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1、 课程大纲课程大纲了解合作渠道的意义了解合作渠道的意义四大国有银行业务数据的披露四大国有银行业务数据的披露透过数字看本质透过数字看本质孙子兵法云：孙子兵法云： 了解合作渠道的意义了解合作渠道的意义 了解对方的业务范围了解对方的业务范围共同话题共同话题了解对方的优劣势了解对方的优劣势扬长避短扬长避短了解对方的经营情况了解对方的经营情况对症下药对症下药了解对方的发展方向了解对方的发展方向从容应对从容应对资本充足率资本充足率渠道渠道资本充资本充足率足率渠道渠道资本充资本充足率足率工行工行未公布未公布农行农行未公布未公布中行中行10、04%建行建行11、29% 谁的存款额最多？谁的存款额最多？渠道渠道
2、存款额存款额渠道渠道存款额存款额工行工行50000亿亿农行农行34915亿亿中行中行26372亿亿建行建行34894亿亿从存款额看：工行是老大从存款额看：工行是老大从存款额的比较看：农行、建行相当从存款额的比较看：农行、建行相当从绝对存款额看：中行最小从绝对存款额看：中行最小 谁的存款额增长最快？谁的存款额增长最快？渠道渠道存款增长存款增长率率渠道渠道存款增长存款增长率率工行工行9、45%农行农行16、49%中行中行10、92%建行建行9、24%农行存款增长率最高农行存款增长率最高存款增长率与效益的关系存款增长率与效益的关系 谁最赚钱？谁最赚钱？渠道渠道净利润净利润渠道渠道净利润净利润工行工行
3、21、05亿亿农行农行19、22亿亿中行中行209、32亿亿建行建行483、88亿亿商业银行的最大追求是利润最大化；商业银行的最大追求是利润最大化；赚钱最多的是建行，其次是中行；赚钱最多的是建行，其次是中行；存款额最多，存款增长率最高的为何存款额最多，存款增长率最高的为何利润最少？利润最少？贷款收入占比贷款收入占比渠道渠道贷款收入贷款收入占比占比渠道渠道贷款收入贷款收入占比占比工行工行76、96%农行农行未公布未公布中行中行未公布未公布建行建行75、5%国有四大商业银行的收入主要来源国有四大商业银行的收入主要来源于贷款收入，且比例很高；于贷款收入，且比例很高；与西方发达国家相比，明显具有中与西
4、方发达国家相比，明显具有中国特色。国特色。谁的不良贷款比率最高？谁的不良贷款比率最高？渠道渠道不良贷款不良贷款比率比率渠道渠道不良贷款不良贷款比率比率工行工行19、33%农行农行未公布未公布中行中行5、12%建行建行3、92%不良贷款率越高，成本越高，效益越差：不良贷款率越高，成本越高，效益越差：农行的不良贷款率达农行的不良贷款率达30%，其次是工行，其次是工行19、33%；农行、工行的工作重点是降低不良贷款率。农行、工行的工作重点是降低不良贷款率。 谁的中间收入最高？谁的中间收入最高？渠道渠道中间收入中间收入渠道渠道中间收入中间收入工行工行9、71%农行农行11、24%中行中行12、33%建
5、行建行9、17%四行的整体中间收入占比低，最高的四行的整体中间收入占比低，最高的中行中行12、33%，而中行的中间收入大，而中行的中间收入大部分来自海外结算；部分来自海外结算；因为中间收入占比低不起眼，所以不因为中间收入占比低不起眼，所以不重视。重视。 员工工资占收入比员工工资占收入比 渠道渠道工资占收工资占收入比入比渠道渠道工资占收入工资占收入比比工行工行19、11%农行农行40、24%中行中行19、17%建行建行20、14%农行人员包袱最重，全系统农行人员包袱最重，全系统3、1万个万个机构，机构，49万员工；万员工；中行的人均收入最高，因为有海外员工；中行的人均收入最高，因为有海外员工；建
6、行的人均实际收入最高。建行的人均实际收入最高。 营业费用占收入比营业费用占收入比渠道渠道费用占收费用占收入比入比渠道渠道费用占收费用占收入比入比工行工行41、98%农行农行90、81%中行中行40、02%建行建行39、63%银监会规定中行、建行股改后费用占比银监会规定中行、建行股改后费用占比低于低于45%；工行虽未股改，已达到银监会规定的标准；工行虽未股改，已达到银监会规定的标准；农行费用成本最高。农行费用成本最高。 判断银行优劣的标准判断银行优劣的标准资本充足率资本充足率资产质量资产质量财务效益财务效益股东回报股东回报安全运营水平安全运营水平四行各自的优势四行各自的优势 工行：电子银行工行：电子银行农行：网点优势农行：网点优势中行：国际结算中行：国际结算建行：信用风险管理体系建行：信用风险管理体系
