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1、2024年度国家开放大学电大个人理财考试知识题库及答案学校:班级:姓名:考号:一、单选题（20题）1 .社会上养老退休金的层次很多，其中O起主导作用。A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险2 .在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次,也是最高层次。A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障3 .黄金期货的最低交易保证金是合约价值的O.5%B.7%C.10%D,15%4 .下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要“理财法的是OA.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资
2、易了解、前景看好的企业5.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为0。A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强6 .信托可以将财产的所有权与O分离。A.使用权B.受益权C.债务D.债权7 .下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是0。A.愿意承担较高的风险，追求高收益8 .尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力8 .收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是OA.T型B.倒T型C.阳线D.阴线9 .金融理财的根本意义在于
3、（）。A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活10 .假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353,当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为：OA.i.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%11 .保费支出的适当比玳应为家庭年收入的（）。A.8%氏10%C15%D.20%12 .以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：OA.股票B.国债C人民币理财产品D.信托产品13 .寿险中，要求投保人在O必须具有可保利益。A.投保时B理赔时C投保时或理赔时D.投保时和理赔时14 .用来说明在过去一段时期内个人的现金
4、收入和支出情况的财务报表是0。A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C资产负债表D.现金流量表15 .O是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。A.死差益B.费差益C利差益D.险差益16 .在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是0。A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系17 .比较适合退休养老理财的渠道不包括：OA.储蓄投资B.信托投资C房产投资D.股票投资18 .当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于OA,上升B.下降C.升水D.贴水19 .按照规定，信托理财起点一般在O以上。A.1000元B.1万元C.5万元D.10
5、万元20 .若预期未来银行存款利率水平不断上升,理财策略调整建议可以采取（）-A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配宜D.增加存款配置二、多选题（15题）21 .家庭的生命周期是指0的整个过程。A.家庭成熟期B.家庭成长期C家庭建立期D.家庭形成期E.家庭衰老期22 .按照保险标的不同，保险可以分OA.人身保险B.财产保险C.货任保险D.医疗保险23 .由于风险承受能力的不同，外汇投资者可以分为：（）A.保守型B.乐观型C.悲观型D.进取型24 .红利分配有两种方式：（）A.现金领取B.现金红利C.增额红利D.抵缴保险费25 .信托理财产品税收筹划方式包括：OA.参与人数筹划法B
6、.投资出租行为的选择C利用不确定金额和保守金额进行筹划D.分项核算26 .家庭生命周期可以分为（）阶段。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期27 .房地产投资的特征包括OA.直接投资费用不高B.投资资本的购买力价值容易损失C直接投资资本的流动性差D.影响投资的不可分散性风险因素较多28 .影响应纳税额通常有O因素.A.当月收入B.计税依据C税率D.速算扣除数29 .契税的纳税筹划方式包括：OA.隐性赠与筹划法B.等价交换筹划法C.分项核算D.创造条件筹划法30 .收藏书画艺术品应该掌握的要点有：OA.大师作品具体较高的收藏价做B.作品必须有鲜明的独特的风格C.作品必须有高难度的技巧D.投资
7、画作须有精品意识31 .信托的设立条件有OA.信任基础B.信托财产C.书面契约D.特定目的32 .信托可以将财产的所有权与（）分离。A.使用权B.受益权C管理权D.债权33 .以下关于货币市场特征的表述，正确的有0。A.高风险B.低收益C.低风险D.交易量大E.收入免税34 .要达到财务策划师资格认证的教育要求，可以有以下三种方式：OA.注册教育课程B.教育潞免申请C学校教育D.证书评f占35 .以下关于境内外资银行的说法中正确的是：OA.境内外资银行集中有限的资源为高端客户服务B.外资银行的理财产品种类不多，但设计较为合理C外资银行收费较高D.外资银行收费较低廉三、判断题（5题）36 .按直
8、接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。OA.正确B.错误37 .证券技术分析建立在公司的财务状况和对宏观经济政策分析的基础上。OA.正确B.错误38 .股票具有可偿还性、权责性、收益性、流通性、价格波动性和风险性等特点。（）A.正确B.错误39 .公益信托的存续期无限，不会被终止。（A.正确B.错误40 .个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求,提前享受舒适生活。A.正确B.错误四、计算题（2题）41 .某投资人用100OO元买入5年期凭证式国债，2年后要求提前兑付国债，一年至二年提前兑付的利率水平为1.98%,债券手续费为0.1%,其持有期收益是多少？42 .假
9、设2012年1月12日美元兑人民币的汇率为6.2950,到2012年6月20日美元兑人民币的汇率为6.2170。计算美元兑人民币变化幅度和人民币兑美元变化幅度。五、简答题（1题）43 .简述购买银行理财产品的方法。参考答案1.B2.A3.B4.C5.A6.A7.A8.B9.A10.C11.B12.A13.A14.D15.C16.D17.D18.A19 .D20 .D21.ABDE22.ABC23.AD24. BC25.ACD26.ABCD27.CD28. BC29. ABD30. BCD31.ABCD32.AC33.BCD34.ABD35.AC36.A37.B38.B39 .B40 .A41 .若投资者持有凭证式国债一段时间后将其卖掉，其收益计算公式为：凭证式国债持有期总收益=(相对应利率一手续费率)X债券金额=(1.98%-0.1%)2I(XXX)元=376元42 .美元兑人民币变化幅度为：(6.217O6.295O1)100%=-1.24%民币兑美元变化幅度为：(6295O62I7O-1)I(X)%=I.25%43 .(1)了解自己的理财目标：(2)评估自身风险承受能力：(3)了解投资者购买的产品：（4）选择一个信任的银行：（5）选择一个好的理财经理；（6）跟银行洽谈签订合同。
