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1、个人贷款尽职调查报告4篇个人贷款尽职调查报告1一、小额信用贷款贷前调查的重要性个人贷款尽职调查报告2一、借款申请人概况借款申请人（姓名），性别，年龄，身份证号码，户籍所在 地，财产共有人（含配偶）为（姓名），供养人口共人，个人贷 款调查报告。本次借款用途为，现已支付首期款元，占所购资产总 价元的%,申请个人贷款金额为元，期限年，借款额度占所购资 产总价的%o二、借款申请人还款保障状况1、根据借款申请人提供的资料，经本人实地调查核实后，其经 济收入（月）元，加上配偶收入（月）元，家庭月收入合计为元， 而借款申请人按月支付我行贷款本息为元，占月收入的%,因此本 人认为借款申请人经济状况较好，收入较
2、稳定，第一还款来源充足。2、借款申请人以作为借款的担保，第二还款来源充足，有关手 续合法有效。3、借款申请人负债金额，占家庭年收入的%,处于（过度口适 度口）负债状况。三、借款人综合分析1、借款申请人向本行提交的购销合同及其首期款收据，借款申 请人及配偶身份证明、经济收入证明、财产共有人出具的申明书，经 律师协查，本人核实，均为真实、合法、有效，调查报告个人贷款 调查报告。2、本人经电话查询、实地走访，借款申请人基本情况如下：五、综合意见根据以上调查，经本人核实、评定，借款申请人综合得分为 分， 其第一和第二还款来源均有保障，符合个人贷款条件，贷款安全性、 流动性和效益性良好。本人拟同意对借款
3、申请人（姓名）发放个人 消费贷款（金额）元，贷款成数为成，贷款期限年，（自年 月 日 至年 月 日），年利率。同时在贷款审批完毕后，本人将及时办妥 抵押登记及保险等相关手续，从而全面防范贷款风险。个人贷款尽职调查报告3有的员工说柜员是银行最重要的岗位，每天接待客户的现金和资 金的来去；但也有人认为信贷员是为银行创造利润的群体，没有信贷 员日晒雨淋的调查和催收贷款，哪里来的银行利润。其实，存贷款工 作一并重要。存款是银行生存之基础，贷款是银行发展之本。银行内每一个岗 位都有其固有的重要性和特殊性，或许存在接触存款业务的客户很多, 但是对于贷款业务的认识的还是比较陌生，现在就信贷业务做个简单 了解
4、。尽管在信贷业务品种不同、对象各异上，但都有其内在的、本质 的、共同的管理流程。科学合理的信贷业务管理实质上是规避风险、 获取收益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。每一笔信贷业务都会面临诸多风险，基本操作流程就是要通过既 定的操作程序，通过每一个环节的层层控制达到防范风险、实现收益 的目的。一般来说，一笔贷款的管理流程分为九个环节，分别是：贷 款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、 贷款支付、贷后管理、回收与处置。衡量一个从事信贷业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每 一笔贷款申请的尽职调查程度。因为尽职调查作为贷款全流程风险管 理的关键环节，具有重要的意
5、义。首先，全面深入、细致严谨、高质 量的尽职调查工作是银行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的 基本保障，其工作质量直接决定了贷款质量和风险承担水平。其次， 尽职调查是降低贷款人与借款人之间信息不对称，减少贷款风险隐患 的重要手段。最后，通过揭示可能影响贷款安全的风险信息，有助于 银行也金融机构作出正确的决策。勤勉尽责地履行调查义务，尽可能掌握借款人及业务的各方面情 况，揭示分析潜在的风险因素，是信贷员尽职调查工作的基本要求。 信贷员必须遵循真实、准确、完整、有效的原则，通过各种途径开展 调查工作，全面掌握客户及项目信息。信贷员可以通过现场调查和非现场调查相结合的方式展开调查。 现场调查包括
6、现场会谈和实地考察，非现场调查包括搜寻调差和委托 调查等方式。尽职调查最终体现在调查报告中，个人贷款尽职、调查报告侧重 于对借款人的资信水平、偿债能力，贷款具体用途及还款来源等请款 的分析，确保借款人交易、借款用途、还款意愿和还款能力真实，防 范虚假按揭等现象的发生。信贷员的尽职调查，是对贷款人和借款人双方负责任的重要体现, 借款人能清晰了解到自己的贷款能力，贷款人能有效防范风险，双赢 的模式下将有助于银行也健康有序的发展。个人贷款尽职调查报告4一、借款人情况（一）、基本情况借款人姓名、性别、年龄、身份证号、学历、职称、婚姻状况、 现居住地址及工作地址、联系方式、家庭成员、个人及家庭有无不合
7、理大额负债、个人及家庭成员有无重大慢性疾病、有无赌博、吸毒等 不良嗜好。备注：1 .婚姻状况说明（已婚者提供结婚证、未婚者提供未婚证明、离婚者提供离婚证）。2 .职称：自然人客户具有的重要专业资格（包括经济师、会计 师等专业资格）与职业资格（包括律师、医生、注册会计师等职业资 格。3 .居住地址通过查验自然人客户真实住址的水电费单、固定电 话费单、物业管理费单等，并检查相关费用额发生及支付是否具有连 贯性，是否存在拖欠等相关情况。4 .联系方式包括但不限于家庭固定电话，借款人移动电话，借 款人单位固定电话，借款人配偶移动电话,借款人配偶工作固定电话。（二）、信用情况通过人民银行征信系统和有无利
8、害关系第三方评价（从亲戚，邻 居，以往合作关联人）：，查询借款人是否有恶意拖欠银行、其他单位 和个人借款及货款的历史，恪守信用等情况。有无犯罪记录及纠纷。（三）、收入支出情况个人及家庭总收入及来源，上家庭总支出及去向，家庭纯收入及 上年度人均收入等情况及相关证明文件原件（如工资存折、房屋出租 租赁合同协议、村民分红凭证、相关股权证明及其他收入证明文件）。（四）、资产负债情况1、不易变现财产：房屋间数及结构，平方面积、座落位置、购 建时间、变现价值；其他不易变现财产及变现价值。2、主要可变现的财产：（1）、机械设备名称、数量及变现价值；(2)、交通运输工具及变现价值；(3)、家电器具及变现价值；
9、(4)、存货及变现价值；(5)、存款及其他变现价值等；(6)、主要可变现价值合计。3、负债情况写清原贷款金额，贷款金融机构，贷款形态、欠息金额和其它负 债(比如私人借款)等，计算资产负债比例。二、调查贷款用途及还款情况借款主要用于干什么？是否符合国家政策，市场前景如何？项目 行业现状及发展前景如何借款人的从业经验如何？借款人的经营理 念及管理模式如何？生产技术水平、原材料供货及销售情况，结算方 式，预计效益如何？借款人的自有资金多少，尚缺资金多少，多长时 能收回成本，什么时间能还清贷款。三、调查抵押物情况属于保证担保方式的贷款，写清保证担保人基本情况(同借款人 基本情况)与资产负债状态、分析评估担保资格，担保人的资金来源 等；属于抵押担保的贷款，要写清抵押物的名称，存放具体地点、 数量、(房产写明座落位置结构、间数、层数、平方面积，写清占地 和建筑面积、附简易平面图)估价、变现能力等。四、总诉通过对借款人基本情况、生产经营情况个效益情况的分析，结合抵押担保情况对贷款风险进行评价。通过分析，测试本笔贷款给公司 带来的经济效益和合作潜力，调查人要在进行贷款综合效益分析的基 础上，总体评价客户的“经济实力、生产经营，信用，风险状况”结 合借款用途、还款来源和计划明确以下事项：1、贷与不贷；2贷款方式；3贷款金额；4贷款期限；5贷款利率；6还款方式7.出帐前须落实的限制及保护性条款等。
