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1、2024年度国开（电大）本科个人理财期末题库（含答案）学校:班级:姓名：考号:一、单选题（20题）1 .在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。A.优币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具2 .下列金融市场中，（）不是金融期货交易市场。A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所3 .当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于OA.上升B.下降C.升水D.贴水4 .金融理财的根本意义在于（）。A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C减轻税收负担D.保障退休后的生
2、活5 .根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为0。A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强6 .信托可以将财产的所有权与O分离。A.使用权B.受益权C.债务D.债权7 .在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。A.书画艺术品B.陶兖艺术品C.古钱币D,玉器8 .下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要“理财法的是OA.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业9 .在我国多层次的养老保险体系中,（）可称为第一层次,
3、也是最高层次。A.基本养老保险B.企业补充养老保险C个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障10 .（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余OA.死差益B.费差益C利差益D.险差益I1.寿险中，要求投保人在O必须具有可保利益。A投保时B.理赔时C投保时或理赔时D.投保时和理赔时12 .行为税不包括：（）A.车船使用B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税13 .下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是OA.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱14 .下列关于现值和终
4、值的说法中，不正确的是0。A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着芟利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现假增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终位就越大15 .当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避。，以对自己的资产进行保值。A.股票B.浮动利率资产C固定利率资产D.外汇16 .按组织形式投资基金可分为O和公司型投资基金。A.契约式投资基金B,开放式投资基金C封闭型投资基金D.指数基金17 .下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（）。A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销自信贷产品1
5、8 .下列几组投资产品中流动性最差的是OA.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金19 .当某优币的远期汇率低于即期汇率时，即为（A.升水B.贴水C升值D.贬值20 .家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的O倍。A.5B.8C.I0D.I2二、多选题（15题）21 .信托理财产品税收筹划方式包括：（）A.参与人数筹划法B.投资出租行为的选择C.利用不确定金额和保守金额进行筹划D.分项核算22 .家庭生命周期可以分为O阶段。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期23 .证券理财产品税收筹划方式包括：（）A.所得再投资筹划B.投资国债C.转化所得方式
6、D.股票期权24 .房产税的纳税筹划方式包括：OA合理确定房产原值B.合理安排房产修理、更新改造C投资、出租行为的选择D.隐性赠与筹划法25 .银行理财是指商业银行的下列哪些行为？（）A.了解和发掘客户需求B.分析客户的财务状况C.制订客户财务管理目标和计划D.帮助客户选择金融产品并以实现理财目标26 .个人外汇买卖的风险主要有OA.汇率风险B.利率风险C.政策风险D.信用风险27 .债券投资的风险有0。A.利率风险B.再投资风险C.债券赎回风险D.通货膨胀风险E提前偿付风险28 .债券按实物形态区分为哪几种？OA.实物券B.公司债券C.凭证式债券D.记账式债券29 .契约型投资基金与公司型投
7、资基金的主要区别有OA.法律依据不同B.法人资格不同C投资者的地位不同D.融资渠道不同30 .金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有。的特点。A.资金融通期限短B.高流动性C.高收益性D.低风险E.交易量小31 .个人理财目标有以下几方面的特征：OA.周期性B.阶段性C个人性D.总体性32 .保险理财产品税收筹划的方式包括：OA.保险分红B.基本社会保险C.利用保险公司享受的优惠D.企业补充养老保险计划33 .信托的基本职能包括：OA.财产管理职能B.资金融通职能C投资职能D.公益服务职能34 .进行理财规划时资产配置的策略包括：（）A.制订投资策略B.买入并持有策略C.恒定比率
8、调节法D.非恒定比率法35 .艺术品投资市场的特点布*OA.市场具有相对的独立性和封闭性B.供求关系总是呈求大于供的现象C.买方竞争激烈D.市场前景广阔三、判断题（5题）36 .国际黄金价格与原油期货价格的涨跌存在负相关关系。（）A.正确B.错误37 .投保人通过购买保险，获得保险金的时候仍然需要纳税的。OA.正确B.错误38 .个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。OA.正确B.错误39 .个人理财就是投资。OA.正确B.错误40 .个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求,提前享受舒适生活。OA.正确B.错误四、计算题（2题）41 .一位投资者有50万元用来申购开
9、放式基金,假定申购的费率为2%,单位基金净值为2.5元，其申购价格和申购单位数是多少?假如一位投资者要赎回50万份基金单位，假定赎回的费率为1%,单位基金净值为2.5元，那么赎回价格和赎回金额又是多少？42 .张华某月工资薪金所得扣除费用后的应纳税所得额为3600元，则张华当月应纳税所得额及应纳个人所得税税额各为多少？五、简答题（1题）43 .请谈谈基金理财的策略。参考答案1.D2.B3 .A4 .A5 .A6 .A7 .A8 .C9 .A10 .C11 .A12.C13.D14.B15.A16.A17.B18.A19.B2O.C21.ACD22.BCD23.ABCD24.ABC25.ABCD
10、26.ABD27.ABCDE28.ACD29.ABCD30.ABD31.ABD32.ABCD33.ABCD34. BCD35. BCD36. B37.B38.B39.B4O.A41.申购价格=25x(12%)=2.55元申购单位数=5(X)000255=196078基金单位(非整数份额取整数)同样，假如一位投资者要贼回50万份基金单位，假定赎回的费率为1%，单位基金净值为2.5元，那么：赎回价格=2.5(1-%)=2.475元赎回金糠=500,000x2.475=1,237,500元42 .当月应纳税所得额=3600元应纳个人所得税税额=(36OO-2OOO)1O%25=135元43 .证券投资基金理财的策略(1)构建证券投资基金投资组合在构建基金配置组合时，应了解以下几个方面的内容：明确构建基金组合的目的坚持以基本面为投资参考避免不必要的重复，以达到分散风险的目的降低费用养成定期检查，监控投资组合的良好习惯(2)调整证券投资基金配置组合基金改变了投资策略，基金经理发生了更换，或者基金公司诚信出现了问题等，这时基本面发生了变化。当相对于同类基金表现欠佳时。市场趋势将转入空头。达到设定的获利点或止损点。投资目标将要发生改变时。
