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1、2024年度国开电大专科个人理财期末题库学校:班级:姓名：考号:一、单选题（20题）1 .根据72定律，如在银行存款IO万元，年利率是4%,那么经过多少年才能增值为20万元？OA.25年B15年C18年D.24年2 .信托关系当事人不包括OA.受益人B.受托人C.委托人D.债务人3 .以下不能成为信托财产的是：OA.有价证券B.房屋C继承权D.专利权4 .社会上养老退休金的层次很多，其中O起主导作用。A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险5 .家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的O倍。A.5B.8C.I0D.126 .比较适合退休养老理财的渠道不包括：OA.储蓄
2、投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资7 .下列关于现值和终值的说法中，不正确的是0。A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B隙若夏利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大8 .下列金融市场中，（）不是金融期货交易市场。A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所9 .下列关于货币型理财产品表述错误的是0。A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品10 .黄金期货的最低交易保证
3、金是合约价值的O.5%B.7%C.10%D,15%11 .当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避0,以对自己的资产进行保值。A.股票B.浮动利率资产C固定利率资产D.外汇12 .经济处于收缩阶段时,个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于。行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力13 .上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为OA.UIBORB.SIBORC.1.IBORD.S1IIBOR14 .在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器15 .保费支出的适当比值应为家庭年收入的（。A.8%B.10%C.15%D.20%16 .当某货币的远期汇
4、率低于即期汇率时，即为OA.升水B.贴水C.升值D.贬值17 .开放式基金的口常申购成功与否，投资者可以O工作口后向基金销售网点进行查询。A.+OB.+IC.T+2D.T+718 .用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（）。A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量:表19 .家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（1.40%B.30%C.20%D.10%2（）.按组织形式投资基金可分为O和公司型投资基金。A.契约式投资基金B,开放式投资基金C封闭型投资基金D.指数基金二、多选题（15题）21 .“社会保障三大支柱”包括：OA.社会养老保险B.
5、人寿保险C.企业年金D.个人的储蓄22 .下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有（）。A.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产D.当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市E.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失23 .个人投资办学校的税收筹划方法包括：（）A.合理扩大成本焚用开支法B.延期获得收入法C.收入分散筹划法D.延期申报、延期纳税筹划法24 .艺术品投资主体的特点包括：OA.资金
6、充沛，熟悉市场情况B.范围广、层次多，适合大众投资者C.对专业知识、文化修养及实践经验要求较高D.较少的资金也可以投资，适合普通大众投资者25 .保险理财的原则是：（）A.保值增值B.转移风险C经济补偿D.量力而行26 .进行理财规划时资产配置的策略包括：OA.制订投资策略B.买入并持有策略C恒定比率调节法D.非恒定比率法27 .家庭生命周期可以分为O阶段。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期28 .购买银行理财产品的步骤包括：()A.了解自己的理财目标B.评估自身风险承受能力C.了解投资者购买的产品D.选择一个信任的银行29 .投资型保险产品具有()功能。A.保障B.投资C.投机D.套期
7、保值E.定价30 .黄金有三种基本价格：OA.现货价格B.生产价格C.市场价格D.官方价格31 .契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有()A.法律依据不同B.法人及格不同C.投资者的地位不同D.融资渠道不同32 .健康保险按给付方式划分，一般可分为OA.拒付型B.报销型C津贴型D.给付型33 .信托理财产品税收筹划方式包括：OA.参与人数筹划法B.投资出租行为的选择C利用不确定金额和保守金额进行筹划D.分项核算34 .沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的().I()%B.2()%C.3O%D.5%35 .由于风险承受能力的不同，外汇投资者可以分为：()A.保守型
8、B.乐观型C悲观型D.进取型三、判断题(5题)36 .尽管市面上的理财产品层出不穷,但储蓄仍然是中国居民理财最基本、最不可或缺的首选品种。A.正确B.错误37 .对于带有上下影线的阳线,上膨线越长,下影线越短,对多方越Itf利。()A.正确B.错误38 .在间接标价法下，外国货币量增加，表示外币贬值，本币升值。OA.正确B.错误39 .保险具有免于债务追偿功能。OA.正确B.错误40 .技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。()A.正确B.错误四、计算题(2题)41 .赵女I:想在5年后的到2(XXX)元供孩子上学现在存款年利率为3%,问她应在银行存入多少钱?42
9、.周先生在2012年底获得单位发放年终奖3000()元，这笔收入应纳税额为多少？五、简答题(】题)43 .请比较股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金的划分标准及其风降。参考答案1.C2.B3.C4.B5.C6.D7.B8.B9.D10.B1I.A12.D13.D14.A15.B16.B17.C18.D19.B20.A21.ACD22.BCD23.ABD24 .BCD25 .BD26 .BCD27 .ABCD28 .ABCD29 .B30 .BCD31 .ABCD32. BCD33.ACD34.AD35.AD36.A37.B38.A39.A40.A41 .已知：FV=2()()()(),i
10、=3%,t=5PV=FV/(1.+i)t=17252.18元42 .应纳个人所得税税额=个人当月取得的全年一次性奖金X适用税率一速算扣除数3(XXX)12=2500适用税率为15%,速算扣除数125周先生年终奖应纳税=30000x15%125=4375(元)43 .股票基金：以股票为主要投资对象的基金，60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金。债券基金：主要以债券为投资对象的基金。80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金。货币市场基金：主要以货币市场的短期金融工具为投资对象的基金。仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金。投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的，为混合基金。股票基金风险最高，货币市场基金风险最小，债券基金的风险居中。
