预付式消费监管服务平台建设方案.docx

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1、预付式消费监管服务平台建设方案目录一、项目概述-3-二、项目背景-3-三、项目目标-4-3.1 创新预付费行业监管模式-4-3.2 提供消费者权益保护,减少预付消费纠纷-4-3.3 营造良好营商环境,促进商户主动上平台-4-3.4 健全和完善消费领域信用体系,推动社会信用体系建设-5四、建设思路-5-4.1具体做法-5-4.2参加建设单位及职责-6-五、建设内容-6-5.1、 预付式消费监管系统-6-5.2、 商户后台系统-7-5.3、 消费者小程序-7-一、项目概述根据相关统计,预付式消费投诉多集中于运动健身、教育培训、美容美发。尤其是教培行业,自双减政策出台后,相关投诉激增,消费者合法权益

2、受损,监管处置难度增加。建设预付式消费服务平台,通过信息化手段,实现从预付式消费卡券的发行、风控、监管、销售、流通、核销全流程数字资产交易闭环,营造放心安全消费环境、提振消费信心,切实保护消费者合法权益。二、项目背景2012年9月21日,商务部发布了单用途商业预付卡管理办法(试行)(商务部2012年第9号令,以下简称管理办法),管理办法制定了以业务流程规范、动态信息监测和预收资金存管为主要手段的监管模式,重在加强对单用途预付卡预付资金和服务业务的管理,规范商业预付卡管理,防范资金风险和保护消费者权益。2020年4月16日,商务部办公厅发布了关于做好单用途商业预付卡管理工作的通知(以下简称“通知

3、”)0通知要求,建立预付卡发卡行业和企业风险监测机制,及时掌握辖区内发卡企业经营动态。全面排查风险隐患,建立异常发卡企业名单制度,摸清风险底数,力争将风险控制于源头、化解在早期。三、项目目标利用区块链等前沿技术,实现对预付式消费领域的行业治理,促进消费市场繁荣,形成监管部门、金融系统(含保险)、商家、消费者多方共建、共治、共享格局。3.1 创新预付费行业监管模式创新预付费行业社会共治模式,凝聚社会各界治理力量,实现消协组织、银行、经营者、消费者地方参与、共建共享,提升监管效能,实现主动监管、科技监管、差异化监管。3.2 提供消费者权益保护,减少预付消费纠纷改变消费者的消费理念和方式,规范经营者

4、服务行为,形成预付式消费领域经营者和消费者良性互动,通过消费警示、投诉公示、商户信息公示、租赁信息公示等环节,提升信息透明度,保护消费者监督权、知情权,提振消费信心,发挥消费拉动经济发展的潜力作用。同时,保护消费者预付资金安全,畅通消费信息获取渠道,从根本上降低侵害消费者合法权益的风险,减少矛盾纠纷,维护社会和谐稳定。3.3 营造良好营商环境,促进商户主动上平台利用平台效能,根据实际运行情况同步提供具有针对性的金融政策,降低商户运营成本,提高商户触客效率,整体提升商户的经济效益,让更多商户入驻平台,面向充当地方经济“毛细血管”的各行业商户提供更加优质金融综合服务,营造良好营商环境。3.4 健全

5、和完善消费领域信用体系,推动社会信用体系建设开展消费者投诉公示和披露工作,将携款失联的商户列入企业经营异常名录、严重违法失信企业名单,曝光商户违法或失信行为,倒逼经营者落实主体责任,推动社会信用体系建设。四、建设思路4.1 具体做法商户通过平台发起一键备案和不见面秒批,平台审批入驻和银行资金托管账户开通,商户通过平台标准化发行卡券,银行对经过平台流转的预付费资金按比例进行动态存管(存管比例根据不同行业风险可差异化设定),同时针对商户自由支配预付费资金采取保险托底的监管策略。比如设定预付费资金30%转入银行资金存管账户,当消费者在商户消费并现场核销后,银行才将当笔费用划转至商户结算账户,剩余预付

6、费资金70%商户自由支配条件是需要购买保险。监管部门通过平台对业务进行统筹管控。4.2 参加建设单位及职责1、监管部门:作为平台建设牵头方,一是牵头预付式消费行业监管政策制定;二是协调包括市场监督部门、金融监管部门等部门参与;三是输出平台建设需求。2、资金托管银行:提供预付卡资金动态存管,同时考虑到监管平台中部分功能是为服务银行而建设和运营,建议银行在系统建设和运营中承担合理出资。3、保险方:对商户自由支配预付费资金,提供保险服务。4、平台承建方:一是提供平台建设方案和实施方案,并积极配合各方进行平台实施落地;二是提供技术支持、数据服务、生态优势等能力,赋能平台建设和运营。五、建设内容平台项目总体建设有3个部分,包括预付式消费监管系统、商户后台系统、消费者小程序。5.1、 预付式消费监管系统提供商户备案审批、商户综合风险预警、预付存管账号开通对接、大数据风险分析等功能,示意图如下:预付式消费监管服务平台三450今日“2己 IerlAftQ巳触HiaiK900020AftW &*-MI-M日本月全零202162 年农企名Ss.笃髭*且*ft*eABlOiSott9-ata/jK付式消施心管服务平台预付式消费监管服务平台Ji付性消费云服务平台江坊*7B*4IXIkra消费者小程序申诉反懦雇信商家科格公示6水把IaGe岛水E)遢如公告动存资讯

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