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1、201某年上半年合规报告201某年上半年合规报告上半年合规报告201某年上半年，公司在深入学习领会贯彻落实好总、省公司201某年会 议精神的基础上，全面把握做好内控合规工作与贯彻落实科学发展观的内在联 系，切实做好内控合规工作，防范化解风险，服务经济社会发展全局，现将 201某年上半年内控合规工作情况汇报如下；一、上半年合规工作总体情况概述领导高度重视内控合规方面的工作，深知内控合规工作的迫切性和重要 性，在日常工作中坚持强内控、促合规、防风险的经营理念。我公司在机构上 设置上做到职能部门横向制约；在岗位配置上做到人员落实、职责明确；在制 度建设上做到文件传递上及时，贯彻学习到位；在制度上严格
2、要求规范操作， 努力降低操作风险；在制度保障上坚持加强自律监管和再监督力度，为内控管 理保驾护航。我公司将以诚信经营和业务合规争取监管支持，为公司创造良好 的发展秩序和环境。二、上半年合规管理组织架构调整完善情况我公司为了做好合规管理工作，成立了反洗钱工作领导小组，设立反洗钱 工作领导办公室，领导全辖区的反洗钱工作，还指定专人负责此项工作，确定 职能部门具体负责反洗钱工作，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。根据 省公司工作要求，结和我公司的实际情况，我公司制定了反洗钱内控制度以及 大额交易和可疑交易报送实施细则，为更好地完成反洗钱工作提供了依据。三、上半年合规制度梳理情况根据省公司前期的工作
3、要求，上半年我公司下发了反洗钱内部控制制度 201某年修订201某年反洗钱培训计划、201某年加快推进惩治和预防腐 败体系建设工作要点、纪检监察审计工作会议上讲话的情况报告、中介业务 专项检查迎检方案、纪检监察分解落实方案及惩治和预防腐败体系建设201某- 201某年工作情况自查自纠报表，上报省公司内控合规测试情况报告。四、自查过程中或在内、外部检查中发现的违规问题及整改情况根据河南省分公司贯彻落实保监会39号文件工作实施方案，我公司按 照要求进行了贯彻落实“39号文”的自查自纠工作，省公司检查组对我公司进 行了为期两天的综合性现场检查，并对检查发现的不规范的情况提出了整改建 议。对于在此次自
4、查和省公司检查组提出的问题，我公司相关部门逐一对照， 进行了深入的整改，同时分析问题存在的原因并制定整改措施，扎实有效的开 展了后续的整改工作，进一步强化了内部控制和风险管理，提高合规经营能 力，坚持依法合规经营，以规范经营促进公司持续、平稳、健康发展。针对检 查中出现的问题，我公司逐条对照、积极进行整改，并将整改情况以报告形式 上报省公司。五、上半年发生违规行为（或事件、重大投诉事件的基本情况和应对措施 上半年，严格执行省公司各项内控制度，未发生违规行为。六、上半年合规培训的情况我公司于四月份组织机关全体员工对内控合规、反洗钱员工违规违纪管理 办法等文件进行培训，对201某年的保监会及河南省
5、保监局的监管动向进行重 点提示，并对总、省公司201某年合规工作及监管部门对公司的监管情况做了 简要介绍，提升了全员合规意识和风险管理水平，持续推动了合规文化及反洗 钱知识的深入和普及，营造了良好的氛围，为今后合规及反洗钱工作的深入、 持续发展奠定了坚实的基础。七、对总、省公司现行制度和流程的建议和要求希望总、省公司加强合规 相关培训力度，将合规培训的参加人员延伸至财务、业务、客服等部门工作人 员，提高人员的合规水平及风险防范意识。八、上半年合规管理工作中好的做法、经验1、我公司总经理室始终高度重视内控工作，把加强内控工作作为提高全司 管理水平，规范业务经营，提高全司员工综合素质的重要手段来抓
6、，做到思想 认识到位，工作措施到位，组织体系健全，处罚整改加强。2、加强理念宣导，提高对内控合规工作的认识水平，坚持把防范风险作为 公司快速发展的生命线，进一步巩固以加强内部风险控制为基础，以优化内控 环境、加强运营管控、完善制度体系、强化执行力建设为核心，以加强保险业 务、资金管理、投资管理、信息技术的内部控制工作为重点的多重风险防线， 进一步增强全体员工的内控合规意识和自觉性。3、深化体制机制改革，健全内控合规制度体系，着力构建以业务发展为指 导、以提高市场竞争力和风险防范能力为目的、符合公司实际和有利于科学发 展的内控合规管理制度体系。4、大力推进风险防范技术创新，不断适应内外部环境变化
7、，充分利用现代 信息技术，建立内控、稽核、监察等多管齐下的风险管控机制，提高公司防范 市场风险、信用风险、操作风险的能力和水平，有效防范和化解综合经营风 险，不断增强抵御系统性风险能力。5、落实相关责任，强化内控合规制度的执行力度，进一步加大检查监督力 度，采取阶段性专项活动强化制度的执行；6、通过采取现场和非现场检查相结合的方式，对公司的业务运营和风险控 制情况进行定期和不定期检查，强化财务、业务、投资、信息、审计等重点领 域内控合规工作的考核力度；九、下阶段内控合规工作计划201某年下半年，内控方面将继续按照上级公司要求，做好内控工作，同 时加大力度查漏补缺完善内控制度，加大考核力度；反洗
8、钱工作将按照人民银 行及省公司要求，继续认真做好反洗钱各项工作，做好内外培训工作，开展好 反洗钱有关知识的宣传工作；纪检监察及审计方面，认真履行上级公司各项规 章制度，深入群众内部做好实地走访调查工作，开展好各项宣传工作，做好财 务、业务等方面的审查工作，为公司健康发展提供有力保障。扩展阅读：201某年上半年合规风险评估报告农村合作银行201某年上半年合规风险报告行董事会、监事会、经营管理层：上半年，农村合作银行（以下简称“本行”）持续建立健全合规风险管理体 系，提高全行风险管理的有效性，从健全内部控制制度、完善岗职关系，加快 信息系统建设着手，进一步强化全面风险管理，取得了一定成效，现将本行
9、当 前风险管理工作情况汇报如下：一、基本情况今年以来，全行通过开展内控强化年活动、不规范经营整治活动、开展风 险隐患全面排查、持续推进标准基层行社创建工作，以及推广实施流程与合规 风险系统上线等工作，本行各项基础工作得到进一步夯实，风险管控制能力持 续提升；上半年对全行各部门职责、岗位职责进行了一次全面清理规范，对全 行内控管理制度进行了一次修订梳理，初步完成了流程与合规风险管理系统的 基础信息录入工作，已在系统中完成了机构名称、人员信息配置，岗位职责录 入、内控管理制度录入等工作，为全行流程与风险管理工作提供了信息化系统 管理的基础环境。目前，本行组织架构基本清晰，董事会下设提名与薪酬委员会
10、、风险管理 与关联交易控制委员会、监事会下设审计1委员会，经营管理层、全行部门、营业网点协同经营管理，各项工作有效 开展，截至201某年6月末，全行在岗职工133人，总行设置相关部门11个， 设置前台营业网点12个，其中：总行营业部1个，支行5个，分理处6个，设 置各类岗位141个，各岗位能做到互相补充与监督，整体风险控制机制基本健 全，风险控制能力较好。二、风险状况分析情况（一）信用风险分析。全辖余额按五级分类，截止6月末，不良贷款余额 1291万元，较年初下降37万元，不良贷款率1.13%,其中次级类贷款964万 元，比年初下降15万元，占比74. 67乐 次级类贷款中企事业单位不良贷款余
11、 额940万元、自然人不良贷款余额24万元；可疑类贷款327万元，比年初下降 了 22万元，占比25. 33%,均为自然人贷款。不良贷款各网点分布情况：1、公 司业务部不良贷款有2户，不良贷款余额940万元，占全部不良贷款比例 72.81%0 2、个人业务部不良贷款余额164万元，与年初持平，占比12. 70机 3、其他各网点合计不良贷款余额187万元，占比14. 48以 其中支行63万 元，西递支行3万元，蹴支行25万元，某某支行36万元，某某支行60万元， 某某支行将37. 5万元移交了到某某支行集中清收。（二）流动性风险分析。六月底流动性比例47.37%,符合不低于25%的监管标准；流动
12、性覆盖率153. 08%,符合不低于100%监管 要求，净稳定融资比例90. 14% 低于监管要求8. 86个百分点，本行资金稳定 性有待提高。建议下一步在确保支持“三农”贷款和小微企业贷款情况下有效 适度调减长期资产业务、调增中长期负债业务，积极组织资金，确保资金头寸 充足，防范支付风险。（三）操作性风险分析。自201某年以来，我行无违规经营现象和案件发 生，现行内控规章制度按年梳理完善，基本能够覆盖经营管理的主要领域和重 要环节，但需进一步完善内控管理制度内容，促进全行依法合规，业务操作流 程有法可依，有制可询。上半年全行柜面受理业务差错8笔，凭证使用错误308笔，其中属于机器 设备故障造
13、成错误16笔，员工操作失误292笔。业务差错按网点分，其中解支 行差错占比9. 18乐 宏村支行差错占笔29. 43乐#支行差错占比28. 16%,营业 部差错占比9 28%,。支行差错占比12. 03%,西递支行差错占比4.11机从上半年审计通报分析，全行操作风险程度仍偏高，信贷管理、融资性担 保业务合作、会计印章管理及“五不留”安全管理工作等方面操作风险管理工 作有待进一步提升。（四）票据业务情况3本行近年来票据业务得到了较快发展，实现票据业务收入占总收入比重逐 年增加，票据业务管理、保管、风险控制处置、票据业务突发事件应急制度， 以及有效的违法违规责任追究制度已基本完善，相关制度能覆盖各
14、业务环节和 业务岗位。6月末，本行银行承兑汇票余额某某88万元，比年初增加8055万 元，承兑汇票现金保证金余额23. 11万元，保证金比例仅为5. 52乐 全部风险 敞口中4000万元有价证券质押，4108. 19万元其他担保；票贴现余额11663万 元，占比10.23%,其中直贴6620万元，较年初增加5786万元,同比增加6466 万元，买断式转贴5043万元，均为今年新增额。（五）大额集中度风险情况截至201某年6月末，本行各项贷款余额万元，较年初增加30476万元， 增幅为36. 5% 同比多增21988万元、增幅上升24. 4个百分点；全部贷款中涉 农贷款占比88乐小微企业贷款占比
15、70. 17% 房地产行业贷款占比9. 38% 按 区域分：6月末，本区域贷款占比45. 63乐 异地贷款占比52. 33% （不含异地银 团贷款）。当年未向地方政府融资平台贷款、两高一剩及房地产开发等国家重点 控制、淘汰类行业发放贷款，信贷政策执行较好。6月末，本行最大十家客户贷款余额13160万元，占资本净额的79. 95乐 占全部贷款余额的11.55%,符合监管规4定。（六）关联交易情况6月末，本行有三家关联交易客户，分别为黄山舜杰建设旅游开发有限公 司持有本行9%股份，授信余额1400万元，占资本净额8. 77%, #有限公司 持有本行7%股份，授信余额950万元，占资本净额5. 95
16、%； 有限公 司持有本行6%股份，授信余额200万元，占资本净额L 25机三、风险隐患预警情况（一）内控制度方面。本行已连续三年对全行制度进行了梳理，全行制度 整体较为完善，但全行各条线制度修订工作还有待加强，重点是信贷业务条线 制度，贷款新规实施后涉及修订的制度范围较大；其次是风险管理类制度，如 本行的风险管理政策以及对村镇银行实施并表管理所需的相关制度等需进一步 补充完善，以满足自身风险政策导向、风险偏好设定及监管政策要求。（二）信息系统建设进程不能满足业务发展及经营管理需求。本行相关信 息系统主要依托省联社科技中心开发，近年来新增的大部份信息系统都存在互 相独立性，各系统对基础信息的共享及处理能力有限，如账务管理系统、审计 系统在实际工作中存在很大的局限性，本行与省联社对有关信息系统整合、需 求反馈机制建设工作还有待提升，
