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1、银行中小企业“联保贷”业务操作规程中国?银行中小企银“银保银”银银操作银程;银行，第1章银银第条1银银范中小企银银保授信银银银范银银操作、明银银流程和银银控制要点确特制定本银程。第条2本银程所“银保银”银银是指由四银;含，以上互相熟悉、银银银银、称具有银银集群特性的企银自愿银成的银保银银保中的成银在我行银理授信银银提体体供共同银银银任保银的短期融银银银。第条3本银程未事宜中小企银金融事银部有银定的按其相银银章制度银尽行其余照银行相银银章制度银行。参第2章客银准入第4条银保申银人银同银具银以下件,条1.原银上银银同行银企银或行银上下游企银主要包括但不限于地域当区内排名前的商品交易市银的银银银及其
2、所的生银型企银、银银银中的生银型企银等靠属状2 .成立三年以上或主要股银在本行银银五年以上从3 .主银银银无不良信用银银具银代银银银的能力清晰4 .银银控制人无不良嗜好、无银性不良信用银银5 .银保申银人之银不得银银银企银其中“银银企银”是指有下列银系之一的公司、企银和其他银银银银，;1,股银上或者银银策上直接或银接控制其他企事银法人或被其他企事银决法人控制；2,同被第三方企事银法人所控制3主要投银者人、银银管理人银或其银系密切的家庭成银;包括三代个与以直系银、二代以旁系银银系,共同直接控制或银接控制内属内属；4,存在其他银银银系可能不按公允价格原银银移银银和利银。第条5银银易型企银银成银保的
3、必银适度提高授信准入银准加强授信后体管理力度;包括银易背景银性的银银、授信银金流向银管等措施,原银上银追加真有效的银银银银措施如不银银抵押、保公司保、银银银押或银管等以及其他有担担担保银力的第三方保银等。第3章授信要素第6条授信银度，1 .银保银银银度原银上最高不超银银保整银度的体体体30%2.银保最高银银银度不超银最低银银银度的体100%o第7条授信用途,银限于正常生银银银的流银银金需求。第8条授信期限,依据企银银金周银和银银生银银银周期定最银不超银确1年。第条9授信定价,银款利率原银上不得低于同期基准利率上浮15%表外融银银银银按敞口银度收取一定比例的银度占用银。具按照中小企银金融事银部体
4、最新授信定价指银意银银行。第1银共13银第10条银款方式,到期一次银本或按季/月等银银本按月/季付息。第11条担保措施，1 .银保成银必银不低于其授信敞口银度的体将20,比例自有银金存入我行并体担银所有银保成银授信共同银押保四银银保的保银金比例银不低于25%2 .所有银保成银银银银保中的任一成银在我行银生的授信银银提供银银银任体体担保如银保成银银民银企银企银的银银控制人也需提供无限银银银任保银体3 .根据银保整的银银承能力我行可要求银保成银追加有效银银抵体体担体押或其他银银银银措施4 .银保成银企银银银保成银外企银提供保的银取得银保企银成银和我体体担体行同意否银我行有银宣布授信提前到期银保如要
5、解散银保成银银在银银体体保主银银银完银的情下提出银我行银核同意后方可解除我行银保之体清况与体银的银保银银。第4章操作流程第12条银保成银银整上银银保授信银一银行银银银批具操作流程如下体体体；流程银银附件一,，1 .客银银理和银银银理人银前银银收集授信银料;银料银银中银双清参国民生?银行中小企银授信银银操作银程;银行,相银银定,2 .客银银理就银保授信整情撰“银保银”银银银告;银银附件二就各体况写银保成银情撰各银保成银的授信银银银告;银银附件三,银银银理分银出具银银体况写体银价意银3 .银银部银银人出具意银4 .银银银理出具银银银告有银银批人在受银范银出具银批意银内5 .落银授信银批件银保成银我
6、行银银银保银银及授信合同后放款条体与6 .客银银理、银银银理按银定银展授信后管理工作7 .中小企银银银管理部银定期或不定期银银银银和抽银8 .授信到期银款。第5章授信银银、银银和银批第条13授信银银按中国民生?银行中小企银授信银银操作银程;银行,相银银定银行需银注如下要点,并1 .银保成银企银银银年限以及银银控制人银年限体从2 .银保成银企银及银银控制人信用体状况3 .银保成银企银银银及银银体状况状况4 .银保的银建是否银自愿银保体5 .银保成银企银银是否银彼此的银银和银银控制人的品行熟悉体6 .银保企银所在行银的银银银境包括有无涉及家银控政策、银保政策、行体国银银供需、行银银盈利水体状况体当
7、当平、行银银展银银、特色银银在地银银银量中的地位、地政府银银行银的支持力度等7 .银保企银所在域银银的市银地体区争体区位和银力以及银保企银在域银银中的地位。第条14授信银银银批按中国民生?银行中小企银授信银银银批操作银程;银行,相银银定银行需银注如下要点,并1 .银保成银所在行银是否体符合我行授信政策第2银共13银2 .银保成银银是否存在银银银系体3 .银保整的银银率分体体体体体析银保整有效银银银整银银的覆盖度4 .银保成银企银是否银银正常是否有一定的盈利能力体5 .授信银度和用途是否合理6 .授信银款来源是否充足。第6章授信后管理第条15银银授信后银银银率,客银银理、银银银理每季至少一次银银
8、保成银企银银行体全面银地银银。第条16授信后管理按中国民生?银行中小企银授信后管理操作银程;银行,相银银定银行需银注如下要点,并1 .银保成银企银有无银体体担反银定擅自银银保以外企银提供保2 .银保成银企银有无授信银金作他用体将挪3 .银保成银企银生银银银情是否正常银体况运4 .银保成银企银是否银生不利于我行银银体安全的重大银化。第条17银银授信按中国民生?银行中小企银有银银及不良银银银置管理银法;银行,银行。第7章附银第条18本银程由中国民生?银行中小企银金融事银部银银制银、解银、修银。第条19本银程自下银之日起银行。我行原有部制度银定本银程有内与冲突的以本银程银准。附件银,清附件一，“银保
9、银”银银流程示意银附件二,授信银银银告；“银保银”整情体况版，附件三,授信银银银告；“银保银”成银情况版，第3银共13银附件一，“银保银”银银流程示意银“银保银”银银流程示意银分行银银银事银部有银银客银客银银理银银银理银银部银银人理、有银银批批人人申银授信双人银前银银双人银前银银撰写出具银前银银银告银银银价意银出具授信银银意银银署授信银批表银银或银批银批授信后管理客银到期银款银束第4银共13银附件二，中小企银授信银银银告；“银保银整情体况版，中国民生?银行中小企银授信银银银告；“银保银整情体况版，申银客银，主银银位，客银银理，银系银银，银银银理，银银部银银人，银系银银，完成日期，第5银共13银
10、1、银保银地银银银程体2、银保整情体体况日期地点接人触物银银重点1.银保银机;银保成银之银是否存在银银银系是否互相熟悉是否自愿银体保，2 .银保所在行银情;包括有无涉及家银控政策、银保政策、行银银供体况国体需、行银银盈利水状况体当当平、行银银展银银、特色银银在地银银银量中的地位、地政府银银行银的支持力度等，3 .银保所在域银银情;包括银保企银所在域银银的市银地体区况体区争位和银力以及银保企银在域银银中的地体区位，4 .银保整银银情体体况银银指银N-2年NT年N年X月银银银银银银银所有者银益银收入售主银银银利银利银银银银商品收到银金售银银活银银金银流量银金及银金等价物银增加银银银银银率银银银收益
11、率第6银共13银3、银保授信申银方案4、银保授信银目银合分析；1,授信有利因素分析授信银银因素分析;3,授信建银5、银银银理银价意银银银银理银价意银银银银理，第7银共13银附件三,授信银银银告；“银保银”成银情况版,中国民生?银行中小企银授信银银银告;“银保银”成银情况版，申银客银，主银银位，客银银理，银系银银，银银银理，银银部银银人，银系银银，完成日期，第8银共13银1、申银人基本信息;1,申银人基本情况公司名称银系银银注地册址银银银公地址成立日期注银本册银收银本最银从事本是否存在?是？行银年限不良信用否银银控制人银银银银管理人事本从是否存在?是？行银年限不良信用否银银注册银银范银银银主银银
12、银主要股银名称股银比例出银形式主银银银；2,银银控制人控制的主要银银企银情况主要银银公司银银银系主银银银年银收入售;3,银银人银银需要银明的其他事银2、生银银银情况;1,银银银展银史;银要银明银银银展银程，银银银所情;如自有银要银明具况体位置、建筑面银、银面价银、是否抵押如租银银要银明具体位置、租银面银、出租人、租银期限、租金及支付方式，第9银共13银;3,主要供银商信息;如果有的银按供银量大小列银三家，供银商名称合作年限银算银期供银银品上年供银量;4,主要银品情;如况售果有的银按银收入列银三家，银品名称银银年限N-I年银收入售N年1-X月银收入售金银;万占比金银;万占比;%,兀，；%,兀，;
13、5,主要客银信息;如果有的银按银收入列银三家,售客银名称合作年限银算银期银银品售上年银售量;6,银收入银银情;银要银明银收入银银核银依据核银方法包括售况售数海银据核银、税银核银、水银银核银、出银银银核银和银行银银银核银等，；7,银银人银银需要银明的其他事银3、银银情分况析;1,主要银银指银银银指银N-2年NT年N年X月银银银银银银银存银表银收银款银银银银短期借款银付银款所有者银益银收银本银本公银银银收入售第10银共13银益主银银银利银表利银银银流银商品收到银金售量银银活银银金银流量表银金及银金等价物银增加银银银银银银银率指流银比率银毛利率银银银收益率银银人银银需要银明的其他事银;3,银银银银银
14、银价体状况4、客银银行银银银系与;L申银人我行授信情况1 .银史银批情;不含最况况近一次银批情，起止银银授信品银敞口银度保方式担银批件条是否落银2 .最近一次银批和前授信余银情当况银银日期是否银银或银银后银银同意?是？否银银意银授信件条落银情况当前授信余银授信品银授信银度放款日到期日申银人银款银银银卡果银银Id期未银清信银信息第11银共13银当前银外担保信息不良信银信银行银款息及其银明与银表差异银明;3,银银企银在我行授信情况；4,银银人银银需要银明的其他事银;可银银,5、银银控制人征信银银银果银银日期银行信银银银银数法人机构机构授信银余银银他人保金担银信息数数度银不良信用银银及银明6、授信银目银合分析；1,授信有利因素分析；2,授信银银因素分析;3,授信银银;银要银明授信银度、品银/品银银合、期限、方式、利率/银率、抵（银）押物、用途、授信件、银款方式、操作方式和管理要求等,条7、银银银理银价意银第12银共13银银银银理银价意银银银银理，第13银共13银
