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1、2024最新国家开放大学个人理财考试通用题型及答案学校:班级:姓名：考号:一、单选题（20题）1 .当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（A.升水B.贴水A升值D.贬值2 .按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资干股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的A.7O%B.8O%C.9O%D.1.（K）%3 .信托关系当事人不包括OA.受益人B.受托人C.委托人D.债务人4 .假设1美元=88.25口元，当口元汇价下跌10点，1美元=O口元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.255 .开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以O工作口后向基金销售网点进行查询.A.+OB
2、.+1C.T+2D.T+76 .下列金融市场中，（）不是金融期货交易市场。A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所7 .工资、薪金福利化的方式不包括：OA企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得8 .()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品9 .以下不能成为信托财产的是：OA.有价证券B.房屋C继承权D.专利权10 .一般而言，整个家庭的收入在O达到崩峰。A.家庭形成期B.家庭衰老
3、期C.家庭成长期D.家庭成熟期I1.房地产的投资方式不包括0。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款12 .上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为OA.HIBORB.SIBORC.1.IBORD.S1IIBOR13 .下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要“理财法的是()A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业14 .按组织形式投资基金可分为O和公司型投资基金。A.契约式投资基金B.开放式投资基金C封闭型投资基金D.指数基金15 .当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避0,以对自己的资
4、产进行保值.A.股票B.浮动利率资产C固定利率资产D.外汇16 .假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353,当英镑兑人民币的汇率为13.22741.,英铸兑人民币变化幅度为:()A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%17 .下列理财目标中属于短期目标的是0。A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假18 .下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是OA.不同人的风险承受能力不同B退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱19 .比较适合退休养老理财的渠道不包括：()A.储蓄投资B.信托投资C房产投资
5、D.股票投资20 .若预期未来银行存款利率水平不断上升,理财策略调整建议可以采取()。A增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置二、多选题（15题）21 .信托的设立条件有OA.信任基础B.信托财产C.书面契约D.特定目的22 .以下税种属于流转税类的是：（）A.所得税B.增值税C.消费税D.营业税23 .在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括0。A.购买商品房B.利用贷款额度C短期定期存款D.货币市场基金E.活期存款24 .结构性存款大都与伦敦同业拆借利率挂钩，包括有三种情况：OA.1E向挂钩B.反向挂钩C设定区间挂钩D.与信用挂钩25 .家庭的生命
6、周期是指0的螯个过程。A.家庭成熟期B.家庭成长期C家庭建立期D.家庭形成期E家庭衰老期26 .影响应纳税额通常有（）因素。A.当月收入B.计税依据C.税率D.速算扣除数27 .进行理财规划时资产配置的策略包括：OA.制订投资策略B.买入并持有策略C.恒定比率调节法D.非恒定比率法28 .黄金有三种基本价格：（）A.现货价格B.生产价格C.市场价格D.官方价格29 .债券按实物形态区分为哪几种？OA.实物券B.公司债券C.凭证式债券D.记账式债券30 .红利分配有两种方式：（）A.现金领取B.现金红利C.增额红利D.抵缴保险费31 .由于风险承受能力的不同，外汇投资者可以分为：OA.保守型B.
7、乐观型C.悲观型D.进取型32 .保险理财产品税收筹划的方式包括：OA.保险分红B.基本社会保险C.利用保险公司享受的优惠D.企业补充养老保险计划33 .保险具有（）功能。A.保值增值B.经济补偿C.资金融通D.社会管理34 .房产税的纳筹划方式包括：OA.合理确定房产原值B.合理安排房产修理、更新改造C投资、出租行为的选择D.隐性赠与筹划法35 .委托交易品种主要包括：（）。A.股票B.债券C.基金D.国债回购三、判断题(5题)36 .委托人以他人为受益人而设立的信托，是他益信托。OA.正确B.错误37 .开放式基金的认购和申购是一回事。OA.正确B.错误38 .投保人通过购买保险，获得保险
8、金的时候仍然需要纳税的。OA.正确B.错误39 .基本分析可能由于信息的时滞效应而使投资者的投资受到影响。()A.正确B.错误4().在间接标价法下，外国货币量增加，表示外币贬值，本币升值。OA.正确B.错误四、计算题(2题)41 .周先生在2012年底获得单位发放年终奖3000()元，这笔收入应纳税额为多少？42 .张华某月工资薪金所得扣除费用后的应纳税所得额为3600元，则张华当月应纳税所得额及应纳个人所得税税额各为多少？五、简答题（1题）43.请简述房地产投资系统风险和非系统风险的含义。参考答案1.B2.B3.B4.B5.C6.B7.D8.B9 .C10 .D11 .D12 .D13 .
9、C14 .A15 .A16 .C17 .D18 .D19 .D20 .D21 .ABCD22 .BCD23.BCDE24.ABC25.BDE26.BC27.BCD28 .BCD29 .ACD30 .BC31 .AD32 .ABCD33 .BCD34.ABC35.ABCD36.A37.B38.B39.A40.A41 .应纳个人所得税税额=个人当月取得的全年一次性奖金X适用税率一速算扣除数3000012=2500适用税率为15%,速算扣除数125周先生年终奖应纳桎=3(XXM)I5%-125=4375(元)42 .当月应纳税所得额=3600元应纳个人所得税税额=(36OO-2OOO)1O%25=135元43 .系统风险是指那些影响所有投资者即整个房地产投资市场的因素引起的风险，例如，战争、通货膨胀、全国性国民经济衰退、国家法律及政策的变动等，这些因素波及所有投资者，因而不可能通过投资多样化来分散，因此又称不可分散风险。非系统风险是指发生于个别投资项目或某些投资活动的特有事件造成的，例如由于经营策划失误、欠债过多等原因，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，这类风险可以通过多样化投资组合来分散或消除，因而又称可分散风险。
