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1、2024最新国开（电大）本科个人理财机考复习资料（通用题型）学校:班级:姓名：考号:一、单选题（20题）1 .下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（.CFP的全称是注册金融理财师BCFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人2 .下列关于现值和终值的说法中，不正确的是0。A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大3.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避0，以对自己的资产进行保值。A.股票B
2、.浮动利率资产C固定利率资产D.外汇4,根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为0。A.尽可能多地储备资产、积累财富B妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强5 .保费支出的适当比重应为家庭年收入的A.8%B.10%C.15%D.20%6 .下列信息中属于客户的定量信息的是0。A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好DJ&险特征7 .寿险中，要求投保人在O必须具有可保利益。A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时8 .假设1美元=88.25口元，当口元汇价下跌10点，1美元=()口元.88.15B.88.35C
3、.87.25D.89.259 .根据72定律，如在银行存款IO万元，年利率是4%,那么经过多少年才能增值为20万元？()A.25年B15年C18年D24年10 .按照规定，信托理财起点一般在O以上。A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元11 .下列O不是指数基金的优点？A.风险较小B.收益较高C监控管理工作简单D.延迟纳税12 .当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为OA.升水B.贴水C升值D.贬值13 .下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是OA.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资
4、产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款14 .下列理财目标中属于长期目标的是A.建立退休基金B.税收负担最小化C偿还个人债务D.投资股票市场15 .在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器16 .上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为OA.HIB0RB.S1B0RC.1.IB0RD.SHIB0R17 .比较适合退休养老理财的渠道不包括：OA.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资18 .下列几组投资产品中流动性最茏的是OA.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金19 .下
5、列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是0。A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D销售信贷产品20 .以下不能成为信托财产的是：OA.有价证券B.房屋C继承权D.专利权二、多选题（15题）21 .艺术品投资风险主要表现在以下方面：（）A.流通性差B.变现性差C.环境风险D.艺术品保管有一定的难度22 .家庭的生命周期是指0的整个过程。A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭建立期D.家庭形成期E.家庭衰老期23 .进行理财规划时资产配置的策略包括：OA.制订投资策略B.买入并持有策略C恒定比率调节法D.非恒定比率法24 .个人理财策划师职业道德的一般原则包括（），体
6、现了财务策划师对于公众、客户、同行以及雇主的责任。A.正直诚信原则B.客观性原则C.胜任原则D.公正原则25 .根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为O两种。A.保本型B.不保本型C固定收益型D.浮动收益型26 .要达到财务策划师资格认证的教育要求，可以有以下三种方式：（）A.注册教育课程B.教育豁免中请C.学校教育D.证书评估27 .红利分配有两种方式：（）A现金领取B.现金红利C.增额红利D.抵缴保险费28 .成色的高低，可把熟金分为O三种。A.纯金B.赤金C.色金D.矿金29 .收藏书画艺术品应该掌握的要点有：（）A.大师作品具体较高的收藏价值B.作品必须有鲜明的独特的风格C.作品必须
7、有高难度的技巧D.投资而作须有精品意识30 .根据组织形式的不同，基金可分为OA.公司型投资基金B.契约型投资基金C.封闭式基金D.开放式基金31 .基金的当事人包括0。A.证券交易所B.基金投资人C.基金管理人D.基金托管人E.证监会32 .一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用：OA.认购费B.申购费C.赎回手续费D.管理费33 .委托这一环节一般分为哪几种形式？（A.柜台委托B.代理委托C.网上交易D.电话委托34 .黄金有三种基本价格：（）A.现货价格B.生产价格C.市场价格D.官方价格35 .信托理财产品税收筹划方式包括：（）A.参与人数筹划法B.投资出租行为的选择C利用不确
8、定金额和保守金额进行筹划D.分项核算三、判断题（5题）36 .每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。（）A.正确B.错误37 .开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性。OA.正确B.错误38 .技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。（）A.正确B.错误39 .对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。OA.正确B.错误40 .在间接标价法下，外国货币量增加，表示外币贬值，本币升值。OA.正确B.错误四、计算题（2题）41 .某投资人用100Oo元买入5年期凭证式国债，2年后要求提前兑付国债，一年至二年提前兑付的利率
9、水F为1.98%,债券手续费为01.%,其持有期收益是多少？42 .张华某月工资薪金所得扣除费用后的应纳税所得额为3600元，则张华当月应纳税所得额及应纳个人所得税税额各为多少？五、简答题（1题）43 .请简述房地产投资系统风险和非系统风险的含义。参考答案1.B2.B3.A4.A5.B6.A7.A8.B9.C10.D1I.B12.B13.B14.A15.A16.D17.D18.A19.B20.C21.BD22.ABDE23.BCD24.ABCD25.AB26.ABD27.BC28.ABC29.BCD30.AB31.BCD32.ABCD33.ACD34.BCD35.ACD36.A37.A38.A
10、39.B40.A41 .若投资者持有凭证式国债一段时间后将其卖掉，其收益计算公式为：凭证式国债持有期总收益=(相对应利率一手续费率)X债券金额=(1.98%-0.1%)x2x100OO元=376元42 .当月应纳榄所得额=3600元应纳个人所得税税额=(36OO-2OOO)IO%25=135元43 .系统风险是指那些影响所有投资者即整个房地产投资市场的因素引起的风险，例如，战争、通货膨胀、全国性国民经济衰退、国家法律及政策的变动等，这些因素波及所有投资者，因而不可能通过投资多样化来分散，因此乂称不可分散风险。非系统风险是指发生于个别投资项目或某些投资活动的特有事件造成的，例如由于经营策划失误、欠债过多等原因，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，这类风险可以通过多样化投资组合来分散或消除，因而又称可分散风险。
