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1、家族信托适用人群之一：企业主从创富来源的角度看，高净值人士大致可以分为三类：企业主、投资人和打工族（含自由职业），其中，以企业主居多。从家族信托的设立情况来看，做企业的老板更有意愿和概率通过家族信托来隔离风险，将家庭财富“落袋为安、步步为营”。究其原因，大致有以下几个方面一一一、资产都在企业里，担心一夜回到解放前做企业的人，往往会把企业视作自己的“孩子”。从初创、到成长、到稳定、到扩张，企业的全生命周期，企业主都在倾注心血助其发展壮大。甚至好多企业主都是孤注一掷，有钱就往企业投、有钱就往企业投，身家性命都在企业里。做企业的都有一个夙愿，那就是要把自己的企业做成百年老店。然而，事与愿违。企业是有
2、生命周期的。据美国财富杂志报道，美国中小企业平均寿命不到7年，大企业平均寿命不到40年。在中国，中小企业的平均寿命只有2.5年，而集团企业的平均寿命只有7-8年。所以想象一下，家庭资产如果一股脑的都在企业名下，哪天企业没了，咱们家人的生活如何保障？因此，创业成功后，资金要适时地、周期性从企业分红出来，转入家族信托。企业经营对于家庭财富而言是“主造血”功能；家族信托平时做资金的投资管理实现“活血”功能；而当企业需要资金的时候，家族信托可以通过向受益人（企业主本人）分配再注入企业实现“输血”功能。二.企业家企业家，误把企业当成家不少企业老板天然带有创业基因和天然禀赋，自己做企业是一把好手，但往往在
3、法税方面缺乏认知。经常公为私用、私为公用，家庭资产与企业资产混同，账务不清，家庭支出企业开票。这就让本来是有限责任的公司，最后股东会对公司的债务承担无限责任。比如公司法第20条规定，公司股东滥用公司法人独立地位和股东有限责任，逃避债务，严重损害公司债权人利益的，应当对公司债务承担连带责任。公司法第63条规定，一人有限责任公司的股东不能证明公司财产独立于股东自己的财产的，应当对公司债务承担连带责任。所以，家庭资产务必与企业财产相互独立，风险隔离。否则，当企业这条巨船沉没的时候，卷进漩涡的家庭负债可能让企业主和家人遭遇长久的生活压迫。三.股东对企业的担保或对赌等(-)担保担保比较好理解，在民营企业
4、圈里也是司空见惯的，甚至还有圈子内、区域内“联保联贷”的现象。这是因为企业做的好，盈利好，老板就希望用利息相对较低的贷款来撬动企业更高盈利的杠杆。比如我贷款500万，一年的利息是8%,但投入企业一年的盈利预计是50%,当然希望贷款做企业了。反之如果企业做的不好，现金流压力大，老板也会希望贷款来缓解压力。但贷款通常都需要担保，从而企业债务风险与个人和家庭资产捆绑在了一起。民法典第688条规定，连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。（二）对赌对赌经常出现在企业主需要融资时与投资人谈判的融资条件中。比如
5、约定公司在一定期限内达不到目标业绩或指定条件的，则企业主有义务回购股权、出让股权或进行金钱补偿。对赌一旦失败，企业主可能会面临巨额债务，先前倾尽心血的企业可能也会一夜间付诸东流。因此，不论是要担保还是要对赌。企业主从理智角度出发，都应在自信高光的时刻将部分家庭资产用家族信托进行安全隔离，避免失败之后的“裸奔”。四.担任企业的法定代表人、总经理等民营企业老板往往都是公司的法定代表人（民间口语也有称“法人”，但法人其实更多指公司）或企业的高级管理人员。然而，担任这些角色可能就会面临民事、行政甚至刑事责任。比如，公司法定代表人（简称“法代”）因严重失职或与合同相对人串通签订、履行合同，损害本公司产生
6、的赔偿责任;法代作为股东不按期履行出资义务的，对其他股东要承担违约责任；滥用公司独立法人地位损害其他股东或债权人利益的，应承担赔偿或连带责任；超范围经营或非法经营的，可能承担行政或刑事责任；其他弄虚作假、抽逃资金、从事法律禁止活动等行为的，也可能承担行政或刑事责任；以及基于安全责任法和相关规章制度对安全事故责任人的责任追究等。本文是周末清晨随笔，写着写着突然脑海里回响起任贤齐的一首歌天涯的旋律“梦中的梦中，梦中人的梦中,梦不到被吹散往事如风”千万不要让自己辛苦创业积累的家庭财富如梦一场、往事如风；“挥别的种种，挥不去的种种，毁不了被淹没一往情深”挥别的种种风险、挥不去的种种风险，毁不了被隔离“家族信托”！最后这段话，反复哼唱，反复品味，人生哲学、财富密码呀
