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1、银行业RPA应用生态发展现状及趋势十四五规划明确提出加快数字化发展，建设数字中国。银行紧跟新阶段新要求，以数字化转型驱动生产模式、生活方式和治理方式变革。数字化转型的本质是数据+技术双生产要素驱动，以鼎新带革故，加速提升用户体验、业务效率和企业经营价值，实现银行自身转型发展与社会数字化发展同频共振。以机器人流程自动化(RPA)为代表的数字技术，通过加深技术融合、加快数据流动、加强系统连接，形成数字生产力，成为银行数字化转型的新引擎。一、银行业RPA应用现状如今，RPA在银行业的应用已经非常广泛，在多个业务领域实现技术规模化推广应用，覆盖前台操作、中台流转和后台支撑等多个业务场景。一方面，RPA
2、可将金融机构生产流程中的相关操作、系统断点自动串联起来，通过自动化操作实现传统劳动模式替代。另一方面，RPA可以促进数据的自动流动与共享，以数据驱动业务流程再造与创新，优化资源配置效率。同时,RPA可发挥连接器作用，融合各种技术应用，实现智能自动化流程。但是，目前大多数银行对RPA的认知和应用依旧停留在以业务需求为导向、赋能行内员工的层面上。实际上，除了银行业，政府部门以及医疗、教育等其他行业都存在不同程度的RPA引入需求，希望通过RPA解决财务、采购、人力等领域的重复性劳动问题。就行内而言，虽然RPA已助力银行在数字化转型进程中取得巨大成效，但RPA特色需求与研发资源不匹配的矛盾依旧存在。经
3、剖析,笔者认为产生这种矛盾的原因主要有三个：一是RPA个性化需求较多。虽然银行可通过封装通用组件等方式减轻研发人员的负担，但是银行内部存在众多业务系统，RPA研发人员在实现某项业务系统的特色场景需求时，需要基于各业务系统操作进行针对性的研发。二是场景研发有一定技术门槛。尽管RPA研发设计工具提供了录制、拖拉拽等低代码方式，开发难度相比其他编程语言较低，但研发人员仍需要花费一定精力专门学习使用，业务人员自行研发有一定困难。三是银行分支机构数量繁多，如果各个分支机构独立研发，并且没有有效的沟通渠道和共享机制，那么对于各机构间相对一致的某项业务，非常容易出现各自自行研发一套RPA流程的情况，导致人力
4、资源的浪费。就行外而言，银行作为传统金融业务提供方，有能力为客户提供各类金融服务，但在金融服务之外却少有能够和客户进行深度合作的契机，直到RPA的出现才扭转了这一局面。各个行业的客户或多或少会为报表加工、网银对账等场景所困扰，银行作为RPA应用生态的核心主体，可根据客户规模、类型、安全等不同属性提供一揽子自动化解决方案，从报表下载到数据加工再到信息录入，切实解决客户痛点问题，让金融服务更具温度。通过构建RPA生态服务模式，银行可为客户提供更加优质、便捷、无缝嵌入客户场景的流程自动化解决方案及金融服务，促进金融RPA生态多样性发展，增强客户黏性和获客能力，实现多方互惠共赢。二、构建银行业RPA应
5、用新生态银行可围绕对外服务客户，对内赋能员工两大目标，行内行外双向发力，积极开展RPA应用生态体系建设。一方面，在行内搭建开放包容、多元互鉴的RPA应用市场，为RPA成果共建共享提供渠道和平台。银行可通过构建模式灵活、产品多元、共建共享、便捷复用的RPA应用市场，形成RPA常态化快速复用机制，进而快速形成一批可规模化落地的流程自动化解决方案,赋能业务人员提升处理效率、规避操作风险，助力业务提质增效。另一方面，在行外构建银行+RPA+行业的金融RPA生态圈，实现RPA技术由行内向行外延伸输出。银行可基于RPA技术，以自身为核心服务主体，以RPA厂商为主要基础技术服务商，构建起紧密协作、互补共赢、
6、共同进步的价值链关系网，并借助银行积累的信用品牌、客户关系、信息系统等优势整合生态圈内信息、技术、资源、服务等要素，融合形成RPA智能自动化服务能力，解决客户企业内部存在的痛点问题，切实做到以客户为中心，打造多方互惠互利的RPA金融生态新局面。三、银行业RPA应用生态建设案例1 .行内生态方面某国有银行敢为人先，在行内已实现RPA规模化应用的基础上,持续推动RPA能力优化和共建共享，进一步降低RPA技术门槛。该行面向行内外不同的用户，建设开放包容、多元互鉴的RPA应用市场（如图1所示），以及具备分类施策的共享模式和纵深发展的资源库,让生产者能够便捷共享自己的劳动成果，使用者可以快速检索和借鉴复
7、用，促进跨机构、跨领域的RPA案例共建共享，形成高效安全、案图1RPA应用市场示意RPA应用市场提供领用、复用两种共享模式。领用模式适用于总分行通用业务流程，即业务流程一模一样，使用方无需修改任何代码,只需配置相应的业务参数和任务，即可直接使用。复用模式对内适用于行内机构具有一定特色、但业务流程基本一致的场景；对外适用于生态垂直领域具有一定通用性、具备可快速推广价值的场景，通过简单的代码改造即可实现快速复用。目前，该应用市场可共享资源数约3000个，并且种类丰富，已覆盖数据录入提交、数据报送、数据加工处理、数据查询下载等银行高频、高重复性的人工操作场景（如图2所示），实现RPA案例的快速复用，
8、高效赋能业务人员提升处理效率、规避操作风险，助力业务提质增效。组件库数据录入提交异常客户处理流程库数据报送脱努备案查账户年检数据加工处理经营日报生成解决方案库数据查询下戏B唱动W切则峥卷数智能睁大辕导动通报汇款头寸报送存款日报外寓嘘核查大展届历表下载代发工资取数图2RPA应用市场覆盖场景2 .行外生态方面银行以客户为中心，以RPA技术为切入点，助力地方政府、教育机构等的数字化转型，通过RPA技术实现金融服务输出，打造金融与数字政府、数字民生、数字产业紧密融合的数字共同体，实现多方互惠共赢。具体实施路径如图3所示。图3RPA对外输出实施路径在政务领域，银行可将RPA技术输出给政府部门，提升其办公
9、、服务、监管、决策的数字化运营水平。以人社局职工退休全链通办场景为例，可运用RPA机器人自动抓取离退休数据，完成数据备份和公积金、医保系统的二次录入，实现跨系统数据搬运，让群众办理职工退休业务由至少跑6次变为一趟清，大幅提升人社局业务处理效率。在教育领域，银行可抢抓高校数字化转型机遇，通过推动财务流程标准化、助力财务自动化体系建设，全面参与高校数字化转型。以国库集中支付财务自动化场景为例，可应用RPA技术实现国库支付系统与单位财务系统的自动连接,解决现有学校财务系统与新财政一体化系统数据无法互通的问题，极大地缓解学校财务人员日常手工录入的繁重工作压力，提升财务处理效率，为高校节省大量人力物力成
10、本。在产业金融领域，银行可帮助企业切实解决数字化转型过程中的痛点问题，拓宽金融服务边界，强化银企合作关系。以多银行网银对账场景为例，可通过RPA技术自动完成登录各银行企业网银、激活和操作网银U盾、查询账户余额、下载流水明细和回单、自动执行银行对账、凭证录入和回单打印等操作，并将结果回填到集团内部财资管理系统，以短平快的方式满足客户多银行对账需求。四、银行业RPA应用生态发展趋势银行业RPA应用生态建设不仅能促进银行自身RPA资产的积累、复用、流通，加速释放RPA赋能业务的倍增作用，同时又可加速推进金融生态圈内各个企业的数字化转型进程，为银行增资拓户增添新的祛码。研判RPA银行生态的发展趋势，不
11、外乎技术和业务两个层面。从技术层面上看，银行可在优化RPA技术能力的同时，积极探索RPA与大模型、流程挖掘等技术结合的可行性。比如，将大模型作为指令理解的大脑，将RPA作为执行指令的四肢,拓展RPA应用边界，优化人机交互过程，创新人机协同模式，为银行带来更多的变革。从业务层面上看，银行可针对各个行业的共性问题提供通用解决方案，完整解决和某项业务有关的一系列问题，实现价值更高、成本更低的端到端流程自动化，这样不仅可以降低银行研发成本，还可以帮助银行更好地协调技术、业务和资源。未来,希望有越来越多的机构加入到银行业RPA应用生态建设当中去，通过联合银行、厂商和行业力量，促进RPA技术及生态环境的健康发展，共创银行业RPA应用生态发展新局面。
