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1、2024年国家开放大学专科个人理财考试题库（通用题型）学校:班级:姓名：考号:一、单选题（20题）1 .家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是OoA.40%B.30%C.20%D.10%2 .经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于O行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力3 .家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的O倍。A.5B.8C.10D.124 .假设1美元=88.25日元，当日元汇价下趺IO点，I美元=O日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.255 .信托关系当事人不包括OA.受益人B.受托人C委托人D.债务人6 .下列对客户风险承受能力由强
2、到弱的排序，不正确的是OA.根据就业状况，大企业高管佣金收入者失业者B.根据置业状况，自宅无房贷无自宅投资不动产C根据家庭负担，未婚双薪无子女单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年财经专业刚隼业医学院在校生7 .黄金期货的最低交易保证金是合约价值的OA.5%B.7%C.10%D.15%8 .在我国，艺术品的成交量中O所占比例最大。A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器9 .下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是0。A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力10 .以下不能成
3、为信托财产的是：OA.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权11 .下列金融市场中，（）不是金融期货交易市场。A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所12 .一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例一在各资产类别中选择投资类型一选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型一确定投资F各种资产类别的合理比例一选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户一确定投资于各种资产类别的合理比例一在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例一选择具体的投资品种并
4、推荐给客户一在各资产类别中选择投资类型13 .下列信息中属于客户的定量信息的是0。A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好DJ&险特征14 .行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C个人所得税D.城市维护建设税15 .在各种类型的证券投资工具中，O具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具16 .假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353,当英镑兑人民币的汇率为13.2274时,英镑兑人民币变化幅度为：（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%17 .以下金融产品中，0的风险通常最高。A.国债B.普通股
5、C可转换债券D.期货18 .（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余A.死差益B.费差益C利差益D.险差益19 .若预期未来银行存款利率水平不断上升,理财策略调整建议可以采取（）。A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置20 .房地产的投资方式不包括0。A.房地产购买B房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款二、多选题（15题）21 .由于风险承受能力的不同，外汇投资者可以分为：（）A.保守型B.乐观型C悲观型D.进取型22 .在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（）。A.购买商品房B.利用贷款额度C.短期定期存款D.
6、货币市场基金E.活期存款23 .个人投资办学校的税收筹划方法包括：OA.合理扩大成本费用开支法B.延期获得收入法C收入分散筹划法D.延期申报、延期纳税筹划法24 .以下关于境内外资银行的说法中正确的是：（A.境内外资银行集中有限的资源为高端客户服务B外资银行的理财产品种类不多，但设计较为合理C.外资银行收费较高D.外资银行收费较低廉25 .成色的高低，可把熟金分为O三种。A.纯金B.赤金C.色金D.矿金26 .信托的设立条件有OA.信任基础B.信托财产C书面契约D.特定目的27 .信托可以将财产的所有权与O分离。A.使用权B.受益权C.管理权D.债权28 .艺术品投资风险主耍表现在以下方面：（
7、）A.流通性差B.变现性差C.环境风险D.艺术品保管有一定的难度29 .根据组织形式的不同，基金可分为OA.公司型投资基金B.契约型投资基金C封闭式基金D.开放式基金30 .委托交易品种主要包括：（）。A.股票B.债券C.基金D.国债回购31 .根据发行主体的不同，债券可以分为OA.政府债券B.金融债券C公司债券D.个人债券32 .房地产投资的特征包括（）A.直接投资费用不高B.投资资本的购买力价值容易损失C.直接投资资本的流动性差D.影响投资的不可分散性风险因素较多33 .个人理财策划师职业的特点包括：OA.知识的全面性B.出色的沟通与交流能力C.专业能力是个人理财策划师最第要的资产D.信誉
8、是个人理财策划师最事要的资产34 .保险具有O功能。A.保值增值B.经济补偿C.资金融通D.社会管理35 .信托关系大致由O三方面的权利义务构成。A.委托人B.受托人C.受益人D.信托人三、判断题（5题）36 .个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。OA.1E确B.错误37 .开放式基金的认购和申购是一回事。OA.正确B.错误38 .做空即投资者先卖出一种预期会贬值的货币，希望于跌市中获利。（）A.正确B.错误39 .个人所得税一般采用累进税率，体现对高收入者多征税，对低收入者少征税，从而达到公平收入分配的目的。（）A.正确B.错误4（）.通货膨胀与物价上涨有密切的联系，物价上涨会导致通货膨胀
9、。（）A.正确B.错误四、计算题（2题）41 .假设某日美元兑人民币的汇率为6.2350-6,欧元兑美元的汇率为1.3833-45,当时如果你的朋友想出国旅游，需要将50000元人民币兑换成美元，可以得到多少美元?如果将5（XXX）元民币可以兑换得到多少欧元？42 .张华某月工资薪金所得扣除费用后的应纳税所得额为3600元，则张华当月应纳税所得额及应纳个人所得税税额各为多少？五、简答题（】题）43 .简述购买银行理财产品的方法。参考答案1.B2 .D3 .C4.B5.B6.B7.B8 .A9 .A10 .C11 .B12 .A13 .A14 .C15 .D16 .C17 .D18 .C19 .
10、D2O.D21.AD22. BCDE23.ABD24.AC25.ABC26.ABCD27.AC28.ABD29.AB30.ABCD31.ABC32.CD33.ABD34.BCD35.ABC36.A37.B38.A39.A40.A4】.将50000元人民币兑换成美元，可以得到：5(XXM)62356=8018.47美元将50000元人民币兑换成欧元，可以得到：5(XXX)6.23561.3845=5791.60欧元42.当月应纳税所得额=3600元应纳个人所得税税额=(3600-2000)IO%-25=135兀43.（I）了解自己的理财目标：（2）评估自身风险承受能力：（3）了解投资者购买的产品：（4）选择一个信任的银行：（5）选择一个好的理财经理：（6）跟银行洽谈签订合同。
