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1、2024国家开放大学（电大）本科个人理财考试通用题型学校:班级:姓名:考号:一、单选题（20题）1 .当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于OA.上升B.下降C升水D.贴水2 .信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C委托人D.债务人3 .若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取OoA.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置4 .信托可以将财产的所有权与O分离。A.使用权B.受益权C.债务D.债权5 .按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的OA.70%B.80%C.90
2、%D.100%6 .假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，I美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.257 .下列信息中属于客户的定量:信息的是0。A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征8 .下列理财目标中属于长期目标的是OoA.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场9 .投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销10 .按组织形式投资基金可分为O和公司型投资基金。A.契约式投资基金B.开放式投资基金C封闭型投资基金D
3、.指数基金11 .在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具12 .寿险中，要求投保人在O必须具有可保利益。A.投保时B.理赔时C.投保时或理赌时D,投保时和理赔时13 .黄金期货的交易单位为I手等于OA.1克B.10克C.100克D.1000克14 .一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例一在各资产类别中选择投资类型一选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型一确定投资于各种资产类别的合理比例一选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择
4、具体的投资品种并推荐给客户一确定投资于各种资产类别的合理比例一在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例一选择具体的投资品种并推荐给客户一在各资产类别中选择投资类型15 .以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C继承权D.专利权16 .在我国多层次的养老保险体系中，O可称为第一层次，也是最高层次。A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障17 .一般而言，整个家庭的收入在O达到遗峰。A.家庭形成期B.家庭衰老期C家庭成长期D.家庭成熟期18 .行为税不包括：（）A.车船使用B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税19 .保费
5、支出的适当比重应为家庭年收入的（。A.8%B.10%C.15%D.20%20 .工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得二、多选题（15题）21 .家庭生命周期可以分为O阶段。A形成期B.成长期C成熟期D.衰老期22 .信托理财产品涉及的税种包括：（）A.营业税B.印花税C契税和房产税D.个人所得税23 .保险具有O功能。A.保值增值B.经济补偿C.资金融通D.社会管理24 .债券投资的风险有（）。A.利率风险B.再投资风险C债券赎回风险D.通货膨胀风险E.提前偿付风险25 .信托的设立条件有OA.信任
6、基础B.信托财产C.书面契约D.特定目的26 .保险理财产品税收筹划的方式包括：OA.保险分红B.基本社会保险C.利用保险公司享受的优惠D.企业补充养老保险计划27 .个人外汇买卖的风险主要有OA.汇率风险B.利率风险C.政策风险D.信用风险28 .结构性存款大都与伦敦同业拆借利率挂钩，包括有三种情况：OA.正向挂钩B.反向挂钩C设定区间挂钩D.与信用挂钩29 .信托可以将财产的所有权与O分离。A.使用权B受益权C.管理权D.债权30 .以下关于货币市场特征的表述，正确的有0。A.高风险B.低收益C低风险D.交易量大E.收入免税31 .根据投资对象的不同，基金可分为OA.开放基金B.债券基金C
7、货币市场基金D.指数基金32 .证券理财产品税收筹划方式包括：OA.所得再投资筹划B.投资国债C转化所得方式D.股票期权33 .个人理财策划师职业的特点包括：OA.知识的全面性B.出色的沟通与交流能力C.专业能力是个人理财策划师最重要的资产D.信誉是个人理财策划师最重要的资产34 .信托关系大致由O三方面的权利义务构成。A.委托人B.受托人C.受益人D.信托人35 .信托的基本职能包括：OA财产管理职能B.资金融通职能C.投资职能D.公益服务职能三、判断题（5题）36 .基本分析可能由于信息的时滞效应而使投资者的投资受到影响。（）A.正确B.错误37 .市盈率是股票当前的价格和公司每股收益的比
8、率。（）A.正确B.错误38 .做空即投资者先卖出一种预期会贬位的货币，希望于跌市中获利）A.正确B.错误39 .如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。OA.正确B.错误40 .个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求,提前享受舒适生活。（）A.正确B.错误四、计算题（2题）41 .假设2012年1月12H美元兑人民币的汇率为6.2950,到2012年6月20日美元兑人民币的汇率为6.2170。计算美元兑人民币变化幅度和人民币兑美元变化幅度。42 .某投资人按】IO元价格买入I(M)元面值的5年期记账式国债，票面利率3.5%,投资者在一年后卖出此债券价格为112元，此投资者
9、该年收益是多少？五、简答题(1题)43 .退休养老投资的原则有哪些？参考答案1 .A2.B3.D4.A5.B6.B7.A8.A9.B10.A1I.A12.A13.D14.A15.C16.A17.D18.C19.B20 .D21 .ABCD22.ABC23.BCD24.ABCDE25.ABCD26.ABCD27.ABD28.ABC29.AC30.BCD31.BCD32.ABCD33.BD34.ABC35.ABCD36.A37.A38.A39.B40.A41 .美元兑人民币变化幅度为：(621706.2950-1.)I()0%=-1.24%民币兑美元变化幅度为：(6295O15.21701)100
10、%=1.25%42 .记账式国债持有期收益计算公式为：记账式国债持有期总收益=(卖出价格一买入价格)+利率X债券金额=(112-110)+1OO3.5%=5.5O元43 .理财的通用原则也适用于退休养老投资理财，最重要的是安全稳健、流动性较强、投资方法简单易行。I、本金安全最重要。退休养老投资应以保证本金安全为第一要义，不能选择高风险的投资工具。2、保证有充足的现金以备急用。要保证日常生活开支及日常医疗保健所需要的现金充足，通常一个家庭的应急准备金不可低于可投资资产的10%.不能为了投资而降低眼前的生活质量。3、量入为出养成习惯。要养成储蓄的习惯，避免恶性透支。4、投资组合多样化，注意整体收益。对任何投资者而言，真正有意义的是投资组合的税后整体收益，这个原则对退休者来说尤其重要。5、制定计划，防止意外。为家庭成员制定相应的应急保障措施，以保证如果自己出现意外，其他家庭成员能够获得生活保障。完善遗产组织计划，使意外出现时，家人能知道如何处置财产。
