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1、现阶段，银行资产业务的方向在哪里?最近一段时间，接触的项目，实体类偏多。但结果不是很理想。这引发了思考，现阶段到底是做什么样的业务？这是一个严肃的问题，也是一个核心问题。战略上，我们经常讲做大做强，但最终还是落实到每个点上。这个点代表了一种偏好和标准。那么现阶段银行的资产机会重点在哪里？1.专精特新客群近两年包括专精特新以及专精特新“小巨人在内的概念大热，已经成了银行竞争的红海。北交所的成立代表着一种期待，本月召开的全国专精特新中小企业发展大会,习大大也发来贺信，说明高层对这个客群的重视程度一点都没有降温。从同业看，部分股份制银行已经推出了专精特新线上化专属产品，额度分散，批量拓客。细分市场、
2、信用担保、线上操作、随借随还，已经成为行业共识。手工操作的刀耕火种从理念上已经落后一个时代。专精特新是一个案例,银行做业务，瞄准的是包括专精特新在内的先进制造等实体经济。不管怎么变，逻辑不会变。关键是找到介入的时机，这关系到偏好和定位。规避风险还是经营风险，这是一个问题，如何回答决定了不同的道路和报表表现。遇到黄灯闯过去，还是停下来等下一个绿灯，没有对错。容忍度也是一种认知。策略一旦明确，就要全力以赴，拿出真的举措。真做和做真，在这个市场环境和经济大势里，总带着那么一种悲壮的感觉。净息差不断下降的今天，真的是考验各家能力的时候了。2.政策性金融工具配套6月29日3000亿元政策性开发性金融工具
3、全部投放完毕，据不完全统计，除西藏外的30个省相关项目均获得了政策性开发性金融工具资金支持，根据财新周刊报道，其中国开行2100亿元、农发行900亿元。8月24日，国务院常务会议宣布增加3000亿元以上政策性开发性金融工具额度。该工具是阶段性措施，用途有两项，一是补充投资重大项目资本金。6月29日国常会要求政策性、开发性金融工具补充项目资本金不超过全部资本金的50%o二是对于短期内专项债券作为资本金无法到位的，为专项债搭桥。专项债做资本金的项目，专项债资金尚未到位时，先由政策性、开发性金融工具提供资金做资本金，待新一批专专项债发行成功资金到位后，再将政策性、开发性金融工具资金置换退出。从资金的
4、实际投向看，主要是交通基础设施、能源基础设施、水利基础设施、产业园区基础设施、市政基础设施、城镇老旧小区改造、冷链物流、粮食仓储等。国常会增加了机场、新型电力基础设施、核电站、油气干线长输管道、充电桩建设。银行对基础设施项目存在的期限长、利率低有顾虑，但并不意味着没有营销机会。要加大与发改部门的拜访和交流，了解项目库的筛选和储备情况,从源头掌握一些项目立项信息和前期手续办理进展，了解哪些同业落地了业务。特别是算好总账有效益的情况下，结合各自银行的资源和成本，适当做一些配套，银团联动，共同服务。另外，除了瞄准项目本身外，政策性银行职能之外的，比如老旧小区改造涉及的二级房地产开发、城市更新一二级联
5、动中的二级开发、拆迁资金代发等，都是商业银行的机遇,技术含量也不大，就看力度有多大，总对总，总是能找得到积极介入的空间。3,城投企业重组盘活重组也意味着新生。本月财政部印发支持贵州加快提升财政治理能力奋力闯出高质量发展新路的实施方案。文中提出，“在落实地方政府化债责任和不新增地方政府债的前提下，允许平台公司与金融机构协商后，适当的进行债务展期、债务重组。，协助盘活各类资产，维持资金周转，降低融资成本”。“支持产业优化升级，鼓励财政金融协同，支持贵州发挥财政资金杠杠作用，与银行、信托、保险、基金创新便利金融工具”。从各种解读看，国家将贵州的债务管理作为一个样板看待，希望各地未来能够获得经验。银行
6、在平台公司的债务重组中，也会遇到市场与政府两方面的压力和考验。不管是哪种融资，最终是要真金白银还款的，哪里有现金流，资金便流向哪里。一旦发生重组，在提供增信支持时候，银行也多了谈判的资本。这时候，需要结合银行自身战略，盘存银行对平台的融资结构，调整中短期、授信品种，还是减少非标，增加标准化债券？非标有抵押，债券没有抵押，要做好权衡。担保的要换成抵押，该纳入当年预算和中长期财政规划的，要抓紧与政府部门明确和确认。重组也意味着洗牌，一些进不去，但未来发展预期又很好的平台企业，也能重新起立，争取份额。4,城投或国企公募RErrS截至目前，市场上已经有17只基础设施公募REITso我国公募REITs的
7、底层资产主要是基础设施，原始权益人通过公募REITs,将部分存量债务随存量资产转移出表，通过公募RElTS对存量资产的价值重估，能够降低城投企业的杠杆率，化解债务风险。目前已发行的领域中，底层资产包括园区、保障性租赁住房、水处理等，而城投企业的资产与之恰好匹配，为城投企业存量资产盘活提供了有力抓手。9月15日，上海市人民政府、江苏省人民政府、浙江省人民政府印发关于进一步支持长三角生态绿色一体化发展示范区高质量发展的若干政策措施的通知，通知中围绕存量资产盘活也指出：积极争取在交通、水利、生态环保、仓储物流、园区、保障性租赁住房、旅游等基础设施领域发行REITs产品。探索建立“长三角REITs培育
8、中心”。东部发达地区的理念一直走在前面，这值得我们好好研究跟进。在这块业务方面，银行除了做托管银行外，在项目承揽上，一是要积极灌输产品理念，二是协助平台做好与券商和基金公司的对接，拓宽融资渠道，打开思维；在清理底层资产的债务方面，可以提供搭桥贷款；也可以为原始权益人购买战略配售份额提供并购贷款。另外，可以高层积极营销获得战略配售份额，或者成为专业机构投资者，用理财资金打新投资。同时，也可以争取监管银行的角色，募集资金到位后，在资金使用灵活性方面寻找争揽存款的业务机会。5.城市更新客观说，该类业务落地起来没那么简单。这本身就是一项探索性业务，摸着石头过河，从模糊的概念提出到业务落地，可能我们接触
9、的业务还没到还款期，没有形成完整的业务闭环，尚未经历市场和监管的严格考验。商业化思维开展，又绕不开土地出让收入和财政预算一系列的纠缠。既想做，又怕合规性不足，新增了隐性债务，倒查终身。但从效益上看，综合收益很显著。还是要争一争。一是土地拆迁时，营销被拆迁单位开户，存入各类保证金、个人拆迁补偿，银行可开展拆迁代发，配套开展零售业务，比如信用卡、个人理财。二是土地拍卖时，对接财政部门及实施主体或新成立的项目公司，营销非税收入财政专户、土地出让款等。哪怕目前有税务部门介入了，但能存入多少比没有强。三是项目二级开发时，农民工工资保障金、农民工代发工资和开发商的建设资金等，都能争取，包括项目施工单位的相关资金账户等等。四是在销售及运营时，住宅和厂房按揭,围绕自持开展的经营性物业抵押贷款，住宅专项维修基金,产业园区的入驻企业开户和法人按揭融资等等，都是银行能做的好业务。在结算、融资方面都能有一个好结果。营销从来不是一蹴而就，形势在变化，思路也要跟着变。虽然产品或服务同质化，但紧跟市场，研究好，跟踪到，再多发挥机制作用，加上决心，还是能有所突破。哪怕就是很难，哪怕就是走两步，退一步，还是要保持往前走的毅力和信心，与其不战而屈，不如背水一战。深挖，不是非得要创新出某种秘密武器，击败对手。确定方向，脚踏实地，点对点，外加高层推进，可能会逐步有所作为。
