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1、 互联网金融的概念互联网金融的概念 互联网金融的现状互联网金融的现状 互联网金融与传统金融的比较互联网金融与传统金融的比较 总结总结 互联网金融的概念互联网金融的概念互联网金融是传统金融行业与互联网互联网金融是传统金融行业与互联网“开放、平等、开放、平等、协作、分享协作、分享”的精神相结合的新兴领域。指借助于的精神相结合的新兴领域。指借助于互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模式信息中介等业务的新兴金融模式。狭义上讲，是指狭义上讲，是指通过计算机连接终端和网络服务平台所提供的金融通过计算机连接终端和网络服务平台所提供的
2、金融服务和金融产品所形成的虚拟金融市场。广义上讲，服务和金融产品所形成的虚拟金融市场。广义上讲，还包括互联网金融服务提供的实体金融机构以及相还包括互联网金融服务提供的实体金融机构以及相关的法律法规等。关的法律法规等。 互联网金融的概念互联网金融的概念“余额宝余额宝”抢了抢了银行的理财生意银行的理财生意余额宝是今年余额宝是今年6 6月由第三方支付平台支付宝打造的一项余额月由第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值服务。通过余额宝，我们可以将支付宝中暂时闲置的增值服务。通过余额宝，我们可以将支付宝中暂时闲置的资金转入余额宝中购买基金等理财产品从而获得收益。同资金转入余额宝中购买基金等理财产品从而获得
3、收益。同时用户可以将余额宝的资金随时消费和转出用于网上购物、时用户可以将余额宝的资金随时消费和转出用于网上购物、支付宝转账等支付功能。余额宝发挥的作用相当于一个支付宝转账等支付功能。余额宝发挥的作用相当于一个“吸储吸储”的功能，将用户的资金吸引过来，从而抢了银行的功能，将用户的资金吸引过来，从而抢了银行的储蓄生意。进一步来说，今后阿里公司将这些资金用于的储蓄生意。进一步来说，今后阿里公司将这些资金用于阿里小贷的贷款业务中，则可能部分的抢了银行的贷款业阿里小贷的贷款业务中，则可能部分的抢了银行的贷款业务。务。 互联网金融的概念互联网金融的概念今年今年8 8月，微信联合财付通共同推出微信支付，月，
4、微信联合财付通共同推出微信支付，1010月月1717日，腾讯又与人保财险合作推出全额赔付保障，用户使日，腾讯又与人保财险合作推出全额赔付保障，用户使用微信支付出现的任何资金被盗等损失，将可获得全额用微信支付出现的任何资金被盗等损失，将可获得全额赔付，并推出赔付，并推出“你敢付，我敢赔你敢付，我敢赔”的口号。的口号。腾讯依靠微信熟人社交的腾讯依靠微信熟人社交的“马太效应马太效应”，从接入航空、，从接入航空、基金公司、电商业务再到杀入线下百货、餐饮业等行业。基金公司、电商业务再到杀入线下百货、餐饮业等行业。现在微信可以支付的服务有电影票团购、交通卡充值、现在微信可以支付的服务有电影票团购、交通卡充
5、值、部分保险机构产品销售、自助售卖机支付等。部分保险机构产品销售、自助售卖机支付等。 互联网金融的现状互联网金融的现状 （一）（一）互联网企业对金融业的介入互联网企业对金融业的介入腾讯开通移动支付业务。腾讯开通移动支付业务。2 2亿微信用户可通过微信扫描亿微信用户可通过微信扫描商户二维码的方式付款，并享受折扣优惠。未来，两商户二维码的方式付款，并享受折扣优惠。未来，两者的合作还将实现微信用户之间的转账者的合作还将实现微信用户之间的转账。观察腾讯：一个令所有行业又爱又怕的小企鹅观察腾讯：一个令所有行业又爱又怕的小企鹅QQQQ用户：用户：7.117.11亿亿微信用户：突破微信用户：突破2 2亿亿财
6、付通用户：财付通用户：60006000万万腾讯优势：腾讯优势：q开放的平台开放的平台qDNADNA：单一用户：单一用户IDIDq用户忠诚度用户忠诚度q用户信息用户信息 互联网金融的现状互联网金融的现状 （一）（一）互联网企业对金融业的介入互联网企业对金融业的介入平安、腾讯、阿里巴巴合资平安、腾讯、阿里巴巴合资“众安在线财产保险公司众安在线财产保险公司”互联网金融跨越单纯渠道合作的阶段，催生出新的金互联网金融跨越单纯渠道合作的阶段，催生出新的金融业务品种及业务模式融业务品种及业务模式 马明哲的战略：马明哲的战略：1.1.将旗下各种金融产品搬至网络上销售；将旗下各种金融产品搬至网络上销售；2.2.
7、打造金融产品的网销大平台，代销各种各样打造金融产品的网销大平台，代销各种各样的金融产品以成为金融界的的金融产品以成为金融界的“阿里巴巴阿里巴巴”。平安今年新开张的平安今年新开张的“陆金所陆金所”网站便是承载网站便是承载此使命；此使命；3.3.“三马合作三马合作”，挺进虚拟财险以及网络贸易，挺进虚拟财险以及网络贸易的新产品领域，开辟新的保险大战场。的新产品领域，开辟新的保险大战场。 互联网金融的现状互联网金融的现状 （一）（一）互联网企业对金融业的介入互联网企业对金融业的介入招行联通东航结成异业联盟招行联通东航结成异业联盟中国联通、东方航空与招商银行结成异业联盟，具有强大的协同中国联通、东方航空
8、与招商银行结成异业联盟，具有强大的协同和互补效应。三家企业均拥有庞大的客户群、丰富的产品线以及和互补效应。三家企业均拥有庞大的客户群、丰富的产品线以及广泛的营销和服务渠道，所在的通讯业、航空业和银行业又都是广泛的营销和服务渠道，所在的通讯业、航空业和银行业又都是与人们生活息息相关的行业。更为重要的是，无论是通讯、航空与人们生活息息相关的行业。更为重要的是，无论是通讯、航空还是银行，在某种程度上都具有信息属性，对信息科技、数据管还是银行，在某种程度上都具有信息属性，对信息科技、数据管理等都具有很强的依赖性。因此，三方可以在高端客户联动拓展、理等都具有很强的依赖性。因此，三方可以在高端客户联动拓展
9、、产品和服务创新、物理网点和电子渠道共享、增值服务延伸、数产品和服务创新、物理网点和电子渠道共享、增值服务延伸、数据挖掘与分析等方面实现优势互补与深入合作，进而为各方带来据挖掘与分析等方面实现优势互补与深入合作，进而为各方带来新的成长动力新的成长动力。 互联网金融的现状互联网金融的现状 （一）（一）互联网企业对金融业的介入互联网企业对金融业的介入阿里小贷、腾讯财付通以及众多第三方支付组织和人阿里小贷、腾讯财付通以及众多第三方支付组织和人人贷机构，在互联网数据开发的基础上加速挖掘金融人贷机构，在互联网数据开发的基础上加速挖掘金融业务的商业附加值，搭建出不同于银行传统模式的业业务的商业附加值，搭建
10、出不同于银行传统模式的业务平台。务平台。 互联网金融的现状互联网金融的现状 （二）（二）互联网金融六大发展模式互联网金融六大发展模式1.1.第三第三方方支付：支付：第三方支付包括第三方支付包括以支付宝、财付通、盛付通为代表的互联网支付企以支付宝、财付通、盛付通为代表的互联网支付企业，也包括快钱、汇付天下为代表的金融型支付企业。通过第三方业，也包括快钱、汇付天下为代表的金融型支付企业。通过第三方支付平台，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户支付货款，支付平台，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户支付货款，由第三方通知卖家货款到达、进行发货。买方检验物品后，就可以由第三方通知卖家货款到达、
11、进行发货。买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。第三方支付所衍生出的信贷业务，仍以小微信贷为主，尚未对银行第三方支付所衍生出的信贷业务，仍以小微信贷为主，尚未对银行的主流信贷业务构成威胁，且对当前以大企业贷款为重的银行信贷的主流信贷业务构成威胁，且对当前以大企业贷款为重的银行信贷体系形成有利的补充。但从长远来看，由于银行业资本监管新政及体系形成有利的补充。但从长远来看，由于银行业资本监管新政及利率市场化的推动，银行机构目前纷纷向中小企业贷款业务转型，利率市场化的推动，银行机构目前纷纷向中小企业贷款业务转型，并将这一领域视为实
12、现资本低消耗、资金高回报成长的重要战场。并将这一领域视为实现资本低消耗、资金高回报成长的重要战场。 互联网金融的现状互联网金融的现状 （二）（二）互联网金融六大发展模式互联网金融六大发展模式1.1.第三第三方方支付：支付： 2013Q32013Q3，中国第三方移动支付市场交易规模达，中国第三方移动支付市场交易规模达2965.12965.1亿亿元，环比增长元，环比增长152.6%152.6%。 互联网金融的现状互联网金融的现状 （二）（二）互联网金融六大发展模式互联网金融六大发展模式2.P2P2.P2P小额信贷：小额信贷：P2PP2P小额信贷是一种个人对个人的直接信贷模式。目前小额信贷是一种个人
13、对个人的直接信贷模式。目前国内的国内的P2PP2P融资平台有宜信网、红岭创投、人人贷、拍融资平台有宜信网、红岭创投、人人贷、拍拍贷等。通过拍贷等。通过P2PP2P网络融资平台，借款人直接发布借款网络融资平台，借款人直接发布借款信息，出借人了解对方的身份信息、信用信息后，可以信息，出借人了解对方的身份信息、信用信息后，可以直接与借款人签署借贷合同，提供小额贷款，并能及时直接与借款人签署借贷合同，提供小额贷款，并能及时获知借款人的还款进度，获得投资回报获知借款人的还款进度，获得投资回报。 互联网金融的现状互联网金融的现状 （二）（二）互联网金融六大发展模式互联网金融六大发展模式3.3.大数据金融：
14、大数据金融：大数据大数据金融是指集合海量非结构化数据，通过对其进行金融是指集合海量非结构化数据，通过对其进行实时分析，可以为互联网金融机构提供客户全方位信息，实时分析，可以为互联网金融机构提供客户全方位信息，通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户的消费通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户的消费习惯，并准确预测客户行为，是金融机构和金融服务平习惯，并准确预测客户行为，是金融机构和金融服务平台在营销和风控方面有的放矢。台在营销和风控方面有的放矢。一个正在改变我们的生一个正在改变我们的生活、工作和思维方式的新浪潮正悄悄来到我们身边，这活、工作和思维方式的新浪潮正悄悄来到我们身边，这就是大就
15、是大数据。数据。 - - 准确预测未来准确预测未来 - - 辅助金融决策辅助金融决策 互联网金融的现状互联网金融的现状 （二）（二）互联网金融六大发展模式互联网金融六大发展模式4 4. .众筹融资：众筹融资：指用团购指用团购+ +预购的形式，预购的形式，向向网友网友募集募集项目资金的模式。项目资金的模式。众筹利用互联网和众筹利用互联网和SNSSNS传播的特性，让小企业、艺术家传播的特性，让小企业、艺术家或个人对公众展示他们的创意，争取大家的关注和支持，或个人对公众展示他们的创意，争取大家的关注和支持，进而获得所需要的资金援助进而获得所需要的资金援助。现代众筹指通过互联网方现代众筹指通过互联网方
16、式发布筹款项目并募集资金。相对于传统的融资方式，式发布筹款项目并募集资金。相对于传统的融资方式，众筹更为开放，能否获得资金也不再是由项目的商业价众筹更为开放，能否获得资金也不再是由项目的商业价值作为唯一标准。只要是网友喜欢的项目，都可以通过值作为唯一标准。只要是网友喜欢的项目，都可以通过众筹方式获得项目启动的第一笔资金，为更多小本经营众筹方式获得项目启动的第一笔资金，为更多小本经营或创作的人提供了无限的或创作的人提供了无限的可能。众筹的特征：可能。众筹的特征： - - 低门槛低门槛 - - 多样性多样性 - - 依靠大众力量依靠大众力量 - - 注重创意注重创意 互联网金融的现状互联网金融的现状 （二）（二）互联网金融六大发展模式互联网金融六大发展模式5.5.信息化金融机构：信息化金融机构：所谓信息化金融机构，是指通过采用信息技术，对传统所谓信息化金融机构，是指通过采用信息技术，对传统运营流程进行改造活重构，实现经营、管理全面电子化运营流程进行改造活重构，实现经营、管理全面电子化的银行、证券和保险等金融机构。金融信息化是金融业的银行、证券和保险等金融机构。金融信息化是金融业发展趋势之一
