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1、长沙融城民间借贷服务有限企业民间投融资居间服务管理实行细则第一章总则第一条为规范企业民间借贷居间服务业务的贷前贷后管理，完善企业居间服务贷前、贷后督导管理机制，以及各类风险防控措施，建立统一的、规范的贷前、贷后居间服务管理体系，提高贷前、贷后管理0有效性，有效防备和控制借贷款风险0发生，尤其制定本实行细则。第二条本实行细则所称“贷前、贷后管理“，是指借贷客户申请“民间借款”居间服务前至贷后到本息收回或担保授信完全终止前各项管理工作的总和。包括客户申请的受理与调查、风险评价与会审、对接项目信息公布与协议签订、借贷双方对接、贷后各项管理，贷前、贷后内部管理工作的考核与奖惩等。第三条本实行细则合用于
2、企业所有0民间借贷居间服务业务。第四条贷前、贷后管理工作要遵照如下原则：（一）“第一负责人”原则。风控经理是贷前、贷后管理的第一负责人。企业总经理是贷前、贷后管理的经营重要负责人。（二）“及时性、有效性”原则。贷前、贷后管理人员应及时发现借款人和担保企业预警信息，有效识别风险点，并及时采用处理措施。（）“定期检查与动态跟踪”相结合0原则。本实行细则规定的贷前调查和贷后检查频率和内容是最低规定，企业总经理应在此基础上，结合实际业务状况组织详细检查工作，实行动态跟踪。第二章部门工作职责第五条企业风控管理部门的职责（一）根据本实行细则，组织和推进企业的贷前、贷后居间服务管理工作；（二）审阅风控经理0
3、贷前调查问询状况汇报、贷前各项资料0完整性和合法性、贷后检查汇报、贷后借款企业经营状况信息公告，监督、检查风控经理B贷前调查和贷后检查执行状况；（三）负责引入担保企业前期资质审查和担保后的常规检查；（四）参与重点客户或有重大风险预警客户的现场检查；（五）负责企业的风险预警管理；（六）负责主持企业融资项目风险审查委员会0全面工作；（七）负责企业贷前、贷后居间服务的检查队伍B建设、管理、培训和考核;（八）负责企业问题借款B处置、清收和管理。第六条风控经理的职责：风控经理是企业贷前、贷后居间服务管理的直接负责人，负责对借款人和担保企业0贷前、贷后0各项检查工作：（一）借款资金0用途检查，防止短借长投
4、和非法使用;（二）及时、完整B搜集与借款人、担保企业（或抵（质）押物）有关0多种信息、资料，并建立借款人、担保企业、抵（质）押物基础电子信息数据库和财务报表信息数据库；（三）核算信息、资料的真实性、有效性和合法性。核算财务状况及变动状况，现金流状况，核算借款资金使用状况及使用效果，信用状况以及外部媒体信息的真实性等；（四）负责贸易背景的真实性检查；（五）负责重大风险信息0预警及上报；（六）负责跟踪贯彻借款人、担保企业、抵（质）押物中各项贷前、贷后管理规定；（七）负责到期借款业务的跟踪和管理，督促提醒借款人、担保企业按期付息和还本；（八）负责问题借款B平常管理工作，协同企业风控主管、投资人和律师
5、做好问题借款0处置工作。（九）负责建立企业借款有关的基础电子信息数据库并及时填报和更新，按规定将企业贷前贷后管理资料归档移交行财部保管。第三章居间服务（业务）操作流程内容环节部门工作内容节点营业部行财部风控部董事长审委会第一步：借贷信息登记、受理、调查（节点1）：前台值班经理登记借贷信息经理记录汇总信息报送行财部（节点2）：接受营业部信息将借贷信息分类将借款信息报送风控部（节点3）：接受行财部信息内部初步评审确认初步受理告知申请人接受现场初步调查将初步调查汇报报送董事长（节点6）：执行审委会决策告知申请人（审委会决策正式受理B,规定担保企业做尽职调查并规定借款人及担保企业备齐资料）（节点4）：
6、接受风控部汇报确定与否递交审委会（节点5）：审查初步调查汇报决定与否正式受理第二步：风险评价与会审（节点7）：接受借款人、担保人资料审查资料与否符合规定查验影印资料与否（节点8）： 接受行财部报送aJ资料 复核资料的完整性、真实性、合法性 确定与否报送董事长（节点9）：接受风控部报送的资料复审资料的完整性、真实性、合法性（节点10）：审查借款、担保的可行性决定与否对接和对接金额与原件一致资料符合规定后报送风控部（节点11）：执行审委会决策确定项目对接信息书送主管投资的副总经理，做好项目对接准备确定与否递交审委会内容环节部门工作内容节点营业部行财部风控部董事长审委会第三步：协议签订与对接信息公布
7、（节点13）：将融资项目对接信息书分别发送到各营业部并在大厅电子屏上对外公布按照融资项目对接总金额合理搭配投资人数与投资人签订四方协议，并协助客户到银行打款组织员工开项目信息答（节点14）：接受营业部投资协议信息与借款人、担保人查对当日到账款项（节点12）：告知借款人、担保人分别签订协议与借款人、担保人签订“四方协议”拍摄“四方协议”借款人、担保人面签现场照片疑会第四步：贷后管理（节点16）：接受行财部本息支付信息做好投资人时回访服务老客户、开拓新客户（节点15）：催收借款人支付中介费收付利息向营业部公布利息支付信息各类协议归档保管（节点17）：贷后月度、季度检查处理贷后异常事件开发新借款人、
8、担保人每月10日前向投资人公布所投项目经营信息（节点18）：督促检查风控部贷后管理工作考核评价风控部各项工作配合风控部处理贷后异常事件（节点19）：评价风控部贷前、贷后各项管理工作决定贷前、贷后各项制度及流程日勺实行第五步（节点20）：企业整个运行积极接受省、市、区政府金融办0指导、监督、管理，每季度向市、区政府金融办汇报“我司民间投融资居间服务运行状况”。第四章担保准入与考核第七条企业民间资金对接平台引入担保机构为借款人提供民间资金借款担保，其担保机构必须同步满足如下条件。（一）担保机构注册地和经营场地坐落在长沙市辖区内；（一）获得湖南省人民政府金融工作办公室同意文献和颁发中华人民共和国（融
9、资性担保机构经营许可证）；（三）注册实缴资本金（货币资金）1亿（含）人民币以上；（四）登记注册成立3年（含）以上，且正常开展担保业务2年以上；（五）年银行授信额度5000万元以上；（六）年内在保余额未超过实缴资本金5倍；且代偿率低于10%；（七）股权清晰，有健全的“权责对称、责任明晰、管理规范”的项目议事规则和决策机制等。第八条企业对引入B担保机构进行年度综合考核,考核权重总分为300分,得分为270分（含）以上B,企业下年度将继续与其授信，否则，停止与其合作。考核权重原则如下：（一）”项目担保资料”所有符合我司规定的，记满分100分；（二）在保项目动态跟踪和管控到位，担保借款本息未出现逾期现
10、象H,记满分100分;（）在保项目借款本息出现逾期现象，按借款协议和担保协议约定规定准时代偿0,记满分100分。第五章受理与调查第九条借款客户上门、担保企业推荐等，各营业部前台（值班经理）应负责接受借款人征询，由借款申请人亲笔填写民间资金借款申请书。第十条借款人指：经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的、具有完全民事行为能力B自然人。第十一条借款人征询、填写民间资金借款申请书后，营业部前台或风控经理应及时报送总经理（风控主管），总经理综合评估各方面原因，在2个工作日内答复借款申请人与否受理，不能受理的应及时告知申请人并解释清晰。第十二条总
11、经理同意初步受理后，应组织企业“融资项目审查委员会”组员到借款申请人所在地现场（经营场地）进行调查理解，同步规定借款申请人亲笔填写民间资金对接贷前调查问询状况并调查人和被调查人同步签字确认。第十三条企业“融资项目审查委员会”根据调查问询状况和现场察看B实际状况，进行综合评价，一致同意的状况下，确定正式受理。第十四条确定正式受理后，由风控经理向借款申请人和担保企业发放申请对接融资资料一览表，规定担保企业组织进行尽职调查，并形成正式的尽职调查汇报和真实、完整的借款人、担保企业资料（分别装订一式4本）。所有资料影印件必须加“与原件相符”印章，风控经理必须当面校对原件。第六章风险评价与审批第十五条企业
12、总经理（风控主管）应树立风控全流程风险管理观念，充足认识各环节0风险点，并做出书面B“项目风险评估汇报”，评估汇报内容分别为：借款人基本概况、借款人生产经营及经济效益状况，结论等方面。第十六条项目风险评估汇报规定要真实可信，逻辑清晰，事实与数据相对应，经得起推敲，可反复查对。第十七条企业总经理（风控主管）组织召开企业“融资项目审查委员会”所有组员审批会。规定委员会全体组员认真听取项目风险评估汇报并查看核算借款人、担保企业提供B资料，审查资料B完整性、真实性和合法性。第十八条“融资项目审查委员会”在集体审议审批中，规定审委会委员要仔细分析借款人资格、信誉、还款能力与还款意愿，独立鉴定，审慎决策，
13、从借款人、项目合规性、技术可行性、财务可行性、产品市场分析、还款来源可靠性、担保（抵（质）押）可行性等角度进行风险评估。第十九条在集体审议审批会议中，风控主管负责人应对项目详细理解分析，对审查委员会组员做专题简介状况，接受委员质询，并解答委员的疑问。第二十条审查委员会集体审查无任何异议后，决定借款人借款金额、借款期限、担保措施等。委员会全体组员在项目借款审批表上签字，并由风控主管告知借款人、担保企业。第七章协议签订与对接信息公布第二十一条借款人、担保企业和投资人应与我企业法人书面签订融资居间服务协议、民间资金借款引入担保协议和投资居间服务协议，并告之我企业民间借贷居间服务B有关规章制度。第二十
14、二条借款人、担保企业应书面预签民间资金借款协议和借款借据，并在规定期间、规定的地点借款人（法人或实际控制人）、担保企业（法人或实际控制人）、我们企业法人当面书面签订民间资金借款协议和借款借据，加盖公章和手印，并用摄影机拍好现场面签的照片以作存档。企业经办人应与借款人、担保企业办理所签协议份数交接手续。第二十三条总经理（风控主管）确定项目融资对接信息书，发送给企业主管投资业务的副总经理,副总经理收到并复核后，发送给企业各营业部经理,并在本营业部大厅的电子显示屏上对外公开公布。对外公开公布之前，企业总经理和主管投资业务的副总经理一并主持“融资项目状况简介解答会”，各营业部全体业务人员参与，保证在营销过程中及时精确解答投资客户0多种疑问。第二十四条企业各营业经理到行财部领取有借款人、担保企业、我司法人面签B民间资金借款协议和借款借据，并办理有关手续，投资客户正式签订后及时交回行财部立案、存档、对账等。借款协议和借据业务人员与客户签订之前，必须认真细致通篇阅读，发现问题和疑问及时向营业部经理反应，保证协议和借据精确、及时、完整签订。第八章贷后管理第二十五条每一投资客户借款协议、借据签订完毕和投资款完全支付后，企业监事（后勤）应积极协助各营业部经理按照企业档案管理规定及时交行财部立卷归档，行财部凭借据和客户的银行支付凭证登录业务台账和应收本息台账。第二十六条企业行政财务部
