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1、信息化赋能数字化驱动全力推进零售转型近年来，为全面提升支农支小金融服务能力，加快产品和服务模式创新，拓展业务发展空间，实现“三年零售转型攻坚”目标和“五年一流现代小而美银行”愿景，吉林榆树农商银行自2020年开始，以“回归本源、专注主业、支农支小、零售转型”为经营思路，以“党建+金融”“两服务、四走进，开展四送、做好四员”“网格化营销”三体结合、一体推动载体活动为抓手，加强信息化赋能、数字化驱动，建设数字化农商银行，全面推动数字化零售业务转型发展，加大加快服务乡村振兴、服务实体经济的推进力度和进度。01”数字化零售转型”工作背景为榆树农商银行五年(20212025)实现区域一流现代“小而美”银
2、行战略愿景和三年(2022023)完成“零售转型攻坚”目标任务服务。澄清未来五年发展规划战略目标和三年计划中期承接审慎、稳健、理性、科学发展，实现榆树农商银行在质量规模、效益速度、风险管控、经营水平、团队建设等方面都能够与国家政策要求、市场环境和发展愿景相适应，搭建起现代银行经营管理所需要的科学体系。为“实现乡村振兴”和“实体经济繁荣”国家战略服务。支农支小是任务，是使命，是大势所趋，服从服务于国家战略，要因势利导、顺势而为、乘势而上。为“农散小快灵”这类门当户对的客户群体服务。充分利用“小快灵”特点，为客户提供差异化、特色化、专业化服务，在银行业竞争中实现错位发展。所以，零售转型是农商银行坚
3、定服务于“农户小户”零售类客户的有效途径，是发展的外部形势所需，也是内部生存所要。02“三体结合、一体推动”统筹开展全面服务零售转型在“党建+金融”工作上，积极争取党委、政府支持，与市委组织部联合共建，通过挂职“金融镇长、金融村主任”，招募乡村振兴金融服务志愿者、实体经济金融服务志愿者等方式，达到与客户“你中有我、我中有你”的水乳交融状态，将金融服务工作真正做到老百姓的心坎里去，形成共建共享模式。制定“党建+金融”服务工作机制实施方案和“两服务、四走进，开展四送、做好四员”三年行动计划实施方案，以及“三体结合、一体推动”活动方案，全力落实、充分保证整村授信、社区用信、全民授信工作常态化开展。0
4、3信息化赋能数字化驱动保证数字化零售转型纵深推进构建完善的经营体制和灵活的管理机制，为战略目标提供动力保障。做好体制机制适配性改造，在组织架构上，成立以信贷管理部、渠道管理部、计划财务部（人力资源部）为“敏捷部门”，一手抓数字化研发，一手抓产品推广。制定工作方案及相关管理办法，为“数字化零售转型”工作提供支撑。制定“整村授信”工作推进实施方案等十多项制度及方案，确保零售转型工作依法、合规、有序开展。同时，严格按照以上制度执行，保证整村评议过程及结果客观、公平、公正、公开，确保授信及用信业务全流程控风险、高效率、标准化。全面落实省联社“整村授信”工作，为零售转型打下坚实基础。2020年9月4日，
5、榆树农商银行正式开展2020年度“整村授信”工作，于2021年9月16日开展2021年度“整村授信”工作暨“整村授信”年检工作。对线上普惠金融平台系统进行不断研发测试和优化，以支行为单位对行政村原始户籍信息不断地进行批量采集。聘请乡贤、村组干部、属地名人进行“三三制”背靠背民主评议，进行批量授信。并由总行相关部门通过线上普惠金融平台对“整村授信”评议名单进行审核验收，确保评议的真实性、客观性以及数据的可用性。截至2021年末,完成46万农户评级授信工作，预授信白名单22万户、165亿元。“三大平台、十大体系”整体规划一体推进，不断推进数字化零售转型。统筹规划研发“榆快金融、榆快智能绩效、榆快漫
6、生活”三大平台，特色“金融产品、服务渠道、风险管理、客户细分、应用场景、积分体系、战略导向、绩效考核、薪酬分配、综合评价”十大体系。搭建“榆快金融”数字化线上普惠金融平台，包括大数据平台系统、快贷运营管理系统、“榆快金融”微信小程序客户端、“榆快金融”APP员工端。针对“蓝海客户”，研发推出“榆快金融”1182四个系列零售类特色数字化全线上贷款产品，即走进农户的“榆农快贷”、走进新型农业经营主体的“榆快乡村振兴贷”、走进社区的“榆快园丁贷”“榆快天使贷”“榆快金领贷”“榆快公薪贷”“榆快家乡贷”“榆快安心贷”“榆快信易贷”“榆快房易贷”，走进小微企业的“榆微快贷”“榆商快贷”。基本满足客户“快
7、简足优好+八随五秒”体验需求。创新风控模型，通过“线上+线下”“大数据风控+人工风控”模式确保风险全面可控。通过“三台分离、六岗协同”形成专业化分工管理、相互监督制约、流水化协同作业的全流程风控机制，从而保障信贷管理质量提升。通过整村用信、二维码裂变、线下网点营销、网格化营销等多渠道获客，实现“全人员、全业务、全地域、全渠道”营销。研发绩效管理系统，进行实时考核排名和绩效展示。“榆快漫生活”定位于客户价值成长，通过客户分层与权益体系的打造，融入客户生活的每个场景，最终实现银行品牌力提升、业务规模增长。截至2022年6月末，榆树农商银行“榆快金融”数字化全线上贷款签约授信3.7万户、金额40亿元
8、；用信余额2万户、16亿元。其中，“榆农快贷”签约授信3.1万户、金额28亿元；用信余额1.9万户、15亿元，户均8万元。用信加权平均利率9%左右。04“四大工程”建设保障数字化零售转型稳健运行团队建设。通过培训提升全员对零售转型工作的认识,实现自治性适应；通过“走出去”开阔管理团队视野，增长见识，坚定信念。完善后备人才队伍，培养具备“勇于担当、敢于碰硬、能于坚持、善于学习、忠于职守、乐于奉献”的“六于精神”精英团队。网点转型。“软、硬”双管齐下。软转型方面，培养员工服务意识，加强礼仪培训，打造一流服务文化；硬转型方面，利用三年时间有序进行网点改造，合理规划网点功能分区。科技支撑。行内、咨询、合作方、省联社四方科技协同模式运转稳定，为数字化转型提供坚实保障，对内实现精细化管理，对外实现精准化营销。党建文化品牌建设。强化党管金融，党团群工同频共振。开展符合文化导向的各种载体活动，以党建促进企业文化建设、以党建促进团队建设，将企业文化融入工作生活，形成“内部管理靠文化、外部营销靠品牌”的内生动力。
