商或是基金公司开展网销，这一类并未出现突破性创新。基于互联网平台的基金销售指不具有基金销售资格的电商平台、门户网站等基金公司或独立基金销售机构合作，开展基金销售业务。中国的基金销售渠道以银行为主，证券、保险、基金和独立基金销售机构等多种渠道为辅。独立的基金销售机构的网销平台是指具有基金销售资格的独立基金销售机构通过建立网销平台进行基金销售。互联网资产管理被动型
7、智能理财平台指通过计算机算法向投资者推荐ETF构成的投资组合。具有低门槛、低费率、易操作、高透明的特点。主动型组合投资平台指由围绕某一主题构建投资组合以获取超额收益的投资方式，投资标的为股票、基金或ETF。O2O资产管理平台通常指提供线上的免费资产诊断服务和线下的收费人工咨询服务。通过线上服务引流、线下服务盈利。 账户智能管理平台通过为投资顾问提供各类智能化管理服务，如客户账户聚合管理、投资组合算法、税收优化、自动生成报告等，使得投资顾问能够规模化扩展用户。互联网小额商业贷款定义通过结合互联网产生的数据，进行分析，弥补了贷款审核成本过高或者信用评分不足的缺陷，从而快速满足小企业的贷款需求。类型
8、主要由第三方支付公司、第三方贷款公司提供商业贷款，以及电商小贷和P2P平台提供的商业贷款传统贷款传统贷款首先需要调查采集经营者的财务信息、经验状况等，还需要通过抵押质保的形式来实现风控 互联网贷款通过互联网收集和研究企业现金流、资金流等数据，建立相应风控模型，采用销售回扣或小部分的抵押担保形式，来进行持续性的数据监控。互联网资产管理被动型智能理财平台指通过计算机算法向投资者推荐ETF构成的投资组合。具有低门槛、低费率、易操作、高透明的特点。主动型组合投资平台指由围绕某一主题构建投资组合以获取超额收益的投资方式，投资标的为股票、基金或ETF。O2O资产管理平台通常指提供线上的免费资产诊断服务和线
9、下的收费人工咨询服务。通过线上服务引流、线下服务盈利。 账户智能管理平台通过为投资顾问提供各类智能化管理服务，如客户账户聚合管理、投资组合算法、税收优化、自动生成报告等，使得投资顾问能够规模化扩展用户。发薪日贷款是针对社会弱势贷款，要求借款人承诺在自己发薪水后即偿还的贷款，具有小额、短期、高息的特征。新型的消费贷款主要采用革新传统风控评分系统的方式，以扩大贷款覆盖群体，挖掘低信用群体的消费信贷蓝海。互联网消费金融贷款适用于发薪日的贷款分期付款消费贷款新型消费贷款一些消费入口，电商平台、支付平台等综合型平台基于消费应用以分期付款的方式向消费者提供信用消费。04互联网金融的机遇04互联网金融的机遇互联网金融拥有无限的发展方向，无论是对个人还是对企业来说，互联网便捷的特性赋予了其更多的发展空间。金融教育众筹平台个人财务管理人们对于金融知识的渴求在逐步增大，通过互联网平台可有效普及金融知识，提升居民金融素养。以捐赠型众筹、产品型众筹和股权型众筹为主，为中小型企业的融资创造更多机会和条件。提供如记账、理财超市般的个人财务管理服务，为用户提供大数据分析。Thank You
