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1、第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择储蓄储蓄股票股票保险保险债券债券投资理财师成了投资理财师成了“香饽饽香饽饽” 由于国人的由于国人的投资热情和理财意识投资热情和理财意识在短期内爆发，在短期内爆发，理财师理财师都成了都成了“香饽饽香饽饽”。内地理财师已达。内地理财师已达5 5万人，万人，但缺口却高达但缺口却高达6565万万之巨之巨。 连续两年成为全美最受欢迎的连续两年成为全美最受欢迎的黄金职业黄金职业。在美国在美国及中国香港，理财师的年薪都能达到及中国香港，理财师的年薪都能达到1212万至万至5050万美元。万美元。 10 10月月1212日日北京日报北京日报投资理财师选拔现场投资理财师
2、选拔现场股票股票v1 1、什么是股票？买了股票后，我的身份发生、什么是股票？买了股票后，我的身份发生了什么变化？有什么权益？了什么变化？有什么权益？v2 2、买了股票后我不想要了，怎么办？、买了股票后我不想要了，怎么办？v3 3、购买股票能获得什么收益？有什么风险？、购买股票能获得什么收益？有什么风险？v4 4、股票有什么功能？建立和发展股票市场有、股票有什么功能？建立和发展股票市场有什么作用什么作用? ? 1 1 2 2 3 3 4 4 5 5含义：含义：股票是股票是股份股份有限公司在有限公司在筹集资本筹集资本时向时向 出出资人出具的资人出具的股份凭证（股票的性质）股份凭证（股票的性质）。
3、二、股票的性质二、股票的性质，股东的权利股东的权利股票是股票是股份凭证股份凭证。（入股证明）。（入股证明）2、股东的基本权利、股东的基本权利：股票代表的是其股票代表的是其持有者（即股东）对股份公司的所有权，持有者（即股东）对股份公司的所有权，包括参加股东大会、投票表决、参与公包括参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利司的重大决策、收取股息或分享红利等等股东股东1、性质：、性质： 假如假如股东不想要某家公司的股票了，股东不想要某家公司的股票了，能不能要求公司给他退回股金？能不能要求公司给他退回股金？依法将股票转售给第三人依法将股票转售给第三人等待公司的破产清算等待公司的破
4、产清算 在在我国是不是所有的股份有限公司我国是不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易？的股票都能上市交易？不是，股份有限公司申请其股票不是，股份有限公司申请其股票上市交易必须符合上市交易必须符合一定的条件一定的条件，并要经并要经国务院证券监管机构国务院证券监管机构核准。核准。上海债券交易所大厅深圳债券交易所三、股票的特征三、股票的特征v在向股份有限公司参股投资取得股票后，在向股份有限公司参股投资取得股票后，股东股东不能不能要求公司返还其出资。要求公司返还其出资。v经国家证券管理部门审批同意后，股票经国家证券管理部门审批同意后，股票可以在证券市场上流通买卖，具有较好可以在证券市场上流通买卖，具
5、有较好的的流通性流通性。 不返还性不返还性流通性流通性 某上市公司的股票收盘价格某上市公司的股票收盘价格20142014年年1 1月月3 3日时每股日时每股10.0210.02元，元，4 4月月1616日日13.7713.77元，元，6 6月月1818日日7.667.66元，元，9 9月月2222日日8.68.6元。元。思考：思考：在不同的时间买卖这支股票，收益或亏损在不同的时间买卖这支股票，收益或亏损 的情况会怎样？的情况会怎样？ 4 4月月1616日日 13.77-10.02 =3.7513.77-10.02 =3.75（收益收益）6 6月月1818日日 13.77-7.66 13.77-
6、7.66 6.116.11（亏损亏损） 9 9月月2222日日 8.64 -7.66 8.64 -7.66 0.980.98（收益收益） 四、股票投资的收益四、股票投资的收益 股票价格上升带股票价格上升带来的差价来的差价 股息和红利收入股息和红利收入公司的经营状况、公司的经营状况、供求关系、供求关系、大众大众心理、银行利率心理、银行利率来源于企业利润来源于企业利润不不确确定定性性高风险性高风险性高收益性高收益性股票市场的建立和发展，对促股票市场的建立和发展，对促进资金融通，提高资金的使用进资金融通，提高资金的使用效率，推动企业改革和发展具效率，推动企业改革和发展具有重要作用。有重要作用。股票市
7、场建立和发展的意义（作用）股票市场建立和发展的意义（作用）股票的功能股票的功能：筹集资金筹集资金公司公司投资方式投资方式个人个人 股票投资的特点股票投资的特点u最适合投资人群：三闲人员（最适合投资人群：三闲人员（闲钱、闲钱、闲时、闲心），做中长期投资的人。闲时、闲心），做中长期投资的人。高收益高收益高风险高风险债券债券v1、什么是债券？有什么收益？和股票有什区、什么是债券？有什么收益？和股票有什区别？别？v2、债券的要素有哪些？、债券的要素有哪些？v3、债券有哪些种类？你建议我们这些第一次、债券有哪些种类？你建议我们这些第一次投资的普通人买什么债券呢？为什么？投资的普通人买什么债券呢？为什么？
8、1、含义：、含义：债券是一种债券是一种债务证书债务证书，即筹，即筹资者给投资者的资者给投资者的债务凭证债务凭证，承诺在一定，承诺在一定时期时期支付约定利息支付约定利息并到期并到期偿还本金偿还本金。2、性质：、性质：债券是一种债券是一种债务凭证，债务凭证，它是它是筹资者和投资者之间债务关系的一份证筹资者和投资者之间债务关系的一份证明明3、主要组成要素、主要组成要素：一般说来，一张债券主要由：一般说来，一张债券主要由期限、面值、价格、利率和偿还方式期限、面值、价格、利率和偿还方式等组成。等组成。4、分类、分类：根据发行者的不同，债券主要分为：根据发行者的不同，债券主要分为国国债、金融债券和企业债券
9、债、金融债券和企业债券三种。三种。3 债券的种类及其特点债券的种类及其特点企业企业债券债券金融金融债券债券国债国债即政即政府债府债券券流通性能流通性能 收益情况收益情况 风险状况风险状况发行主体发行主体种类种类 国家国家金融机构金融机构 公司公司（企业）（企业）信用度高，信用度高，风险最小风险最小低于企业债券低于企业债券高于国债高于国债风险最大风险最大利率高于银行储利率高于银行储蓄利率，低于金蓄利率，低于金融债券利率融债券利率高于国债高于国债低于企业债券低于企业债券收益最大收益最大流通流通性能性能强强流通性能流通性能较强较强流通性能流通性能最低最低国债、金融债券、企业债券国债、金融债券、企业债
10、券对比对比v风险性：国债金融债券企业债券收益性：国债金融债券企业债券流通性：企业债券金融债券国债债券与股票的异同债券与股票的异同债债 券券股股 票票不不同同点点性质性质功能功能偿还偿还方法方法相同点相同点债务凭证债务凭证入股凭证入股凭证定期取得利息，其定期取得利息，其安全性比股票大安全性比股票大取得股息和红利，取得股息和红利，风险性高风险性高有明确的付息期限，有明确的付息期限，到期偿还本金到期偿还本金股金不能退，只股金不能退，只能卖出股票。能卖出股票。都是有价证券都是有价证券都是集资的手段都是集资的手段都是能获得一定收益的金融资产都是能获得一定收益的金融资产债券与股票债券与股票的异同的异同俗话
11、说：天有不测风云，俗话说：天有不测风云， 人有旦夕祸福。人有旦夕祸福。天灾人祸保险1 1、什么是商业保险？购买保险有什么作用？、什么是商业保险？购买保险有什么作用？ 老李给自己的妻子在中国人寿保险公司老李给自己的妻子在中国人寿保险公司买了一份意外伤害险，投保金额为买了一份意外伤害险，投保金额为6060万。万。2 2、谁是保险人？谁是投保人？谁是被保险人？、谁是保险人？谁是投保人？谁是被保险人？3 3、去哪里买保险？保险的分类？、去哪里买保险？保险的分类？4 4、我们怎样订立保险合同？、我们怎样订立保险合同？三、三、走近走近商业保险商业保险-规避风险的投资规避风险的投资1 1、商业保险的含义：、
12、商业保险的含义：投保人投保人 保险人保险人2 2、保险机构：、保险机构：各保险公司各保险公司-以赢利为目的的金融企业以赢利为目的的金融企业3 3、商业保险商业保险的分类：的分类：人身保险人身保险和和财产保险财产保险 人身保险是以人身保险是以人的寿命和身体人的寿命和身体为保险对象。为保险对象。 财产保险是以财产保险是以财产及其有关利益财产及其有关利益为保险对象。为保险对象。4 4、作用作用：保障功能、互助功能、有的还有保值增值功能：保障功能、互助功能、有的还有保值增值功能5 5、购买商业保险的、购买商业保险的原则原则：公平互利、协商一致、公平互利、协商一致、 自愿订立自愿订立保险费保险费保险金保
13、险金合同约定合同约定建立的基础是建立的基础是商业原则商业原则，体现的是，体现的是参与保险人个人意志参与保险人个人意志 知识拓展：知识拓展：社会保险社会保险解决大多数解决大多数社会成员社会成员共同需要的最迫切的共同需要的最迫切的保险项目。保险项目。v社会保险可以说是一种政府行为，它不是社会保险可以说是一种政府行为，它不是以盈利为目的的，主要是保障公民的以盈利为目的的，主要是保障公民的基本基本权益。权益。v主要包括：养老保险、工伤保险、失业保主要包括：养老保险、工伤保险、失业保险、医疗保险和生育保险等。险、医疗保险和生育保险等。v 社会保险的费用大多由社会保险的费用大多由个人、企业和国个人、企业和
14、国家共同负担，或由政府负担。家共同负担，或由政府负担。储蓄、债券、股票、保险比较表储蓄、债券、股票、保险比较表比较比较 储蓄储蓄 股票股票 债券债券 保险保险 区区别别性质性质投资投资收益收益 偿还偿还方式方式 特点特点联联系系 存款凭证存款凭证股份凭证股份凭证债务凭证债务凭证风险保障风险保障收取存款利息收取存款利息（收益最低）（收益最低） 1、取得股息或、取得股息或红利，经营好坏红利，经营好坏决定着股票的收决定着股票的收益。益。2、可以通、可以通过买卖股票赚取过买卖股票赚取差额差额（高收益）（高收益） 定期收取利息，定期收取利息，与企业经营好坏与企业经营好坏无关，其安全性无关，其安全性比股票
15、大比股票大（预期（预期收益比股票低）收益比股票低）当被保险人发当被保险人发生符合所投保生符合所投保险规定的损失险规定的损失时，由保险人时，由保险人承担给付保险承担给付保险金。金。 定期取得定期取得利利息息，并到期，并到期偿还偿还本金本金 不能退股，不能退股，只能转让。只能转让。有明确的偿还期有明确的偿还期限，必须限，必须到期还到期还本付息本付息，一般可，一般可以中途转让以中途转让保险事故发生保险事故发生，可获得赔偿，可获得赔偿或或保险金保险金；保；保险费不予退还险费不予退还 便捷的投资便捷的投资高风险、高收益高风险、高收益稳健的投资稳健的投资规避风险的规避风险的投资投资都是个人投资行为，都是个
16、人投资行为，都给投资者带来一定的收益，都有一定的风险。都给投资者带来一定的收益，都有一定的风险。 投资方投资方式多元化式多元化储蓄存款储蓄存款购买股票购买股票购买债券购买债券商业保险商业保险 学会分散投资，不要把鸡蛋放在一个篮学会分散投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里子里 便捷的投资便捷的投资高风险高收益同高风险高收益同在的投资在的投资稳健的投资稳健的投资降低风险的投资降低风险的投资选择投资方式时要考虑以下因素：选择投资方式时要考虑以下因素：v一、既要考虑一、既要考虑收益收益，也要考虑，也要考虑风险风险 v二、注意投资的二、注意投资的多元化多元化。v三、根据自身三、根据自身实际，量力而行。实际，量力而行。v四、四、合法投资合法投资。
