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1、2024年度最新国开（电大）个人理财期末考试题库及答案学校:班级:姓名:考号:一、单选题（20题）1 .以下不能成为信托财产的是：OA.有价证券B.房屋C继承权D.专利权2 .根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为0。A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强3 .下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是OA.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车
2、贷款等各项贷款4 .下列关于现值和终值的说法中，不正确的是0。A,货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大5 .用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是OoA.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表6 .当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇7 .一般而言，整个家庭的收入在0达到巅峰。A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长
3、期D.家庭成熟期8 .假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353,当英镑兑人民币的汇率为13.22741.,英镑兑人民币变化幅度为：O.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%9 .信托关系当事人不包括OA.受益人B.受托人C.委托人D.债务人10 .下列理财目标中属于长期目标的是A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场11 .保费支出的适当比玳应为家庭年收入的()。A.8%氏10%C15%D.20%12 .经济处于收缩阶段时,个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于O行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力13 .黄金期货的交易单位为I手等于OA.1
4、克B.10克C.100克D.1000克14 .行为税不包括：CA.车船使用税B.印花税C个人所得税D.城市维护建设税15 .下列关于货币型理财产品表述错误的是0。A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品16 .下列理财目标中属于短期F1.标的是0。A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假17 .投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价.A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利18 .按组织形式投资基金可分为O和公司型投资基金。A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资
5、基金D.指数基金19 .家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的O倍。.5B.8C.I0D.1220 .下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师BCFP最先产生于英国C.I990年CFP国际理事会成也D.全世界的CFP人数已超过8.2万人二、多选题（15题）21 .根据投资对象的不同，基金可分为OA.开放基金B.债券基金C货币市场基金D.指数基金22 .根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为O两种。A.保本型B.不保本型C固定收益型D.浮动收益型23 .信托关系大致由O三方面的权利义务构成。A.委托人B.受托人C.受益人D.信托人24 .按照保险标的不同，保
6、险可以分（）A.人身保险B.财产保险C.责任保险D.医疗保险25 .由于风险承受能力的不同，外汇投资者可以分为：OA.保守型B.乐观型C.悲观型D.进取型26 .根据外汇交割时间,汇率分为OoA.买入汇率B.卖出汇率C.远期汇率D.即期汇率27 .进行理财规划时资产配置的策略包括：OA.制订投资策略B.买入并持有策略C.恒定比率调节法D.非恒定比率法28 .委托交易品种主要包括：（）。A.股票B.债券C.基金D.国债回购29 .成色的高低，可把熟金分为O三种。A.纯金B.赤金C.色金D.矿金30 .收藏书画艺术品应该掌握的要点有：OA.大师作品具体较高的收藏价做B.作品必须有鲜明的独特的风格C
7、.作品必须有高难度的技巧D.投资画作须有精品意识31 .一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用：OA.认购费B.申购费C.赎回手续费D.管理费32 .购买银行理财产品的步骤包括：OA.了解自己的理财目标B.评估自身风险承受能力C了解投资者购买的产品D.选择一个信任的银行33 .契税的纳税筹划方式包括：OA.隐性赠与筹划法B.等价交换筹划法C.分项核算D.创造条件筹划法34 .信托的设立条件有OA.信任基础B.信托财产C.书面契约D.特定目的35 .红利分配有两种方式：（）A.现金领取B.现金红利C.增额红利D.抵缴保险费三、判断题（5题）36 .委托人以他人为受益人而设立的信托，是他益
8、信托。OA.正确B.错误37 .对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。OA.正确B.错误38 .基本分析可能由于信息的时滞效应而使投资者的投资受到影响。（）A.正确B.错误39 .开放式基金的价格与其每单位资产净例有非常密切的相关性。OA.正确B.错误40 .如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。OA.正确B.错误四、计算题（2题）41 .假设某日美元兑人民币的汇率为6.2350-6,欧元兑美元的汇率为1.3833-45,当时如果你的朋友想出国旅游，需要将50000元人民币兑换成美元，可以得到多少美元?如果将5(XXX)元民币可以兑换得到多少欧元？42
9、 .张华某月工资薪金所得扣除费用后的应纳税所得额为3600元，则张华当月应纳税所得额及应纳个人所得税税额各为多少？五、简答题(1题)43 .简述购买银行理财产品的方法。参考答案1 .C2.A3.B4.B5.D6.A7.D8.C9.B10.A1I.B12.D13.D14.C15.D16.D17.A18.A19.C20.B21.BCD22.AB23.ABC24.ABC25.D26.CD27.BCD28.ABCD29. ABC30. BCD31.ABCD32.ABCD33.ABD34.ABCD35.BC36.A37.B38.A39.A40 .B41 .将5(XX)0元人民币兑换成美元，可以得到：5(XKX)+6.2356=8018.47美元将50000元人民币兑换成欧元，可以得到：5（）（XX）623561.3845=5791.60欧元42 .当月应纳税所得额=3600元应纳个人所得税税额=（36OO-2OOO）IO%25=135元43 .（1）了解自己的理财目标；（2）评估自身风险承受能力；（3）了解投资者购买的产品：（4）选择一个信任的银行：（5）选择一个好的理财经理；（6）跟银行洽谈签订合同。
