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1、2024年度国家开放大学电大本科个人理财网考题库及答案学校:班级:姓名：考号:一、单选题（20题）1 .当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避0，以对自己的资产进行保值。A.股票B.浮动利率资产C固定利率资产D.外汇2 .下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（A.CFP的全称是注册金融理财师BCFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人3 .在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是0。A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系4 .上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为O.HIBORB.S1BORC.1.1B
2、ORD.SHIBOR5 .以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品6 .房地产的投资方式不包括0。A.房地产购买B.房地产租赁C房地产信托D.申请房地产抵押贷款7 .收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是OAT型B.倒T型C阳线D.阴线8 .以下金融产品中，()的风险通常最高。A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货9 .保费支出的适当比值应为家庭年收入的().A.8%B.1O%C.15%D.2O%10 .下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是0。A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C风险厌恶程度
3、较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财福求和理财能力I1.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是OA.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱12 .假设I美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，I美元=()日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.2513 .按组织形式投资基金可分为O和公司型投资基金。A.契约式投资基金B.开放式投资基金C封闭型投资基金D.指数基金14 .社会上养老退休金的层次很多，其中O起主导作用。A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退
4、休金D.个人自愿投商业保险15 .在各种类型的证券投资工具中，O具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具16 .根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为0。A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强17 .投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。A.股息和红利B.配股C资本利得D.股份公司的盈利18 .下列金融市场中，（）不是金融期货交易市场。A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场
5、C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所19 .在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。A.基本养老保险B.企业补充养老保险C个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障20 .信托可以将财产的所有权与O分离。A.使用权B.受益权C债务D.债权二、多选题（15题）21 .信托可以将财产的所有权与O分离。A.使用权B.受益权C.管理权D.债权22 .根据外汇交割时间,汇率分为（）A.买入汇率B.卖出汇率C.远期汇率D,即期汇率23 .在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括0。A.购买商品房B.利用贷款额度C.短期定期存款D.货币市场基金E.活期存款24
6、.遗产税税收筹划方式包括：OA.设立多层投资公司B,以子女的名义购置物业或买保险、提前分割财产C成立基金会D.把资产转移到境外25 .艺术品投资风险主要表现在以下方面：OA流通性差B.变现性差C环境风险D.艺术品保管有一定的难度26 .下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有()。A.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品B.在经济犷张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产D.当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发解市E.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经
7、济波动造成损失27 .杏港股票市场的投资品种有()A.蓝筹股B.红筹股C.窝轮D.交易所交易基金28 .下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？OA.外汇B.投资基金C.信托产品D.国债29 .保险具有O功能。A.保值增值B.经济补偿C资金融通D.社会管理30 .艺术品投资市场的特点有OA.市场具有相对的独立性和封闭性B.供求关系总是呈求大于供的现象C买方竞争激烈D.市场前景广阔31 .证券理财产品税收筹划方式包括：OA.所得再投资筹划B.投资国债C转化所得方式D.股票期权32 .个人理财策划师职业道德的一般原则包括（,体现了财务策划师对于公众、客户、同行以及雇主的费任。A.正直诚信原则B.客
8、观性原则C.胜任原则D.公正原则33 .债券投资的风险有0。A.利率风险B.再投资风险C债券赎回风险D.通货膨胀风险E.提前偿付风险34 .契约型投资基金与公司型投资基金的主耍区别有（）A.法律依据不同B.法人资格不同C.投资者的地位不同D.融资渠道不同35 .个人外汇买卖的风险主要有OA.汇率风险B.利率风险C.政策风险D.信用风险三、判断题（5题）36 .投保人通过购买保险，获得保险金的时候仍然需要纳税的。OA.正确B.错误37 .现在国际外汇交易的主流是投机性的，和国际贸易的影响不大。OA.正确B.错误38 .按宜.接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。OA.正
9、确B.错误39 .开放式基金的认购和申购是一回事。OA.正确B.错误40 .货币的纯时间价值、通货膨胀率和风险报酬构成投资的必要收益率。A.正确B.错误四、计算题（2题）41 .某投资人按110元价格买入100元面值的5年期记账式国债，票面利率3.5%,投资者在一年后卖出此债券价格为112元，此投资者该年收益是多少？42 .某投资人用100Oo元买入5年期凭证式国债，2年后要求提前兑付国债，一年至二年提前兑付的利率水平为1.98%,债券手续费为0.1%,其持有期收益是多少？五、简答题（】题）43 .请比较股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金的划分标准及其风险。参考答案1.A2.B3 .D
10、4 .D5 .A6 .D7.B8.D9.BiO.A1I.D12.B13.A!4.B15.D16.AI7.AI8.B19.A2O.A21 .AC22 .CD23.BCDE24.ABCD25.ABD26.BCD27.ABCD28.BCD29.BCD3O.ABCD31.ABCD32.ABCD33.ABCDE34.ABCD35.ABD36.B37.B38.A39 .B40 .A41 .记账式国债持有期收益计算公式为：记账式国债持有期总收益=（实出价格一买入价格）+利率X债券金额=H2-110）+1OO3.5%=5.5O42 .若投资者持有凭证式国线一段时间后将其卖抻，其收益计算公式为：凭证式国债持有期总收益=(相对应利率一手续费率)X债券金额=(1.98%-0.1%)x2x10000元=376元43 .股票基金：以股票为主要投资对象的基金，60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金。佛券基金：主要以债券为投资对象的基金。80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金。货币市场基金：主要以货币市场的短期金融工具为投资对象的基金。仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金。投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的，为混合基金。股票基金风险最高，货币市场基金风险最小，债券基金的风险居中。
