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1、普惠金融研究综述本文从网络收集而来，上传至怦台为了帮到更多的人，如果您需要使用本文档，请点击下载按钮下载本文档（有偿下载），另外祝您生活愉快,工作顺利，万事如意!联合国与XX年国际小额信货年中，第一次明确提出普惠金融的概念，并界定普惠金融是一个为社会所有群体和阶层提供金后邮务的体系，尤其覆盖到低收入和贫困人群。普患金融的广泛包容性，在客观上决定了开展普惠金融业务的风险性较大、付出成本较高、回报率较低的特点，如何实现普忠金融的可持续发展,成为一个世界性难题.政府和商业银行只有深度参与普惠金融体系的建设，结合本国经济发展的实情，认清自己的优劣势，在确保自身可持续发展的前提下，才能为普患金融体系的建
2、立和完善提供有力的支持.在这样的大背景下，/J领信贷、微型金融普忠金融等理念应运而生.一、国内研究动态关于小额信贷的研究何广文在小额信贷的发展前景方面认为，正规的农村金融机构在资金规模、信用评级等方面是具有比较优势的.杜晓在中国小额信贷的类型和实践中的具体操作研究中指出，小额信贷是一种特殊的金融扶益;舌动.是组织制度创新和金融创新的信贷活动与扶贫项目的有媚合.吴国宝指出，我国的正规金融机构具有比较优势的方面是小额信贷方面的规章制度和政策环境，因此小额信货未来的发展，我国农村信用社将起到越来越重要的作用.何广文认为我国农村信用社开展的农户小额信用贷款业务在信用筛选、信用评级、农户参与、客户群体培
3、训、农户参与、监督等借鉴、和信用文化建设和运用是非常成功的，可以说是勤啦乡村银行模式在中国正规金融领域的一种创新。关于普忠金融的研究在XX年3月北京召开的亚洲小额信贷论坛上,中国人民银行研究局副局长焦谨璞认为普惠制金融可以关于/J癫信货的研究Vogel,Rhyne和Christen认为小额信贷的可持续性，是提供小额信贷服务的机构不需要国际机构、政府和慈善组织提供优患的条件而独立存在和发展，他们认为服务更多的穷人与可持续性是小额信货的最基本的两个原则.TimothyR.1.yman,RichardR。Senberg对小额信贷的性质、作用和监管都作了详尽的描述，肯定了小额信贷在消除苴困方面的作用.
4、在实践方面，穆罕默德?尤努斯显早在1983年正式成立孟加拉乡村银行一格莱提银行，创立4领贷款.孟加拉乡木弗8行是当今世界运作最成功规模最大、效益最好的小额贷款金融机构，该模式是一种利用社会压力和连带责任而建立起来的组织形式，多数发展中国家模仿或借鉴这种模式.作为一种相对较为成熟的扶贫金融模式，主要的特点有以下几个方面：1.模式的关曜是提供小额短期费款，按周期还款，整货零还；2.执行小组会议和中心会议制度,检查项目的落窗口资金的使用情况,办理放、还、存款手续，同时交流致富信息，传播科学知识，提高贷款人的经营与发展能力。3.主要爵准最贫困的农户，并以贫困家庭中的妇女作为主要的目标客户；4.按照一定
5、比例的贷款额收取小组基金和强制储蓄作为风险基金；5.以五人小组联保代替担保，相互监督，形成内部约束机制，无须抵押和担保人.关于普惠金融的研究NimalA.Fernando及RobinYoung指出非政府组织改为正规金融机构后，一方面关注正规金融机构如何开展小额信贷业务及开展小额信货业务应具备的条件：另一方面关注为了业务的犷履并获利从而保证机构的可持续性发展.XX年联合国指出每一个发展中国家在健全的政策、法律和监管框架下,都应该有一整套的金融机构体系,共同提供合适的金融服务和产品给所有层面的社会成员，这是普忠金融的目标.金融三务只有将贫困群体有机的融入到宏观、中观和微观三个层面的金融体系，过去被
6、排除在金聊艮务之外的弱势群体才能获益，这种普惠性的金融体系最终才镌够为大部分人提供金断艮务.在实践方面，玻利维亚团结银行的贷款对象是中低收入阶层，贷款小组一般由37人组成,贷款发放时所有会员可同时得到贷款，货款期限和还款方式也比较灵活，1个月到1年不等。但每笔借款数额蛟大，平均大于1500美元，年均贷款利率为%,还需要支付%的佣金，贷款利率相对较高，高利率贷款使得银行实现财务自立，不必依赖政府补贴就可以获得高收益.巴西的!它三银行业务模式，是巴西各大城市的零售商店、彩票俏售点、邮局成为银行分支机构的补充，允许代理银行在更大的范围内以更多的形式提供金融服务。菲律宾Novaliches的发展组织模
7、式是典型的的合作社模式的代表，是经菲律宾农业合作发展局批准成立的非政府组织，该组织主要通过提供金融务和吸纳存款等方式向成员发放贷款.一股都是在拥有一定的初始资本后，才申请向政府有关部门核准注册，招募成员是通过收取会费、吸纳存款等方式，产生贷款审核委员会等机构是通过选举，向成员提供赞金信货等系列服务.在普惠金融的创新方面，M-Pesa在肯尼亚获得了极大的成功,其业务极大便利了肯尼亚普通居民的金融服务，其客户大多是“蓝海市场的客户，极大地方便了肯尼亚大显没有享受到金融服务的人群能够享受类似银行业务.2016年，M-Pesa业务推出以来,客户数量达到1710万，占肯尼亚总人口的35%左右。收入及客户
8、数先持续快速增长.三、述评通过梳理国内外学者的相关研究，可以发现在小额信贷的基础上发展起来的普忠金融体系，把具有可持续发展潜力的小额信贷纳入到正规的金融体系中，使被传统金融机构排斥在外的金融弱势群体纳入到金融服务的范围中来，本国经济增长所带来的成果也能使他们分享.普患金融是在经历小额信贷和微型金融的发展以及国际组织和各个国家对本国金融弱势群体的逐渐关注而形成的，不仅是一种理论和实践上的创新,更是带有人文关怀的金融创新,对促进全世界各个国家的经济发展和社会的平衡发展都将起到至关重要的作用.尤其是近些年来，肯尼亚M-Pesa,印度EKO以及菲律宾G-Cash的成功实践，都给世界各个国家尤其是发展中国家满足本国金融弱势群体的需求提供了大量可以借鉴和参照的运行模式.当今，对于我国来说，经济的快速发展，收入差距的拉大,对于普惠金融广泛而深入的研究显得尤为必要和迫切，对实现我国经济的可持续发展必将突显其不要的作用.本文从网络收集而来，上传到平台为了用到更多的人，如果您需要使用本文档，请点击下载按钮下载本文档（有偿下载），另外祝您生活愉快,工作顺利，万事如意!
