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1、1风险控制文化的建立风险控制文化的建立2联合证券的风控文化联合证券的风控文化1.风险管理人人有责风险管理人人有责2.每个员工都是自己日常工作的风险管理者每个员工都是自己日常工作的风险管理者3.风险管理是一个不懈的顽强的过程风险管理是一个不懈的顽强的过程3风险管理人人有责（广度）风险管理人人有责（广度）这需要一个过程从不以为然-心存敬畏从轻视-尊重从自觉-忠诚4每个员工都是自己日常工作的风险管理者每个员工都是自己日常工作的风险管理者（深度）（深度）风控环节前置-风险是在风险产生的地方-风控的过程是一个博弈的过程 原来：先做后说或不知对谁说（事后控制）现在：做不做、如何做、应急方案（事前控制、事中
2、控制）-经纪业务的主要风险是操作风险5风险管理是一个不懈的顽强的过程风险管理是一个不懈的顽强的过程 （持久度）（持久度）业务和管理永远有矛盾-生产力和生产关系的矛盾6业界典范：业界典范：瑞士信贷集团雇员瑞士信贷集团雇员12项核心价值观项核心价值观6项核心道德价值观 6项核心业绩价值观76项核心道德价值观项核心道德价值观l诚信诚信l责任责任l公平公平 l合规合规 我们了解所有内外部相关法律,法规,政策 和标准的重要性,并予以遵守。我们有义 务在管理自律中以身作则，并对达到一 流的控制和遵纪守法的环境负有责任。l透明透明l保密保密86项核心业绩价值观项核心业绩价值观l服务服务l卓越卓越l义务义务l
3、风险文化风险文化 我们的经营操作是以自觉，自律，审慎的冒险为基础的。我们相信独立风险管理，合规和审计过程，管理者要对利益相关者以及他们关注的问题负适当的责任。l团队精神团队精神l获利能力获利能力9券商经纪业务的风险券商经纪业务的风险l主要是操作风险10操作风险的产生操作风险的产生 沟通交流 市场 操作 管理结构 欺诈交易 性格 承担风险的意欲 对手 复杂性 法律 信息技术 产品 集中 风险控制 风险承受力交易失败 主动性过多 接管 集权放权 控制程序 方案 控制环境 管理信息系统 对客户的了解 结算 风险文化 团队 调离 托管 竞争 营业额 系统 低概率高影响的损失 高概率地影响的损失 净额结
4、算 成本 法规 战略 新业务 收入 外包 11操作风险在券商经纪业务中的表现操作风险在券商经纪业务中的表现 （风险环节）（风险环节）第一部分第一部分 营业部的定位和转型营业部的定位和转型 第二部分第二部分 交易业务流程中的风险交易业务流程中的风险12第一部分 营业部的定位和转型营业部定位引致的风险营业部定位引致的风险1、营业部不是一个独立法人，但营业部的公章对外又有法律效用。只要盖有营业部的公章，证券公司就必须承担相应的法律责任。2、营业部超范围或越权经营，甚至违法、违规经营产生的所有风险都必须由证券公司承担。3、证券公司对营业部签订的授权书，明确规定了其职权范围，但授权书没有法律效力，证券公
5、司仍要承担超授权范围经营、违规甚至违法经营所引致的一切风险。13券商采取的对策：券商采取的对策：1、营业部公章收归总部，集中管理。、营业部公章收归总部，集中管理。2、进一步完善法人授权制度。、进一步完善法人授权制度。-细化营业部授权范围，并张贴在营业部显著位置。-风险揭示书写明公司对营业部的授权范围。-风险揭示书一经客户签字确认，可以作为券商免责的法律依据。14传统与转型后的营业部模式比较：传统与转型后的营业部模式比较：传统管理模式1、营业部总经理负责制，偏重业务发展。2、业务模式 前、后台不分。3、营业部总经理异地轮岗不易。4、营业部总经理定位职责过多，角色有冲突。转型后管理模式 1、客户开
6、发和内控管理分离，有利于业务管理。2、前、后台分离。3、后台业务标准化。4、总经理、副总经理分工各有侧重。营业部的转型：完善经营管理模式营业部的转型：完善经营管理模式15第二部分 交易业务流程中的风险一、开户业务中的风险一、开户业务中的风险二、资金业务中的风险二、资金业务中的风险三、委托业务的中的违规行为三、委托业务的中的违规行为四、资产转移的风险四、资产转移的风险五、清算业务中的风险五、清算业务中的风险六、国债回购业务中的违规行为六、国债回购业务中的违规行为七、客户融资业务中的风险七、客户融资业务中的风险八、柜台权限管理中的风险八、柜台权限管理中的风险16一、开户业务中的风险一、开户业务中的
7、风险l非实名开户为证券市场的规范发展带来了无穷隐患 l 非实名开户主要有以下表现形式：（1）假借他人名义开户；（2）机构客户以个人名义开户；（3）一个资金帐户下挂多个股东帐 户卡（俗称：拖拉机帐户）。17 开户业务内部管理中可能发生的开户业务内部管理中可能发生的 隐患和问题隐患和问题 1、由于营业部某些人员识别能力差、辨伪技术有限，难以辨别有关证件真伪，使犯罪分子伪造客户证件开户、更改股东资料、修改密码等，造成客户股票被盗卖、资金被盗取；2、客户档案及凭证管理不善的问题，造成客户资料和重要原始凭证遗失或泄漏，无法核查客户的真实身份和历史记录，导致客户股票被盗卖、资金被盗取。18开户环节防范措施
8、：开户环节防范措施：1、建立双人复核制度，严格按照有关法律、法规要求，核验客户相关有效证件，要求客户认真完整 地填写开户资料，并与客户当面签署有关协议；2、对代理开户行为，必须要求相关代办人提供有法律效用的授权委托书，或由客户本人与被授权人同时到营业部柜台签写授权委托书，或公证授权；3、在营业部建立更加完善的客户档案管理制度，对客户资料、文件及凭证做到专人、专柜保管，并定期装订、汇总、分类入库。19二、资金业务中的风险二、资金业务中的风险1、机构客户或代理人在办理存取款业务时，没有提供完整的取款手续或与预留提款印鉴不符，造成客户资金被盗取；2、对于支票业务，由于工作人员未能尽职，在没有充分授权
9、的情况下，取款的收款单位与存款的付款单位不一致，有可能造成公司资产被转移或非法盗用；3、存取款单据填写模糊、错误、涂改、遗漏。20资金环节防范措施：资金环节防范措施：1、加强银证转帐业务的普及，坚决取消营业部现金业务。2、对于大额资金业务、内转业务通过柜台系统权限，采用复核制、限额审批制。3、对支票存取客户，严格要求其提供有效资金存入或取出证明，并实行财务复核制。21三、委托业务中的风险三、委托业务中的风险 营业部员工（特别是营销人员）私自接受全权委托，为熟悉的客户代理进行证券委托买卖，引致客户对交易结果不认同带来违规操作的风险；22委托业务防范措施：委托业务防范措施：1、严禁证券营业部员工为
10、客户代理操作证券交易，并通过风险揭示书的形式向客户提示营业部 服务内容和范围，增强客户对这种行为的风险意识；2、对于国债回购，一方面，严格控制营业部国债回购业务，由营业部交易部和电脑（或财务）部相 互监督进行，所有业务必须通过营业部柜台人工委托完成，由公司集中审批营业部国债回购 业务。23四、客户资产转移的风险四、客户资产转移的风险1、利用转托管和（撤销）指定交易业务进行的资产转移；2、多个资金帐户之间股东帐户卡的转移。A、非实名制下开设多个帐户，营业部难以辨别帐户间的所属关系；B、营业部内部管理不严，警惕性不高，内部牵制制度不完善；C、券商互为竞争对手，在客户跨券商转移资产时，转出方营业部不
11、愿提供相应的客户资料及必要的资产所属权及资金来源的证明。24客户资产转移风险防范措施客户资产转移风险防范措施 1、加强内部控制，建立双人、双岗复核制度；2、在客户证券转入时，要求其出具更加完整的授权委托书或相关资产所有权的证明；3、对于股东帐户卡在不同帐户下的转移或办理证券转出的具体操作时，增加客户“输入密码”的步骤；4、对于大额资产转移由营业部总经理亲自审核。25五、清算业务中的风险五、清算业务中的风险1、公司、营业部对清算工作的重视程度，令清算人员多为兼职。2、清算员岗位形同虚设，清算员对清算业务理解不深，长时间轮岗对清算流程荒疏了，只是按照电脑人员的指示进行机械性操作，没有起到与电脑人员
12、之间互相监督、审核的作用。防范措施：防范措施：全力推广集中交易系统，通过全公司的集中清算，减少营业部的风险点。26六、国债回购业务中的违规违法行为六、国债回购业务中的违规违法行为1、私自将客户的国债进行回购后，将拆入资金转入他人帐户下进行操作，或融资给他人；2、私自为客户办理虚假国债回购，以虚假存入国债的形式，将客户资金变向融给他人，或另做他用。3、营业部未经公司批准，接受客户的国债回购高倍放大套利业务的委托。27七、七、客户融资业务中的风险客户融资业务中的风险 （公司已明文禁止）（公司已明文禁止）（一）券商以自有资金向客户融资（一）券商以自有资金向客户融资 1、虚存保证金和透支；2、挪用交易
13、席位上的客户国债进行回购；3、虚拟国债交易为其他客户融资。（二）券商介入客户间融资（二）券商介入客户间融资 1、营业部作为监管方参与（甚至牵线搭桥）客户间或客户与银 行（典 当行、担保公司）间的融资，有时要承担一定的经济责任；2、出具虚假资产证明（如虚假交割单），为个人向其他客户或 银行申请融资提供便利。（三）券商营业部内部可能发生的违规甚至犯罪行为（三）券商营业部内部可能发生的违规甚至犯罪行为 1、营业部私设“自营”帐户，盈利则借为客户融资名义，将利润纳为已有，亏损则视为营业部自营帐户，由公司承担；2、极个别员工以公司名义（利用公章管理不严的漏洞、甚至私刻公章）骗取客户融资进入自己操控的帐户
14、。28八、柜台权限管理的风险八、柜台权限管理的风险1、权限的授予权与使用权不分。一般系统管理员既是权限授予人，又是最大 权限拥有者，导致系统管理员权限过大，为违规操作提供便利。（联证已有了很大改变，营业部总经理只能赋权，没有操作权；）2、工作人员滥用权限或越权进行违规操作；3、岗位、人员变动时，未能及时将权限收回或注销。权限管理体制防范措施：权限管理体制防范措施：1、制订严格的业务、权限管理制度，根据员工岗位需要合理设置权限，对重要权限实行分人分岗、分权管理。2、建立员工权限审批制度，由营业部负责人对全部业务操作权限进行书面授权，并由双人复核。3、对一些风险较大的权限实行临时授权或停止使用（如
15、：资金批量内转、标准券转入等），审核登记，并及时收回。29附表：联合证券营业部联合证券营业部交易风险控制检索表交易风险控制检索表30业务环节业务环节证件证件业务表格业务表格协议协议业务规章业务规章一）开户业务一）开户业务个人：30元/户，机构：100元/户。1、客户或代理人准确、完整、清晰填写开户合同书个人：需提供证券账户卡原件及复印件，身份证原件及复印件，如指定委托代理人，还需代理人身份、授权委托书。机构：需提供营业执照原件及复印件（加盖公章）、法人资格证明书原件（加盖公章）、法人授权委托书原件（加盖公章）、法人身份证原件及复印件、证券账户卡及代理人身份证原件及复印件。联合证券有限责任公司证
16、券投资买卖合同联合证券有限责任公司证券投资买卖合同文件文件(个人个人/机构机构)风险提示书证券委托代理协议书指定交易协议书自助委托协议书网上委托协议书代理新股市值配售协议书代理配股缴款协议书代理申购新股协议书邮寄对帐单协议书 自然人证券帐户注册申请表(登记公司)机构证券帐户注册申请表(登记公司)合并证券帐户申请表(登记公司)股份转让帐户注册申请表(个人)(登记公司)股份转让帐户注册申请表(机构)(登记公司)营业部客户档案管营业部客户档案管理办法理办法 营业部交易业务操作规程 营业部开放式基金业务流程 营业部柜台系统岗位操作权限管理办法营业部差错处理办法 2、开户验证合格 3、妥善保存开户资料 4、签署委托代理协议、指定交易协议、自助委托协议、网上交易协议、通买通卖协议等 5、留存身份证、证券账户卡复印件6、留存营业执照复印件（加盖公章）7、留存法人证明书8、授权委托书（双方签字确认）9、代理人身份证复印件10、下挂账户并户申请及责任承诺（旧）11、下挂账户身份证、证券账户卡复印件（旧）12、代办股份转让帐户、基金账户开户特别要求 13、开户经办柜员审核签章，复核人员复核签章 14、已按
