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1、2024国家开放大学（电大）个人理财考试题库（通用题型）学校:班级:姓名:考号:一、单选题（20题）1 .保费支出的适当比重应为家庭年收入的A.8%氏10%C.15%D.20%2 .信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C委托人D.债务人3 .家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）A.40%B.30%C.20%D.10%4 .以下金融产品中，（）的风险通常最高。A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货5 .按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的OA.70%B.80%C.90%D.100%6 .工资、薪金福利化的方式不包括：OA
2、.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得7 .在我国多层次的养老保险体系中,（）可称为第一层次,也是最高层次。A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬8 .将福利纳入工资、薪金中集中发放C将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制13 .当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为()A.升水B.贴水A升值D.贬值14 .社会上养老退休金的层次很多，其中O起主导作用。A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险15 .黄金期货的交易单位为I手等于OA
3、.1克B.10克CJOO克D.100O克16 .用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是0。A.未来资产负债报表B.未来现金流量报发C资产负债表D.现金流量表17 .家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的O倍A.5B.8C.I0D.1218 .黄金期货的最低交易保证金是合约价位的OA.5%B.7%C.10%D.15%19 .()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。A财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品20 .一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（）具有保值增值的作用。A.固定收益证券B.现金C黄金D.
4、储蓄二、多选题（15题）21 .投资型保险产品具有（）功能。A.保障B.投资C.投机D.套期保值E.定价22 .以下关于货币市场特征的表述，正确的有0。A.高风险B.低收益C低风险D.交易量大E.收入免税23 .沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的（）A.1O%B.2O%C.3O%D.5%24 .由于风险承受能力的不同，外汇投资者可以分为：OA.保守型B.乐观型C悲观型D.进取型25 .根据发行主体的不同，傣券可以分为OA.政府债券B.金融债券C.公司债券D.个人债券26 .个人理财策划师职业的特点包括：（）A.知识的全面性B.出色的沟通与交流能力C.专业能力是个人理
5、财策划师最重要的资产D.信誉是个人理财策划师最重要的资产27 .房地产投资的特征包括OA.直接投资费用不高B.投资资本的购买力价值容易损失C直接投资资本的流动性差D.影响投资的不可分散性风险因素较多28 .要达到财务策划师资格认证的教育要求，可以有以下三种方式：OA.注册教育课程B.教育潞免申请C.学校教育D.证书评估29 .个人理财目标有以下几方面的特征：（）A.周期性B.阶段性C.个人性D.总体性30 .个人外汇买卖的风险主要有OA.汇率风险B.利率风险C.政策风险D.信用风险31 .保险理财产品税收筹划方式包括：（）A.保险分红B.基本社会保险C.利用保险公司享受的优惠D.企业补充养老保
6、险计划32 .家庭的生命周期是指0的螯个过程。A.家庭成熟期B.家庭成长期C家庭建立期D.家庭形成期E家庭衰老期33 .在间接标价法下，外国货币量增加，表示（）。A.外币贬值B.外币升值C.本币升值D.本币贬值34 .信托理财产品涉及的税种包括：（）A.营业税B.印花税C.契税和房产税D.个人所得税35 .根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为O两种。A.保本型B.不保本型C固定收益型D.浮动收益型三、判断题（5题）36 .国际黄金价格与原油期货价格的涨跌存在负相关关系。（）A.正确B.错误37 .按间接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。OA.正确B.错误38 .
7、技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。（）A.正确B.错误39 .封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。OA.正确B.错误4（）.公益信托的存续期无限，不会被终止。OA.正确B.错误四、计算题（2题）41 .张华某月工资薪金所得扣除费用后的应纳税所得额为3600元，则张华当月应纳税所得额及应纳个人所得税税额各为多少?42 .假设2012年1月12日美元兑人民币的汇率为6.2950,到2012年6月20日美元兑人民币的汇率为6.2170。计算美元兑人民币变化幅度和人民币兑美元变化幅度。五、简答题（1题）43 .简述购买银行理财产品的方法。参考答案
8、1.B2.B3.B4.D5.B6.D7.A8.D9.A10.A1I.A12.B13.BI4.B15.D16.D17.C18.B19.B20.C21.AB22.BCD23.AD24.AD25.BC26.ABD27.CD28.ABD29.BD30.ABD31.ABCD32.ABDE33.AC34.ABC35.AB36.B37.B38.A39 .A40 .B41 .当月应纳税所得额=3600元应纳个人所得税税额=(36002(X)0)IO%-25=135元42 .美元兑人民币变化幅度为：(6.21706.2950-1.)X100-1.24%人民币兑美元变化幅度为：(629506.21701)100%=1.25%43 .(I)了解自己的理财目标：(2)评估自身风险承受能力：(3)了解投资者购买的产品：(4)选择一个信任的银行：(5)选择一个好的理财经理：(6)跟银行洽谈签订合同。
